Потребительский кредит – понятие широкое. По сути, это предоставление денег кредитными организациями на потребительские нужды физлиц. Это не только кредит наличными в банке. Есть несколько видов потребительского кредита, о чем и пойдет речь.
Виды потребительского кредита:
- Обычный нецелевой кредит наличными
Самый распространенный вариант. Клиент просто подает заявку, доказывает платежеспособность и получает наличными деньги, которые может потратить абсолютно на любые нужды без отчетов перед банком.
Для получения кредита требуется представить справку о доходах. От уровня заработка клиента будет зависеть максимальная сумма кредита. Шансы на одобрение увеличиваются при наличии положительной кредитной истории, минимального стажа и «зарплатной» карты.
Срок кредитования достигает 5 лет, иногда – 7 лет. Многие банки готовы выдать в кредит нескольких миллионов рублей.
- Кредит с обеспечением
Большие шансы на получение крупной суммы даже при небольшом доходе будут после предоставления обеспечения. Популярные варианты:
- Залог имущества. После предоставления дорогого ликвидного имущества (обычно это недвижимость и транспортные средства) вероятность одобрения кредита стремится к 100%. Максимальная сумма зависит от оценочной стоимости залога.
- Поручители. Еще можно привлечь людей, которые станут гарантами выполнения долговых обязательств – поручителей. Они тоже будут участниками кредитного договора и нести ответственность за погашение долга.
Обеспечение дает банку гарантию возврата денег, поэтому кредиторы охотнее соглашаются на выдачу денег. Только заемщику важно помнить, что остается риск потери имущества из-за невыполнения долговых обязательств.
- POS-кредит
Это самый популярный вариант целевого потребительского кредита. Он оформляется прямо в точках продаж. Покупатель не получает деньги на руки. Он просто заключает договор и забирает товар. Плюс в том, что обычно справка о доходах не требуется, а оформление кредита проходит в кратчайшие сроки.
Минусы:
— ограниченная сумма;
— ограниченный срок;
— процентная ставка выше.
Зато еще можно попасть на рассрочку. Тогда процентной переплаты за покупку товара не будет вообще.
- Кредитная карта
Принцип кредитования здесь совсем другой. По сути, это кредитная линия. Когда речь идет об обычном потребительском кредите, то банк одобряет и выдает всю сумму. Соответственно, сразу начинается начисление процентов.
В случае с кредитной картой банк одобряет сумму в рамках лимита, которая будет на отдельном счете. Но проценты сразу не начисляются. Они пойдут, когда клиент использует карту. Начисление идет на потраченную сумму в течение времени, пока заемщик не погасит образовавшуюся задолженность.
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
Льготный период погашения, который предлагают по своим картам многие банки, дает возможность вообще не платить проценты в некоторых случаях.
Кредитная карта не подойдет для получения крупной суммы на длительный срок. Она больше нужна, когда часто требуются сравнительно небольшие суммы. При быстром погашении образовавшейся задолженности будет возможность минимизировать или даже исключить переплату процентов.
При использовании кредитной карты могут быть дополнительные издержки:
- Плата за обслуживание.
- Комиссии при обналичивании и переводах.
- Иные платные услуги, например, информирование по SMS.
- Экспресс-кредит
Этот тот же нецелевой потребительский кредит наличными, но со своими особенностями:
- Быстрое рассмотрение заявки и выдача денег. Данная особенность понятна из названия. Проверка платежеспособности тут поверхностная и не займет много времени.
- Минимум документов. Обычно требуется только паспорт и другой документ на выбор.
- Ограниченная сумма. Банк не будет рисковать из-за недостаточной проверки платежеспособности.
- Ограниченный срок.
- Высокая процентная ставка.
Процентная ставка может быть заметно выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Тем не менее, экспресс-кредит обойдется дешевле микрозайма. Только получить его сложнее, так как требуется чистая кредитная история.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!