9 причин для отказа в ипотечном кредитовании – как увеличить свои шансы

Ипотека для большинства граждан является единственной возможностью приобрести свое жилье, когда не хватает денег. Но ипотека – это кредит. А значит, нет полной гарантии, что банк согласится выдать деньги. Есть ряд распространенных причин, по которым кредитор отказывает в ипотеке. Чтобы подготовиться к покупке жилья, следует знать о них

9 основных причин отказа в ипотеке:

1. Недостаточный доход

Банк рискует, выдавая крупную сумму. Поэтому кредитору важно знать, что доход потенциального заемщика достаточен для выполнения долговых обязательств.

Есть понятие показателя долговой нагрузки. Будет высокий шанс отказа в одобрении запрашиваемой суммы кредита, если ежемесячный платеж по нему больше 50% от ежемесячного дохода.

Но стоит сказать, что недостаточный доход – причина отказа в одобрении именно конкретной суммы. Если заемщик попросит меньше, либо выберет больший срок (т. е. размер ежемесячного платежа окажется меньше), то шансы на получение ипотеки увеличатся.

Обычно ипотеку берут семейные пары. В данном случае оба супруга будут заемщиком и созаемщиком, поэтому банк учтет при рассмотрении заявки совокупный доход двух человек. Шансы одобрения крупного кредита при наличии платежеспособного созаемщика также заметно увеличиваются.

2. Отсутствие справки о доходах

Если клиент не в состоянии подтвердить свой доход справкой от работодателя, то банк не может убедиться в уровне заработка. Поэтому и по такой причине возможен отказ в одобрении ипотеки.

3. Испорченная кредитная история

Прошлые «грехи» с погашением кредитов отражаются в кредитной истории заемщика. Банк при рассмотрении заявки на ипотеку сделает запрос в БКИ и узнает все: заявки, отказы, просрочки, длительность просрочек и т. д. Если у клиента сильно испорчена кредитная история, то будут высокие шансы отказа в кредитовании.

4. Неподходящее жилье

Уже говорилось, что залог является ключевым условием. Банк не может продать неликвид, когда придется. По этой причине в залог принимается не вся недвижимость. Возможен отказ в кредитовании, когда планируется приобретение ветхого жилья, в аварийном состоянии, без необходимых коммуникаций, с обременением.

5. Отказ от страхования

Одним из обязательных условий является страхование конструктивных элементов. Сохранность жилья (то есть залога) важна для банка, так как именно заложенную недвижимость он будет продавать для покрытия издержек, если заемщик не выполнит долговые обязательства.

Если заемщик не хочет покупать полис страхования залога, то банк откажет в кредитовании.

6. Фиктивное занижение стоимости

Есть люди, которые привлекают оценщика для занижения стоимость жилья. Делается это для того, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса. То есть взнос есть, но он входит в реальную стоимость недвижимости и платится продавцу фиктивно. Схема хитрая, но банк может ее раскрыть и отказать в кредитовании

7. Долги перед ФССП

Нахождение в списке должников перед судебными приставами, может быть, еще хуже, чем испорченная кредитная история. Это значит, что у человека уже есть долги, которые он не спешит возвращать. И если речь идет о долге по неоплаченному штрафу в размере условных 5-10 т. р., то банк, скорее всего, закроет глаза на это. А вот когда имеется крупная задолженность, то получить ипотеку практически невозможно.

8. Иные причины, связанные с клиентом

Есть еще ряд причин для отказа в кредитовании:

• Недостаточный стаж работы.
• Претензии со стороны ФНС.
• Судимость.
• Возраст менее 21 года.
• На момент окончания срока погашения возврат заемщик превышает 65 лет.
• Серьезные проблемы со здоровьем.

9. Ошибка в документах

Это самая безобидная причина для отказа в кредитовании. Просто нужно исправить указанные ошибки в документах и подать заявление снова.

Вместо вывода

Банк с 95% вероятностью не откажет в кредитовании, если:

— заемщику больше 21 года;

— у него есть достаточный официальный доход, который он может подтвердить справкой;

— кредитная история не испорчена сильно;

— есть полис страхования залога.

Остальные причины не столь критичны, но знать о них все равно нужно, чтобы подготовиться к подаче заявки.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!