7 советов по улучшению кредитной истории: заемщикам на заметку

Многие люди сталкивались с кредитованием. А часть их них имела проблемы с погашением, что отражается в кредитной истории заемщика, которая хранится в разных БКИ. Даже незначительная просрочка будет указана в КИ. А это значит, что о проблемах с погашением может узнать другой кредитор, к которому впоследствии обратится человек.

Банк делает запрос и видит всю информацию: личные данные заемщика, поданные заявки, одобрения и отказы, своевременность внесения платежей и т. д.

Если просрочек много, и они длительные, то шансы на одобрение нового кредита уменьшаются. Банки будут отказывать, что еще больше ухудшит КИ. Тем не менее, исправить положение можно.

Содержание:

• Суть исправления КИ
• 7 способов исправить кредитную историю

Суть исправления КИ

Важно: нет смысла обращаться в организации, которые за определенную плату «исправят» кредитную историю. Это мошенники. Никто не может удалить или изменить КИ. Исключение составляет только срок давности: через 10 лет данные удаляются.

Чтобы понять, как исправить КИ, нужно знать, как ее видит банк. В документе будет последовательность внесения платежей цветные квадратики с номером один за другим. Квадратик ежемесячный платеж. Зеленый квадрат с цифрой 1 говорит о своевременном внесении платежа. Салатовый просрочка в 1-5 дней. Желтый просрочка до 29 дней. Оранжевый просрочка от 3- до 59 дней. И так далее. Например, темно-красная отметка говорит, что платеж просрочен на срок более полугода. Такой вот светофор, по которому банк определит ответственность клиента.

Чтобы исправить КИ, нужно продолжить последовательность только из зеленых отметок. Тогда красные уйдут в прошлое, и банк увидит, что заемщик исправился и теперь всегда своевременно возвращает деньги.

Сделать это можно только за счет оформления новых кредитов и добросовестного погашения долга без просрочек. Но возникает проблема с тем, что из-за испорченной КИ банки не хотят давать кредиты. Тогда следует начинать с самого начала, то есть стараться брать небольшие суммы или POS-кредиты. По мере улучшения КИ станут доступны и более крупные кредиты.

7 способов исправить кредитную историю

Стоит ознакомиться с советами от специалистов, которые помогут быстрее исправить КИ:

• Погасить текущие кредиты. Исправлять кредитную историю нет смысла путем оформления новых займов при непогашенных текущих. Это увеличит закредитованность и ПДН.
• Завести кредитную карту. Можно самую простую с небольшим лимитом, но бесплатным обслуживанием. Важно только, чтобы был льготный период погашения для возможности избавления от процентной переплаты. По возможности следует совершать покупки за счет кредитки, а после получения зарплаты сразу гасить весь долг. Важно быть дисциплинированным в финансовом плане, иначе человек залезет в долговую яму и еще больше ухудшит КИ. Лучше не обналичивать деньги и не переводить деньги на другие счета, чтобы банк не отменил действие льготного периода погашения.
• Обратиться к кредитному брокеру, если не получается получить кредит. Брокер, конечно, возьмет комиссию. Зато будут большие шансы на одобрение кредита. Заемщик сможет успешно погасить его и улучшить КИ.
• Не подавать много заявок. Плюс брокера в том, что он сам подберет кредит с высоким шансом на одобрение. Если же человек сам будет подавать заявки по все банки подряд, то возможны массовые отказы. А это тоже отражается в кредитной истории. Новые кредиторы усомнятся в одобрении, если увидят, что многие банки до них отказали клиенту.
• Не возвращать кредит досрочно. Может возникнуть идея взять кредит и потом сразу этими же деньгами погасить его. И так несколько раз. Проблема в том, что банки зарабатывают на процентах. Поэтому им едва ли понравится, что клиент по какой-то причине брал несколько кредитов и сразу возвращал деньги банку. Другая проблема, что за счет этого особо КИ не исправишь, ведь будет только одна отметка о внесении платежа. А требуется ряд тех самых зеленых квадратиков.
• Не обращаться часто в микрофинансовые организации. Чем больше заявок в МФО, тем больше банки при изучении КИ будут думать, что клиент отчаянно пытается любыми путями найти деньги.
• Не обращаться в ломбард. Ломбарды редко отправляют данные в БКИ. Может получиться так, что человек взял кредит в ломбарде под большой процент, успешно вернул деньги, а информация об этом так и не была занесена в кредитную историю.

Плюсом будет и улучшение отношений с банком. Можно открыть вклад в нем, ИИС, завести дебетовую карту. Банк заметит, что человек является постоянным клиентом и будет учитывать это при рассмотрении заявки на кредит.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!