Целевой кредит что это, примеры, плюсы и минусы

Многие знают, что кредиты бывают целевыми и нецелевыми, но путаница остается. Казалось бы, человек хочет, например, купить телевизор и идет в банк за деньгами. Если есть конкретная цель у заемщика, то и кредит априори целевой. Однако в глазах банка пока не все однозначно.

Дело в том, что в заявке клиент может указать, что кредит нужен для покупки телевизора, а сам потратит деньги в онлайн-казино. Для кредитора это риск. Поэтому он охотнее выдает деньги, когда точно знает, куда они направляются.

Содержание:

• Что такое целевой кредит
• Преимущества и недостатки целевого кредита

Что такое целевой кредит

Все понятно из названия: у такого кредита есть цель, и банк должен убедиться, что деньги идут по назначению. Соответственно, нецелевой кредит выдается без указания цели, и банк не знает, как заемщик будет тратить деньги.

Если в заявке есть пункт «цель получения денег», то это еще не значит, что кредит является целевым. Эта информация просто учитывается при скоринге. Естественно, если клиент укажет целью, например, погашение долгов, то шансы на одобрение кредита снизятся.

В заявке потенциальные заемщики обычно указывают не всегда правдивую информацию. Да и банк проверять не будет, так как по факту оформляется нецелевой кредит. А какие же тогда отличительные особенности именно целевого кредита?

Особенности целевого кредита:

1. Деньги перечисляются не на счет заемщика

Хорошими примерами являются POS-кредит, ипотека, автокредит. Это самые распространенные варианты целевого кредита. В данном случае заемщик даже не получает деньги, так как банк перечисляет их сразу на счет продавца. Для банка это гарантия целевого использования, так как он точно знает, куда направились деньги.

2. Требуется доказать цель использования денег

Верить «на слово» банк не будет. Если, допустим, целевой кредит берется на лечение зубов, то нужен договор со стоматологией, где указана конкретная сумма. Деньги необязательно будут перечисляться на счет медучреждения: их могут дать заемщику, который уже сам будет все оплачивать. Но иметь документы, доказывающие цель кредита, скорее всего, придется.

3. Необходимо отчитаться перед банком о расходовании денег

Еще одна особенность кредита: нужно подтвердить целевое использование денег. Например, кредит был оформлен на ремонт. Значит, потом банку нужно показать платежные документы, подтверждающие факт покупки стройматериалов, подряда мастеров и т. д.

Хотя, как и в случае с предыдущим пунктом, доказывать целевое использование денег нужно далеко не всегда.

Преимущества и недостатки целевого кредита

Плюсы целевого кредита:

• Смягчение условий. Банк, зная, что деньги идут в «дело», лояльнее относится к клиентам. Поэтому можно добиться снижения процентной ставки.

GPT-займ
0
0 отзывов

0 отзывов
«Под 0% на 30 дней»
«Под 0% на 30 дней»
• Сумма: 500 - 50000 ₽
• Ставка: 0%
• Срок: 1 - 50 дней
• Возраст: 18 лет
Подробнее
• Быстрое одобрение. Это же касается и сроков рассмотрения заявки. Если есть конкретная цель, то оформление кредита, как правило, проходит быстрее.

Минусы кредита:

• Лишняя бумажная волокита. Требуется собрать документы для подтверждения цели, а потом еще отчитываться перед кредитором о целевом расходовании денег.
• Не всегда можно оформить. Далеко не все банки выдают целевые потребительские кредиты. В данном случае речь идет об отдельных программах: «кредит на обучение», «кредит на свадьбу», «кредит на ремонт» и пр. Но обычно банки все же выдают обычные кредиты.

Вместо вывода

В большинстве случаев банки выдают нецелевые потребительские кредиты, даже если в заявке клиент указал цель. Кредитору на самом деле все равно, куда будут потрачены деньги. Да и самому заемщику, как правило, проще оформить нецелевой кредит, чтобы не бегать за бумажками и потом не отчитываться перед банком.

Разница в условиях между двумя вариантами кредита не такая большая. К примеру, требуются деньги на обучение в вузе, и процентная ставка по нецелевому кредиту равна 15%. Человек может попробовать найти целевой кредит, но это не значит, что по нему ставка упадет до 10%.

Тем не менее, целевой кредит в большинстве случаев все равно выгоднее. А в ряде случаев кредит может быть только целевым: ипотека (только на покупку конкретного жилья), автокредит (исключительно на приобретение транспортного средства).

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!