Экспресс-кредит против POS-кредита: что выбрать, если деньги нужны неотложно, а справки о доходах нет

ывают непредвиденные ситуации, когда деньги требуются неотложно. Например, срочно приобрести какой-то товар (опять сломался холодильник), починить рабочее авто и т. д. Но кредиторы при рассмотрении заявки учитывают доход заявителя. А можно ли получить быстрый кредит без справки? И какой вариант лучше выбрать?

Содержание:

• Экспресс-кредит
• POS-кредит
• Какой вариант выбрать

Экспресс-кредит

Из названия понятно, что такой заем отличается быстрым рассмотрением заявки. Изучение платежеспособности здесь очень поверхностное, и справка о доходах на самом деле обычно не требуется.

Экспресс-кредиты выдают банки. Хоть подтверждение платёжеспособности и обеспечение не требуется, но абсолютно всем банки такие займы не дают. В случае испорченной кредитной истории шансы на одобрение стремятся к нулю. А вот если в конкретном банке у клиента имеется положительная КИ, то есть большая вероятность получения займа.

Условия кредитования:

• Оформление кредита только по паспорту. В редких случаях требуется второй документ на выбор.
• Высокая процентная ставка.
• Ограниченная сумма.
• Ограниченный срок.

Процентная ставка выше, чем по обычному потребительскому займу. Так банки нивелируют свои риски, связанные в поверхностной проверкой платежеспособности. Но она ниже, чем по микрозаймам в МФО. Вполне реально найти экспресс-кредит примерно под 30% в год.

Банк не будет рисковать большой суммой, поэтому заемщик вряд ли получит в кредит больше 100 000 р. На практике в большинстве случаев размере кредита заметно меньше. Срок тоже ограничен – экспресс-кредит обычно не выдают на срок более 12 месяцев.

Экспресс-кредит является нецелевым и выдается наличными. Заемщик имеет возможность потратить деньги на любые нужды. Это подходящий вариант, когда неотложно потребовались наличные (к примеру, на лечение, срочно отдать долг знакомому, оплатить какие-либо услуги), а справки о доходах нет.

POS-кредит

Это кредит, оформляемый в точках продаж. На самом деле многие знакомы с таким кредитом, хоть даже и не пользовались им, так как заем активно рекламируется в СМИ.

Распространенная ситуация: человек приходит в магазин без денег, выбирает товар и оформляет заем прямо на месте. Это быстро, удобно и доступно. В итоге покупатель уходит домой с нужным товаром и долговыми обязательствами.

Здесь тоже ограничена сумма займа, т. е. купить 10 телевизоров на сумму в 500 000 р. точно не получится. Зато срок обычно дольше – он достигает 3 лет.

Есть преимущество в плане переплаты. Процентная ставка хоть и выше, чем по потребительскому займу, но, как правило, ниже, чем по экспресс-кредиту.

Займы в точках продаж выдают кредитные менеджеры, на месте подавая заявки в банки-партнеры. Ответ приходит моментально, поэтому и оформление займа не занимает много времени.

Многие магазины не сотрудничают с банками, а сами предлагают покупателям оформить рассрочку. В таком случае даже не будет процентной переплаты.

Справка о доходах обычно не нужна для получения POS-кредита. Могут только взять контактные данные работодателя.

Какой вариант выбрать?

Оба эти варианта отличаются тем, что заем оформляется сразу при обращении, а справка о доходах не нужна. Ключевое отличие в назначении займа. Если речь идет о POS-кредите, то заемщик не получает наличные, так как деньги тратятся только на оплату товара или услуги.

Поэтому при выборе вида кредита стоит задать себе вопрос о том, зачем требуются деньги. Если они нужны на покупку конкретного товара, то есть смысл поискать магазин, где можно оформить POS-кредит. Причем речь идет не только о магазинах. К примеру, при дорогостоящем лечении зубов во многих частных клиниках тоже можно оформить кредит.

В финансовом плане POS-кредит выгоднее, так как процентная ставка ниже. А если получится найти вариант с рассрочкой, то переплаты вообще не будет.

Экспресс-кредит выбирают, когда неотложно требуется заем именно наличными. Деньги можно потратить на любые нужды, не связанные с покупкой товара. Шансы на получение займа будут высокие. А если у клиент есть положительная кредитная история в конкретном банке, то оформить экспресс-кредит можно на довольно выгодных условиях.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!