91.6 ₽
101.61 ₽
11.77 ₽
59 
С недавних пор люди, работающие сами на себя, могут легализовать свою деятельность – стать официально самозанятыми. Самозанятым считается лицо, работающее само на себя и применяющее НПД – налог на профессиональный доход. Так как это уже официальный источник дохода, то встает вопрос о возможности оформления кредита. Может ли самозанятый получить ипотеку?
Содержание:
Особенности кредитования
Как правило, ипотека является долгосрочным кредитом. Да, она обеспечивается залогом. За счет этого и обязательного первого взноса банк получает гарантии. Но риски все равно остаются, так как кредитор терпит убытки в случае просрочек платежей, и нет полной гарантии, что банк отобьет потери после продажи залога.
Чтобы минимизировать свои риски банки и изучают платежеспособность клиентов. Для подтверждения дохода нужна справка от работодателя, которая доказывает стабильный уровень дохода. Самозанятые также могут получить справку от ФНС. И закон обязал банки принимать такие справки при рассмотрении заявки на кредит. Однако банки не обязаны одобрять ипотеку самозанятым.
Проблема в том, что невозможно провести всесторонний финансовый анализ. Во-первых, нет никакой гарантии, что самозанятый будет иметь стабильный доход. Вполне возможно, что через некоторое время он вообще прекратит деятельность. Во-вторых, самозанятый не обязан вести отчетность. Поэтому банку сложно оценить динамику доходов и расходов лица, работающего на НПД.
На самом деле многие банки выдают ипотеку самозанятым. Просто условия кредитования обычно жесткие. Например, это может быть крупный первый взнос, высокая процентная ставка, более суровые требования по страхованию.
Также иногда требуется дополнительное обеспечение. К примеру, банк может поставить условие привлечения поручителей для одобрения ипотеки самозанятому.
Шансы на получение кредита будут заметно выше, если потенциальный заемщик является клиентом банка. Например, он имеет вклад в банке или счет. Большим плюсом окажется и положительная КИ в конкретном банке. Т. е. банк будет лояльнее, если клиент уже ранее брал кредиты у него и успешно возвращал деньги.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
Как получить ипотеку самозанятому
Сама процедура мало чем отличается от стандартной. Просто будет иной список требуемых документов. Будут нужны:
- Справка о регистрации самозанятого. Т. е. нужно официально зарегистрировать свою деятельность и работать по НПД. Справку можно получить через приложение «Мой налог» (именно через него и ведется учет дохода самозанятого) или в Личном кабинете на сайте налоговой.
- Справка о доходах по НПД. Получить документ можно, как и в первом пункте через приложение.
- Выписка с расчетного счета о движении средств за 12 месяцев. Но такую справку требуют далеко не все банки.
- Документы на приобретаемую недвижимость.
Для подачи заявки нужно иметь эти документы, паспорт и второй на выбор (СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т. д.). Важно: это примерный пакет документов, а окончательный комплект требуемых бумаг утвердит банк.
Самое важное при оформлении ипотеки заключается в подтверждении платежеспособности. Самозанятый платит 4 или 6% от дохода. Налог высчитывается на основе сформированных чеков в приложении «Мой налог». Т. е. когда самозанятый получает доход, он записывает конкретную сумму в приложении и получает электронный чек. ФНС, получив эти данные, каждый месяц высчитывает сумму налога.
Также через «Мой налог» или через ЛК на сайте налоговой можно получить и справку о доходах. Интерфейс интуитивно понятен, поэтому с формированием справки проблем не возникнет.
Важно: чем больше сделок зафиксировано в приложении, тем больший доход отразится в справке. Это касается тех самозанятых, кто получает оплату наличными и не спешит сообщать это в ФНС, чтобы не платить налог.
Вместо вывода
Если ипотека оформляется в браке, то шансы на одобрение в разы увеличивается, так как супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками. Это значит, что банк при рассмотрении заявки будет учитывать доход как заемщика, так и созаемщика.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
