5 нюансов при ипотечном кредитовании – ты грамотный заемщик

Ипотека по праву сегодня считается самым доступным вариантом решения жилищного вопроса, когда своих денег для покупки недвижимости недостаточно. Многие знакомы с таким видом кредита, но не все знают о некоторых важных нюансах кредитования. Именно о них и пойдет речь далее.

5 нюансов при ипотечном кредитовании:

1. Чем больше первый взнос, тем меньше ставка

Практика показала, что многие крупные банки готовы предложить более выгодные условия кредитования при условии предоставления крупного первого взноса. Это касается, как правило, процентной ставки, которая может оказаться меньше.

Но часто люди спешат с оформлением и не стремятся накопить крупную сумму для взноса. Делая минимальный первоначальный взнос, заемщик оформляет в кредит крупную сумму на не самых выгодных условиях.

2. Обязательное страхование

Предмет залога придется страховать в обязательном порядке. Банк еще попросит застраховать жизнь и здоровье самого заемщика. Соглашаться на это клиент не обязан, но сэкономить при отказе все равно вряд ли получится, так как в таком случае банк увеличивает базовую процентную ставку по ипотеке.

3. Жилье в залоге

Весь смысл ипотеки именно в том, что это целевой кредит на покупку недвижимого объекта. И здесь есть обязательный залог, которым выступает покупаемое жилье. Только на таких условиях банк готов предоставить в кредит большую сумму на длительный срок.

Залог гарантирует банку возврат денег в любом случае. Пока задолженность полностью не погашена, то обременение остается. Соответственно, есть риск потери жилья при невыполнении долговых обязательств. В таком случае банк сможет продать предмет залога, чтобы покрыть свои издержки.

Но не нужно думать, что банк отберет жилье после первой просрочки. До момента серьезных действий банка пройдет немало времени. Всегда есть возможность договориться с кредитором, если у заемщика возникли финансовые сложности по уважительной причине. Например, можно попросить предоставить кредитные каникулы.

Пока есть обременение, действия заемщика ограничены. Конечно, он является собственником. Однако передать в дар объект нельзя без переоформления ипотеки. Также сложно продать залоговый объект.

4. Можно получать налоговый вычет

Немногие знают о возможности получения имущественного вычета после покупки жилья в ипотеку. Плательщики НДФЛ имеют право на возврат 13% от стоимости жилья (но не больше 260 000 р.). После получения первого вычета полагается второй – 13% из процентов, которые заемщик уплатил при погашении ипотеки. Здесь максимальная сумма составляет 390 000 р. Проще говоря, человек может вернуть обратно до 650 000 рублей из потраченных денег на ипотеку. Довольно неплохая сумма, учитывая, что дается даром.

Так как за один год в качестве налогового вычета нельзя получить больше, чем заявитель сам уплатил НДФЛ, то обычно деньги люди получают частями ежегодно. Это дает возможность каждый год направлять крупную сумму в счет частичного досрочного погашения. Хотя каждый человек сам решает, как распоряжаться этими деньгами.

5. Лучше не оформлять ипотеку на длительный срок

Тут все просто: чем дольше срок, тем выше итоговая процентная переплата по ипотеке. Конечно, в таком случае будет меньше ежемесячный платеж, на что и подкупаются многие заемщики. Но лучше накопить больше денег для первого взноса и оформить в кредит меньшую сумму на сравнительно короткий срок.

Вместо вывода

Зная эти важные моменты и нюансы, каждый потенциальный заемщик сможет максимально грамотно подойти к процессу оформления ипотеки. Настоятельно рекомендуется всем изучить специальные программы кредитования (возможно, кто-то попадает под льготы) и накопить крупный первый взнос.

И не нужно забывать о возможности получить налоговый вычет. Эти деньги каждый год можно будет направлять на частичное досрочное погашение, уменьшив этим итоговую процентную переплату.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!