97,55 ₽
106,14 ₽
13,67 ₽
69 
Пришел человек в банк, чтобы оформить кредит в размере 100 000 рублей под 10%, как обещано в буклете. Вернувшись домой, он изучил договор и понял, что взял 120 000 р. под 15%. Как так вышло? Здесь будут рассмотрены популярные уловки банков, которые увеличивают затраты заемщиков.
Содержание:
- Базовая ставка
- Аннуитетная схема
- Кредит без справки
- Дополнительные услуги
- Страхование в счет кредита
1. Базовая ставка
Ставка, указанная в буклете или рекламе, как правило, минимальная. Однако на деле процентная ставка может оказаться заметно выше. Дело в том, что она «обрастает» по разным причинам, которые банки не спешат озвучивать. Например, из-за отсутствия справки о доходах, зарплатной карты, полисов страхования, минимального первого взноса и т. д. Есть и специфические требования. Чтобы в итоге 10% не превратилась в 15% и более, следует обязательно внимательно изучать договор на предмет условий увеличения/уменьшения процентной ставки
2. Аннуитетная схема
Данная схема удобная для заемщиков, так как ежемесячные платежи будут одинаковыми все время погашения. Это позволяет клиентам точнее планировать свой бюджет и не дает запутаться. На это и давят банки. Однако при такой схеме больше оказывается итоговая переплата процентов, так как «тело» кредита уменьшается медленнее, чем при дифференцированной схеме. Во втором случае основная задолженность равными частями распределяется на весь срок. Соответственно, активное погашение «тела» начинается с самого первого месяца. Да, такая схема не совсем удобная, так как сначала идут крупные ежемесячные платежи (с каждым месяцем они будут уменьшаться до минимума). Тем не менее, процентная переплата в итоге окажется меньше.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
3. Кредит без справки
Популярная уловка банка – кредит по двум документам при обращении. Ради справедливости стоит сказать, что для ряда клиентов такой кредит является единственно доступным, так как у них на самом деле нет справки о доходах. Т. е. это не совсем уловка. Но иногда банки навязывают его. К примеру, человек работает вахтовым методом и не может получить справку здесь и сейчас. А сотрудник банка убеждает его, что справка и не нужна, ведь можно оформить кредит всего лишь по двум документам. Проблема в том, что свои риски банк здесь закладывает в процентную ставку, которая будет выше, чем по кредиту со справкой.
4. Дополнительные услуги
Когда человек идет за кредитом, то нужно брать кредит. И ничего больше. Сотрудник банка может попытаться навязать дополнительные услуги и продукты, которые заемщику вообще не нужны. К примеру, инвестиционное страхование жизни (ИИС), которое в итоге может даже привести к потере части денег. Еще часто кредитные менеджеры пытаются «подарить» кредитную карту. Сразу. Просто так. Без проверки КИ и платежеспособности. Однако выгоду такой карты стоит ставить под сомнение. Может быть, у нее будет платное обслуживание, большие комиссии за переводы и обналичивание, высокая процентная ставка и т. д.
5. Страхование в счет кредита
Лишние страховки сотрудники банка навязывают с особым упорством, говоря, что без полиса не будет одобрения. На самом деле, когда заемщик хочет взять обычный потребительский кредит, он не обязан соглашаться на страхование. А банк по этой причине не может отказать в кредитовании.
Поэтому заемщику стоит написать в течение 14 дней заявление на расторжение договора в страховую компанию, если ему навязали полис. Только еще нужно проверить договор. Возможно, там есть пункт об увеличении процентной ставки из-за отмены страховки.
Еще проблема кроется в увеличении суммы самого кредита. Человек приходит в банк за деньгами. И, скорее всего, за страховку ему платить нечем. Соответственно, плату за полис банк включает в сумму кредита. Получается, что заемщик заплатил за ненужную ему страховку и еще проценты за нее.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
