102,34 ₽
106,54 ₽
13,99 ₽
83 
Человек, оформляя кредитную карту, думает, что погашение задолженности по ней проходит по аналогии с обычным потребительским кредитом. Однако ситуация немного иная. Чтобы понять суть, следует знать, что такое обязательный минимальный платеж по кредитке.
Содержание статьи:
Обязательный ежемесячный платеж
Чтобы быстрее понять суть, следует привести пример с обычным потребительским кредитом. Допустим, есть такой кредит:
- сумма – 50 000 рублей;
- срок – 2 года;
- ставка – 17%;
- схема – аннуитетная.
В данном случае заемщик сразу берет у банка 50 000 рублей. Значит, проценты начисляются с первого дня на всю сумму задолженности. Возвращать заемщик будет задолженность вместе с процентами частями каждый месяц в течение 2 лет. Платить нужно будет по 2 470 руб.
Тут можно выделить ключевые моменты:
— заемщик точно знает сумму ежемесячного платежа;
— заранее известна дата внесения платежа;
— сумма всегда одинаковая.
То есть обязательным ежемесячным платежом является сумма в размере 2 470 рублей. Пропуск платежа грозит испорченной кредитной историей и штрафными санкциями.
С кредитной картой все иначе. В данном случае заемщик не знает точную сумму ежемесячного платежа, так как проценты начисляются только на использованную за каждый расчетный период сумму.
Минимальный ежемесячный платеж по карте обычно равен 10-15% от размера текущего долга (сколько денег использовано и не возвращено на момент окончания расчетного периода) и проценты за прошедший месяц.
Еще нужно знать о платежном периоде. Это установленный срок, в течение которого требуется внести обязательный минимальный платеж в счет погашения долга по карте. Это примерно 10 дней, но у каждого банка длительность платежного периода может отличаться.
Пример минимального ежемесячного платежа по карте
Например, есть кредитка с такими условиями:
- Расчетный период – 1 месяц.
- Платежный период – 10 дней.
- Процентная ставка – 12%.
- Размер обязательного платежа – 10% от суммы долга + % за расчетный период.
Допустим, карта оформлена 1 апреля (старт первого расчетного периода), а использовал клиент ее 15 числа, сняв 5 000 рублей. После этого кредитка не использовалась.
Расчетный период длился до 30 апреля. Значит, за 15 прошедших дней с момента образования задолженности в качестве процентов будет начислено 25 руб. Так как текущая задолженность равна 5 000 руб., то минимальный ежемесячный платеж (10%) составит 500 руб. + 25 руб.
Платежный период длится 10 дней. Получается, что до 10 марта следует совершить обязательный минимальный ежемесячный платеж в размере 525 рублей. Его пропускать нельзя, чтобы не было проблем с банком.
Допустим, заемщик решил не ждать до 10 марта. Он уже 1 числа сразу погасил 3 525 рублей. В данном случае он совершил и ежемесячный платеж (525 рублей), и частичное досрочное погашение – 3 000 рублей.
Если он больше не будет трогать кредитку, то в конце следующего расчетного периода придется выписка с другой суммой обязательного ежемесячного платежа. То есть к 31 марта остаток задолженности составит 2 000 рублей, и за все дни банк начислит 20 рублей. А сам минимальный платеж составит 220 рублей.
Допустим, заемщик 1 мая внес только эти 220 рублей, так как больше денег у него не было. Остаток долга сократился до 1 800 рублей. Почти весь месяц человек не мог найти возможность для погашения, и только 27 мая сразу погасил 1 500 руб.
Теперь к 30 мая придется выписка, согласно которой минимальный платеж будет равен 30 руб. (10% от остатка долга в 300 рублей) + проценты за расчетный период в размере 16.4 руб.
Вместо вывода
Минимальный ежемесячный платеж по карте – сумма, которую нужно обязательно погасить в платежный период после каждого месяца. Сумма зависит напрямую от:
— остатка текущего долга на момент формирования выписки в конце расчетного периода;
— начисленных за месяц процентов.
Поэтому размер минимального платежа всегда меняется. Чтобы сократить переплату по карте рекомендуется по возможности быстрее гасить образовавшуюся задолженность.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
