Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽
9 ошибок при оформлении и погашении ипотеки: знать каждому заемщику title=

9 ошибок при оформлении и погашении ипотеки: знать каждому заемщику

08.07.2024
Количество просмотров 34
0
Автор
Анастасия Горбик
Эксперт ВамОдобрено.ру

В 2018 году с отличием окончила Сибирский институт управления  Филиал РАНХиГС, диплом магистра по специальности «Финансы»

Ипотека – самый популярный кредит для покупки жилья. Желающих оформить ипотеку хватает всегда, но далеко не все люди достаточно ответственно подходят к оформлению и погашению кредита. Чтобы правильно ко всему подготовиться, следует знать о типичных ошибках многих заемщиков.

9 ошибок заемщик при оформлении и погашении ипотеки:

1. Выбирать первый попавшийся банк

Процентные ставки по кредитам в разных банках отличаются по ряду причин:

  • Наличие специальных программ кредитования.
  • Политика банка.
  • Борьба с конкурентами.

Не просто так аналитики говорят именно о средних ставках на рынке кредитования. Значит, одни банки предлагают процент выше, другие – ниже. Также на ставку часто влияют следующие факторы:

— отношения с банком (депозит, «зарплатная» карта и др.);

— наличие дополнительного обеспечения;

— наличие справки о доходах;

— покупка полиса страхования жизни и здоровья;

— способ подачи заявки (например, электронная);

— размер первоначального взноса.

Не стоит пренебрегать изучением максимального числа банков перед оформлением ипотеки. Вполне реально, что в банке напротив дома ставка по кредиту будет, пусть, 9%, а в другом – 8%. Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то разница даже в 0.5-1% окажется очень существенной.

В стране действует ряд программ льготного кредитования: сельская ипотека, дальневосточная, льготная, для IT-специалистов и др. Возможно, человек попадает под льготу, сам того не зная. Льготная ипотека – возможность оформить кредит по сниженной ставке и сэкономить в итоге.

2. Экономить деньги на первоначальном взносе

Часто люди спешат с оформлением ипотеки, набирая только минимальную сумму для первоначального взноса. Либо же заемщик, имея крупный первый взнос, делает все равно минимальный, чтобы часть денег оставить на черный день.

Иметь финансовую подушку безопасности – правильно. Но все равно лучше сделать крупный первоначальный взнос. Во-первых, в таком случае меньше будет сумма самого кредита. Во-вторых, многие банки снижают базовую процентную ставку при условии предоставления крупного первого взноса.

3. Отказываться от страхования жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья является добровольным. Но отказываться от него нежелательно. Дело в том, что сэкономить все равно не удастся, так как банки почти всегда при отказе от такого полиса увеличивают процентную ставку.

Проще говоря, отказавшись от страховки, заемщик теряет защиту от многих рисков, а также больше переплачивает банку из-за повышенной процентной ставки.

4. Отказываться от титульного страхования при покупке жилья на «вторичке»

Остается вероятность купить проблемное жилье на вторичном рынке. Арест, скрытые наследники, другое обременение. Чтобы не утратить право собственности на объект, желательно еще приобрести титульное страхование.

5. Соглашаться на полисы компаний, которые предлагает банк

Банки часто навязывают страховку, предлагая выбрать условия определенной страховой компании. Как правило, речь идет о партнерском договоре, и банк получает свою премию за проданные полисы.

«Под 0% на 30 дней»
  • Сумма: 500 - 50000 ₽
  • Ставка: 0%
  • Срок: 1 - 50 дней
  • Возраст: 18 лет

Тем не менее, заемщик не обязан соглашаться на условия компаний, которые продвигает банка. Есть возможность самостоятельно выбрать нужную компанию и полис, который подойдет по цене и перечню страховых случаев.

6. Выбирать максимальный срок кредитования

Чтобы ипотека каждый месяц не отнимала много денег, люди оформляют кредит на максимальный срок. Однако именно из-за этого в итоге приходится отдавать банку с в 2-3 раза больше денег, чем брал заемщик.

Стоит запомнить, что чем дольше срок кредитования, тем больше процентная переплата. Выбирать нужно такой срок, чтобы можно было в комфортных условиях вносить ежемесячные платежи.

7. Пренебрегать досрочным погашением

Не стоит забывать о возможности частичного и полного досрочного погашения. То есть заемщик имеет право вносить дополнительные суммы вне графика для погашения тела кредита.

Есть две опции досрочного погашения:

— уменьшение срока;

— уменьшение платежа.

В первом случае после внесения определенный суммы в качестве досрочного погашения график меняется так, чтобы размер ежемесячного платежа остался прежнем и уменьшился срок. В таком случае можно сократить общую процентную переплату.

Во втором случае срок погашения остается неизменным, но уменьшается размер ежемесячного платежа. Экономия на процентах будет меньше, зато уменьшится нагрузка на семейный бюджет.

8. Не воспользоваться шансом получения налогового вычета

Многие налогоплательщики имеют возможность получить налоговый вычет после покупки жилья и погашения процентов. Всего можно получить до 650 т. р., либо до 1.3 млн руб., если ипотеку погашают 2 созаемщика.

Как правило, вычет получают частями каждый год, так как нельзя вернуть больше той суммы, которую заемщик уплатит в качестве налога на доход. Ежегодный вычет можно сразу направлять на частичное досрочное погашение ипотеки с опцией уменьшения срок кредитования. Так можно будет значительно сэкономить на процентной переплате.

9. Не использовать рефинансирование

Ипотека, как уже говорилось, является долгосрочным кредитом. За условные 15-20 лет процентные ставки могут сильно поменяться. Если они заметно упали, то есть смысл задуматься над рефинансированием. Это возможность не только уменьшить ежемесячный платеж, но и сократить общую процентную переплату.

Только важно сначала оценить целесообразность рефинансирования. На поздних этапах погашения при аннуитетной схеме рефинансирования может даже отнять больше денег в итоге даже при условии сниженной ставки.

Необходимо учитывать уже уплаченные проценты до рефинансирования и то, сколько еще придется уплатить после перекредитования. Так можно будет сравнить переплату в двух случаях.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое

Лучшие предложения