13 вопросов и ответов о микрозайме: финансовая грамотность

Для получения микрозайма сегодня даже необязательно посещать офис МФК. Есть возможность подать заявку онлайн и быстро получить займ на банковскую карту или, например, на электронный кошелек.

Данный вариант займа для многих является новым и малознакомым. Поэтому у людей появляется масса вопросов, на которые следует дать ответы.

13 вопросов и ответов о микрозайме онлайн:

1. Кто занимается кредитованием

Займы выдают микрофинансовые организации. Те самые, которые имеют офисы практически в каждом городе. МФО – это легальные организации, которые имеют право по закону выдавать займы при наличии соответствующего разрешения от ЦБ. Поэтому не нужно думать, что микрозаймы онлайн выдают какие-то мошенники.

2. Как получить заем

На самом деле разница между двумя вариантами (заем онлайн и в офисе МФК) заключается только в способе подачи заявки и получения денег. Если речь идет об офисе, то клиент после консультации с менеджером на месте заключает договор и забирает деньги наличными. В случае с микрозаймом онлайн заявка подается удаленно на официальном сайте МФО. Также удаленно заключается и договор-оферта, а деньги потом переводятся на указанный заемщик банковский счет.

В этом заключаются главные плюсы микрозайма онлайн. Во-первых, не нужно никуда идти за деньгами. Во-вторых, есть возможность изучить максимум предложений (а не только тех МФО, которые есть в населенном пункте). В-третьих, многие организации принимают заявки круглосуточно в любой день.

3. Какие нужны документы

Чтобы получить микрозайм онлайн, следует иметь:

— паспорт для идентификации клиента;

— счет в банке для получения денег;

— действующий номер мобильного телефона для регистрации и заключения договора.

Справка о доходах, как видно, в список обязательных документов не входит.

4. Долго ли рассматривается заявка

После быстрой регистрации и создания Личного кабинета остается только подать заявку. Далее практически сразу с клиентом связывается кредитный менеджер по телефону, чтобы уточнить условия и заключить оферту. В большинстве случаев от регистрации до получения займа не проходит и получаса.

5. Как заключается договор

Договор-оферта заключается путем ввода специального кода, полученного по SMS. Это своеобразная электронная подпись, имеющая соответствующую юридическую силу. Важно только перед вводом кода внимательно изучить договор.

6. Каким будет максимальный срок кредитования

Есть МФО, где можно получить заем на срок до 12 месяцев. Но это большая редкость: обычно онлайн выдаются краткосрочные займы «до зарплаты», срок погашения по которым не превышает 30 дней.

7. Какую сумму можно получить

МФО, понимая риски выдачи займов онлайн, не будет рисковать большими суммами. В большинстве случаев выдаются займы на сумму не больше 30 000 рублей. Однако есть организации, которые готовы одобрить и более крупный заем.

8. Одобрят ли заем человеку с испорченной кредитной историей

Уже говорилось, что обычно выдаются займы до «зарплаты» (до 30 дней, до 30 000 рублей). При таких условиях кредитную историю МФК не проверяют. Поэтому можно получить заем с испорченной кредитной историей и текущими непогашенными долгами.

9. По какой ставке выдаются микрозаймы онлайн

Следует разделять микрозаймы по подвидам:

• Микрозайм «до зарплаты» — до 30 дней.
• Обычный микрозайм – до 12 месяцев.
• Специальный микрозайм – не больше 10 000 рублей на срок не более 15 дней.

В первом случае максимальная суточная ставка равна – 0.8%. Во втором случае процент зависит от срока и суммы. Чем больше хочет взять заемщик, тем меньше будет полная стоимость займа. Есть варианты со ставкой в 0.3-0.5% в день.

Самый дорогой – специальный микрозайм «до зарплаты». Здесь максимальная суточная процентная ставка может быть 1%.

10. Как погасить задолженность

Микрофинансовые организации предлагают несколько способов погашения задолженности: переводом с карты, через кассу банку, через ЛК, терминал, электронными деньгами и т. д.

Здесь следует учесть, что могут быть комиссии при привлечении посредника. Например, заемщик хочет сделать перевод через сторонний банк, который за это возьмет процент. Это важно учитывать, чтобы задолженность погасить полностью. Из-за возможной комиссии в счет погашения может «дойти» не вся сумма, из-за чего задолженность так и останется открытой.

11. Каковы последствия просрочки платежа

Если заемщик своевременно не погасит задолженность, то МФО сможет применять санкции: начисление штрафа и неустойки. Но бесконечно штрафовать заемщика нельзя. Если речь идет о специальном микрозайме, то предел всех начислений (включая проценты) равен 15%. В других случаях МФО нельзя начислять более 130%.

Также пострадает кредитная история, так как микрофинансовая организация обязана подавать данные о займе хотя бы в одну БКИ.

12. Могут ли обмануть

В интернете хватает фишинговых сайтов, через которые мошенники получают конфиденциальные данные людей. Для получения займа онлайн придется указывать данные паспорта и банковского счета. Поэтому есть риск, что информация попадет злоумышленникам.

При этом аферисты могут создать полный клон сайта реально существующей и надежной МФО. Требуется перед подачей заявки не только проверить легальность организации в реестре ЦБ, но и убедиться в подлинности самого сайта.

13. Что будет, если вообще ничего не платить

Сравнительно безобидные последствия:

— увеличение издержек из-за начисления неустойки;

— испорченная кредитная история;

— нежелательные контакты с коллекторами.

При наличии крупного долга дело может дойти до суда. А это уже риск ареста счетов, списания денег и даже потери имущества. Поэтому не нужно думать, что оферта онлайн не имеет юридической силы. У МФО будут данные заемщика, и она легко сможет доказать свою правоту в суде.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!