Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽
5 способов избавиться от проблемного микрозайма title=

5 способов избавиться от проблемного микрозайма

15.05.2024
Количество просмотров 40
0
Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

Микрозаем отличается жесткими условиями: процентная ставка может достигать 1% в сутки. Но популярность не падает, и люди продолжают оформлять кабальные займы в МФО. Главная причина – доступность, ведь деньги могут в кратчайший срок получить даже безработные люди с испорченной кредитной историей.

При этом часто заемщики только со временем понимают, в какую ситуацию попали. Что делать, если дата погашения займа наступила, а денег не нашлось? Можно ли добиться смягчения условий, чтобы не тратить так много денег? Есть ли варианты вообще не платить МФО? 

Содержание статьи:

Пролонгация – временная отсрочка для сохранения чистой КИ и избавления от неустойки

Пролонгация не избавит заемщика от долга, но позволит получить отсрочку. Т. е. не платить микрозаем можно будет еще определенное время. 

Ситуация: человек оформил краткосрочный заем на месяц, но когда наступила дата погашения, у него не нашлось нужной суммы для погашения. Тогда появляется риск допустить просрочку, увеличить свои издержки (штраф, неустойка) и испортить кредитную историю. В такой ситуации и появляется необходимость временно не платить по микрозайму

Пролонгация – продление срока погашения. МФО предоставит еще один месяц, но при условии выплаты уже начисленных процентов. За это время заемщик должен найти деньги для погашения задолженности. 

Рефинансирование – улучшение условий 

Рефинансирование – оформление кредита для досрочного погашения текущей задолженности. Такое перекредитование позволит сэкономить, так как новые условия будут мягче. 

Например, человек взял в МФО 50 000 рублей на 3 месяца под 0.6% в день. Но уже дома при изучении договора понял, что годовая ставка равна 220%. Чтобы не тратить такие большие деньги на процентную переплату, есть смысл задуматься о рефинансировании.

Можно оформить экспресс-кредит в банке, кредитую карту и т. д. Смысл в том, что процентная ставка по кредиту в банке заметно ниже, чем в МФО. К примеру, экспресс-кредит можно оформить под 20-40% и направить деньги на досрочное погашение микрозайма. После этого останутся долговые обязательства перед банком, но условия кредитования будут в разы мягче. 

Списание части долга через суд

Закон ставит ограничения для МФО: 

— если оформляется «специальный» микрозаем (до 10 000 рублей на срок до 15 дней), то предельный размер начислений составляет 15%;

— если речь идет об обычном микрозайме на срок до 1 года, то предел составит 130%.

Допустим, заемщик оформил специальный микрозаем: взял 5 000 рублей на 15 дней под 1%, но так и не смог погасить задолженность. Несколько месяцев он ничего не платил, и МФО подает в суд, требуя погасить, пусть, 20 000 рублей вместе со штрафом и пени. 

Но так как по закону предел начислений равен 15% (от суммы изначального займа), то МФО не имеет права начислять больше 750 рублей (15% от 5 000 рублей). 

Микрофинансовые организации знают о таком законе, но часто они начисления не ограничивают в надежде, что должник согласится погасить всю сумму. Заемщик же может обратиться в суд с требованием отменить лишние начисления. 

Также следует знать, что есть установленная законом максимальная полная стоимость микрозайма. По специальному займу ставка не может быть выше 1%. Если речь идет об обычном микрозайме, то предел равен 0.8% в сутки. 

Банкротство физлица

При наличии долга от 30 000 рублей уже можно пройти внесудебную или судебную процедуру банкротства. Просто так нельзя избавиться от долгов. Для этого следует иметь недостаточный для погашения доход (а лучше отсутствие дохода), чтобы не «попасть» на реструктуризацию.

Также должно отсутствовать подлежащее продаже имущество. В таком случае есть вероятность, что заемщика признают банкротом и спишут все долги.

Важно: процедура банкротства может наоборот сделать ситуацию хуже. Поэтому настоятельно рекомендуется сначала проконсультироваться у опытного юриста. 

Расторжение договора

Редкий случай, но все же стоит его упомянуть. Теоретически договор с МФО вообще можно расторгнуть и не платить ничего. Но это только в том случае, если микрофинансовая организация на момент выдачи займа, не имела право на это. Так бывает, что за определенные нарушения ЦБ может исключить МФО из реестра. После этого организация теряет право на выдачу займов. 

Грамотный юрист сможет доказать, что договор кредитования недействителен. Однако МФО редко попадают в такие ситуации.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое

Лучшие предложения