102,34 ₽
106,54 ₽
13,99 ₽
99 
Кредит всегда приводит к тратам со стороны заемщика, ведь за предоставление денег требуется платить проценты банку. Чем дольше срок кредитования, тем больше в итоге может оказаться процентная переплата. Но в ряде случаев заемщики много переплачивают не из-за того, что «банки наживаются на людях», а из-за неправильного подхода к оформлению кредита. Если не допускать распространенных ошибок, то удастся сэкономить немало денег.
Содержание:
5 типичных ошибок заемщика:
- Выбирать первый попавшийся банк
Не нужно сразу идти в банк через дорогу/самый раскрученный/который посоветовал друг/в котором человек уже ранее брал кредиты и т. д. Банков в стране хватает, и условия кредитования везде отличаются. При изучении максимального числа предложений удастся найти наиболее подходящий вариант.
Один банк выдает ипотеку под 9%, а другой, который желает переманить клиентов у конкурента, может предлагать кредит под 8.5%. Казалось бы, отличие мизерное. Но в случае с ипотекой (когда срок погашения часто превышает 25 лет) в итоге разница может оказаться существенной.
- Не разобраться с процентными ставками и условиями кредитования
В рекламе, буклетах, баннерах указывается базовая процентная ставка, которая далеко не всегда совпадает с той, по которой банк выдаст в итоге кредит клиенту. Минимальная ставка – маркетинговый ход для привлечения людей.
Допустим, банк предлагает потребительский кредит от 12%. А потом выясняется, что:
— банк увеличивает процент из-за отсутствия «зарплатной» карты;
— минимальная ставка действует только для кредитов от 300 000 рублей;
— минимальный процент действует только в первый месяц кредитования.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
В итоге человеку выдают кредит не под 12%, а, пусть, под 20%. Поэтому всегда важно внимательно изучать договор и узнавать полную стоимость кредита – сумму денег, которую заемщик переплатит банку за весь срок кредитования.
Также следует внимательно изучать условия. Например, часто ошибаются люди при выборе кредитной карты. Банк обещает процентную ставку в размере всего лишь 10%. А после изучения договора дома человек узнает, что пониженная ставка действует первый месяца, а потом увеличивается до 50%.
Либо банк обещает 0% в первые 90 дней (льготный период). Но на самом деле льгота не распространяется на обналичивание, переводы и оплату товаров в интернете.
- Выбирать максимальный срок погашения
Переплата зависит не столько от процентной ставки, сколько от срока. Люди выбирают длительный срок из-за того, что в таком случае размер ежемесячного платежа становится сравнительно небольшим. Однако чем дольше срок, тем больше переплата процентов.
Это не значит, что нужно выбирать минимальный срок, так как не каждый способен «потянуть» крупные ежемесячные платежи. Следует распланировать свой бюджет, определить свободную сумму для выполнения долговых обязательств и уже потом выбирать срок кредитования.
- Соглашаться на страхование, не вникая в тему
Большинство соглашается на страхование «потому что так сказали в банке». Но следует знать:
- От любого полиса можно отказаться, кроме страхования залога при оформлении ипотеки.
- Отказ от страхования жизни и здоровья может привести к увеличению процентной ставки.
- Заемщик вправе сам выбирать страховую компанию.
Банк не имеет права навязывать страхование, если речь не идет об ипотеке. Поэтому страхование жизни и здоровья, страхование от потери работы, титульное страхование необязательны.
Но важно знать, что некоторые банк идут на хитрость: увеличивают процентную ставку, когда заемщик не хочет оплачивать полис страхования жизни и здоровья. При этом увеличение также может быть после расторжения договора со страховой компаний в «период охлаждения».
Что делать заемщику? Во-первых, нужно изучить договор кредитования и узнать, предусмотрено ли увеличение процента из-за отсутствия полиса. Во-вторых, (если предусмотрено), то просчитать свои траты как в случае отказа и увеличения ставки, так и в случае покупки полиса. В-третьих, не следует сразу соглашаться на страхование в тех компаниях, которые предлагает сам банк. Заемщик может самостоятельно выбрать страховщика, чьи условия ему больше подходят.
Также можно вообще не оформлять кредит в данном банке и найти другой, который не навязывает страхование.
- Не искать альтернативы
Существуют разные виды кредита, и каждый предназначен для своей цели. Неправильный выбор в итоге может навредить.
Пример 1: человек идет в магазин, чтобы купить в кредит телевизор. Он узнает, что на месте же можно быстро оформить POS-кредит.
Но в магазинах узкий выбор кредиторов, и условия могут быть не самыми выгодными. В ряде случаев лучше самому пойти в банк, взять потребительский кредит с низкой ставкой и уже потом вернуться в магазин для покупки.
Пример 2: неотложно потребовались деньги, а справки о доходах нет. Человек вспоминает о микрофинансовых организациях, где может быстро получить заем даже безработный.
Следует попробовать найти банк, который предлагает так называемый экспресс-кредит по двум документам. Справка о доходах не требуется, а время рассмотрения заявки также минимальное. Зато процентная ставка в разы ниже, чем по микрозайму.
Пример 3:планируется приобрести автомобиль, но у человека неполная сумма. Он идет в банк для оформления потребительского кредита.
В данном случае есть смысл рассмотреть автокредит. Это целевой кредит на покупку транспорта под его залог. Плюс в том, что шансы на одобрение крупной суммы будут выше, а процентная ставка, как правило, ниже.
Вывод
Зная такие типичные ошибки при оформлении кредита, удастся максимально грамотно подойти к подаче заявки. Это позволит сэкономить на процентной переплате и избавиться от необязательных издержек.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
