84.64 ₽
91.4262 ₽
11.5779 ₽
115 
Кредитование решает многие финансовые задачи людей. Всем известно, что банки не просто так дает свои деньги. Они зарабатывают за счет начисления процентов. Существуют разные виды кредита. Часть из них на самом деле отнимают у заемщиков много денег. Финансовые проблемы возникают не столько из-за кредитов, сколько из-за недостаточной финансовой грамотности самих людей. Здесь будут рассмотрены не самые выгодные виды кредитов и их более удачные альтернативы.
Содержание:
- Микрозайм
- Микрозайм онлайн
- Ипотека
- Заем в ломбарде
- Частные кредиторы и доноры
- POS-кредит
- Кредитная карта
1. Микрозайм
Его легко оформить за 10-20 минут без справки о доходах и с испорченной КИ. Но так как процентная ставка достигает 1% в день, то в итоге переплата процентов оказывается очень большой.
Замена – экспресс-кредит
Почему то люди игнорируют возможность оформить такой же быстрый кредит в банке. Есть так называемый экспресс-кредит. Из названия уже ясно, что получить его можно также быстро. Справка о доходах здесь тоже не нужна. Это отличная альтернатива микрозайму, так как процентная ставка ниже в разы.
2. Микрозайм онлайн
Оформить экспресс-кредит можно только при наличии чистой кредитной истории. Если же все банки отказывают, то у заемщика остается не так много вариантов. Поэтому они и идут за микрозаймом.
В век информационных технологий появилась возможность оформлять кредиты онлайн. Плюсов масса: не нужно никуда идти, а получение денег возможно в любое время.
Доступность и удобство подкупают многих людей. Но лучше без острой необходимости не брать микрозайм онлайн.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
Замена – микрозайм в офисе
Во-первых, в офисе в разы меньше вероятность попасть на мошенников. Во-вторых, не будет дополнительных издержек.
3. Ипотека
Ипотека является долгосрочным кредитом. За долгие годы погашения кредита людям приходится иногда отдавать в качестве процентов больше денег, чем заемщик брал у банка.
Замена — рассрочка от застройщика
Многие застройщики предлагают рассрочку. Сначала покупатель делает первый взнос. Затем частями оплачивают квартиру со временем. Процентная ставка здесь не предусмотрена. Соответственно, никакой процентной переплаты не будет вообще.
Важно: срок рассрочки почти всегда короткий (пока длятся строительные работы). Поэтому каждый месяц покупателю придется делать крупные взносы. А это не всем людям по карману.
4. Заем в ломбарде
Когда платежеспособность на низком уровне, а человеку требуется крупная сумма в кредит, то часто люди обращаются в ломбард. Здесь тоже можно получить кредит после предоставления имущества в залог.
Есть тут ряд минусов. Во-первых, очень высокая процентная ставка. Во-вторых, риск потери имущества в случае, если заемщик не вернет деньги. В-третьих, кредит в ломбарде редко удается оформить на длительный срок. Значит, ежемесячно придется платить много.
Замена – кредит под залог
Если все же человек решил предоставить свое имущество в залог для получения денег, то лучше идти в банк. Здесь условия кредитования будут на порядок мягче: низкая ставка, длительный срок. Также банки демократичнее относятся к тем, кто не может выполнить долговые обязательства.
5. Частные кредиторы и доноры
Когда ситуация становится безнадежной, то люди идут к частным инвесторам или донорам. Донор – лицо с безупречной кредитной историей. Через посредника донор принимает заявку и оформляет кредит на себя. Потом он передает эти деньги уже заемщику.
Шансы на получение денег тут будут высокие. Но за это придется много заплатить. Помимо самой процентной переплаты есть комиссия посредника (контора защищает интересы своих доноров, чтобы те сохранили репутацию) и самого донора. В итоге переплата заемщика увеличивается в 2-3 и более раз.
Замена – кредитный брокер
Лучше попробовать обратиться в специализированную организацию – кредитному брокеру. Тут тоже придется переплатить, так как есть комиссия брокера. Но издержки будут заметно меньше, чем в случае с донорством.
Брокер сам занимается поиском кредитора с учетом пожеланий клиента. Есть возможность в итоге оформить кредит даже с недостаточной платежеспособностью. Обычно у брокеров есть свои каналы, поэтому у них больше шансов добиться одобрения для своих клиентов.
6. POS-кредит
Такой кредит оформляется в точках продаж. Допустим, когда покупатель приходит в магазин без денег, выбирает товар и на месте же оформляет кредит для его покупки. Справка о доходах не нужна. Сам кредит оформляется за несколько минут.
Так как проверка платежеспособности здесь поверхностная, то часто условия кредитования оказываются жестче.
Замена – обычный кредит
Не стоит лениться. Если потребовалось купить, например, смартфон, то стоит попробовать оформить нецелевой кредит наличными в банке. А потом, получив деньги, уже отправиться за покупкой. Высока вероятность, что процентная ставка в таком случае будет ниже.
7. Кредитная карта
Часто процентная ставка по кредитным картам оказывается заметно выше, чем по обычному потребительскому кредиту наличными. Однако сама карта является все равно полезным продуктом. Поэтому следует поискать более выгодные альтернативы.
Замена – овердрафт или карта рассрочки
Овердрафт – услуга перерасхода. Он позволяет использовать со своей дебетовой карты больше денег, чем составляет остаток. Так как сумма перерасхода и время погашения ограничены, процентная переплата оказывается обычно небольшой.
Когда кредитка требуется для покупки товаров, то стоит рассмотреть вариант с заменой ее на карту рассрочки. Она хоть и работает только у партнеров, но лишней не окажется точно. Ключевое преимущество в том, что по такой карте не будет процентной переплаты.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
