Что изменится в октябре на кредитном рынке

Теперь отказ ждёт клиентов, которые могли рассчитывать на финансирование от банка всего несколько дней назад. Кроме того, банки обязали раскрывать данные о настоящих ставках. Какие ещё изменения произошли для желающих взять кредитку, кредит или ипотеку?

С высокой долговой нагрузкой — отказ

Центробанк и раньше ограничивал банки в выдаче кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой, но это касалось людей, которые отдают 80% дохода на их выплату. С 1 октября 2023 года регулятор ещё более ужесточил правила выдачи заёмных денег. Клиенты с долговой нагрузкой больше 80% от дохода вряд ли смогут рассчитывать на ещё один кредит — доля таких заёмщиков теперь не должна превышать 5%. Но изменения коснулись даже тех, кто тратит 50% своего дохода по кредитным обязательствам — их не может быть больше 30%.

Изменились правила и в отношении выдачи кредитных карт — здесь теперь 5% и 20% в зависимости от доли нагрузки. Другими словами, в зоне риска даже те, у кого всего 1⁄5 часть ежемесячного бюджета тратится на долговые обязательства перед банками. Что делать в такой ситуации клиентам? Рефинансировать существующие кредиты или повысить официальный доход — например, оформить самозанятость, если вы получаете часть денег неофициально. Оба способа помогут снизить долговую нагрузку.

В рекламе появятся все ставки по кредитам

Больше не должно быть такого, когда в рекламе клиент видит самую низкую возможную ставку, а по факту ему дают совсем другую, причём значительно выше. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, ведомство будет тщательно контролировать афиши, ролики и другую рекламу от банков, где должна раскрываться полная стоимость кредита. Мониторинг обещают «достаточной жёсткий».

Первоначальный взнос по ипотеке меньше 20% может исчезнуть

В последние годы значительно выросла выдача ипотеки на льготных условиях. Из-за низкого первоначального взноса люди даже с большой долговой нагрузкой охотно покупают квартиры, находясь практически на грани банкротства.

Поэтому с 1 октября 2023 года Центробанк ужесточил требования к резервам, которые создают банки при выдаче любого кредита, в том числе ипотеки, чтобы смягчить возможные потери при выдаче денег. Это касается ипотечных ссуд, по которым первоначальные взносы составляют меньше 20%. Например, если взнос — 10%, банк обязан создать резерв не в 1,5, а в 9 раз больше. А если взнос составляет 10–15%, резерв вырастет от 2,5 до 6 раз.

Это отразится на небольших банках, у которых нет больших собственных средств на создание таких резервов, а следовательно, они могут отменить выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом или сделать условия по ней менее выгодными.

У клиентов в этом случае вариантов немного — брать что дают или копить на больший первоначальный взнос. Однако цены на недвижимость продолжают расти, поэтому неясно, что в этой ситуации станет более разумным решением.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!