102,34 ₽
106,54 ₽
13,99 ₽
79 
Никто не застрахован от того, что деньги могут потребоваться неотложно. В такой ситуации на ум приходит микрозайм, экспресс-кредит или кредит в ломбарде. Но тут условия нельзя назвать выгодными: огромная процентная ставка, ограничения по суммы и сроку и даже риск потери имущества.
Неужели нельзя получить кредит максимально быстро, не закладывая при этом дорогое имущество и не соглашаясь на ставку в 365% в год? Кто ищет – тот найдет. Есть варианты кредита с лояльными условиями, где деньги можно получить при обращении.
Содержание:
Потребительский кредит
В ломбард и МФО люди идет не всегда из-за срочности. Чаще причиной является недостаточная платежеспособность. Если с этим проблем нет, то лучше попробовать оформить обычный потребительский кредит. В условиях конкуренции банки могут закрыть глаза на платежеспособность потенциального заемщика.
Наибольшие шансы у тех, кто имеет положительную кредитную историю в конкретном банке и «зарплатную» карту. В таком случае банк видит, что клиент благонадежен, и на его карту регулярно поступают денежные средства.
Иногда даже не нужно выходить из дома, чтобы получить кредит. К примеру, если оставить заявку через онлайн-банк.
Плюс потребительского кредита в условиях. Ставка здесь сравнительно небольшая (если сравнивать с другими вариантами оформления быстрого займа), залог необязателен, есть возможность получить довольно крупную сумму.
Еще есть так называемый экспресс-кредит. Не только в МФО можно оформить кредит наличными по паспорту в день обращения, но и в банке. Они тоже готовы выдать деньги за короткий срок и даже не потребуют справку. Если сравнивать с микрозаймом, то экспресс-кредит выгоднее: ставка меньше, срок кредитования – больше. Но его сложнее оформить, так как требуется иметь чистую кредитную историю.
POS-кредит
Это целевой кредит на покупку товара прямо в магазине. Оформляется за 20-30 минут в точке продажи. В магазинах есть свои кредитные менеджеры, которые в кратчайшие сроки подают заявку в банк.
Плюс в том, что не нужно идти в банк за деньгами. Также не требуется справка о доходах. Минус заключается в более высокой процентной ставке (если сравнивать с обычным потребительским кредитом в банке) и небольшом выборе кредиторов. Т. е. приходится соглашаться на условие тех банков, с которыми работает конкретный магазин.
Помимо POS-кредита есть POS-микрозайм и рассрочка. Если все же в магазине не хотят давать кредит из-за испорченной кредитной истории, то можно попробовать оформить целевой микрозайм. Процентная ставка по нему будет ниже, чем по обычному нецелевому займу в МФО. Например, POS-микрозайм на сумму до 30 000 р. на срок до полугода сегодня выдается по средней ставке в 36%.
Рассрочка встречается не так часто, но все же. Смысл в том, что магазин дает скидку на товар в размере процентной переплаты по кредиту. Фактически покупатель все равно берет кредит в банке, но из-за скидки процентная переплата нивелируются, и отдавать приходится ровно столько, сколько товар стоит. То есть никакой переплаты.
Кредитная карта
Нет ничего быстрее, чем оплатить покупку картой, либо снять с нее деньги в банкомате. Фактически это самый быстрый вариант получения кредита, если карта есть на руках. Если же ее нет, то на получение кредитки много времени не уйдет.
Ключевой плюс заключается в небольших финансовых издержках, если сравнивать с другими вариантами. Ставка по микрозайму достигает 365%, по кредиту в ломбарде – 70-100%. По кредитной карте процентная ставка, хоть и выше, чем по обычному потребительскому кредиту, но заметно меньше, чем по экспресс-кредиту. А если предусмотрен льготный период погашения, то у заемщика появится возможность вообще не платить проценты.
Кредитная карта может оказаться полезной, когда часто требуются деньги, но найти их негде. Так как проценты начисляются на не весь доступный лимит, а только на использованную сумму, то есть возможность сократить переплату процентов. В льготный (беспроцентный) период погашения позволит вообще не платить проценты.
Но многие люди сталкиваются в итоге с финансовыми проблемами из-за кредитки. Как правило, это из-за отсутствия финансовой дисциплинированности и невыполнения условий действия льготного периода погашения.
О льготном периоде нужно рассказать подробнее. Фактически это возможность вообще не платить проценты. Период, как правило, возобновляемый. Поэтому дисциплинированный подход позволяет брать займы и своевременно возвращать их, чтобы вообще не платить проценты. Однако есть ряд нюансов, о которых кредитные менеджеры в банках далеко не всегда говорят.
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
- Льготный период не обязательно начинается с момента первого использования карты. Может быть так, что он стартует уже после активации карты. Это важно знать, чтобы не пропустить последний день, когда можно вернуть задолженность без процентов.
- Часто льготный период действует только при условии безналичного использования карты. Т. е. если клиент снимет деньги в банкомате, то придется платить проценты. Это же касается и переводов на другие банковские счета.
- Условие револьверного платежа. Это минимальный обязательный платеж, который следует вносить каждый месяц в счет погашения задолженность. Банк может поставить условие внесения такого платежа во время действия льготного периода. Проценты гасить не требуется: платеж будет равняться определенному проценту от основного долга. Но если в какой-то момент пропустить револьверный платеж, то действия льготного периода может отмениться.
- Если не успеть погасить всю (!) задолженность по карте до крайней даты действия льготного периода, то банк начислит проценты за все дни использования заемных денег.
- Условие возобновления. Обычно беспроцентный период всегда является возобновляемым. Возобновление может быть как после окончания первого, так и после погашения всего долга. Это тоже важно уточнить в банке, чтобы потом не запутаться в сроках и датах.
0 
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно уточнить в банке все тонкости действия периода. А лучше самостоятельно узнать это в договоре. В противном случае можно потом удивиться внезапно начисленным процентам.
Во-первых, нужно узнать о начале действия льготного периода. Во-вторых, выяснить условия возобновления. В-третьих, уточнить условия действия.
Например, льготный период по карте длится 100 дней с момента первого использования и действует только при безналичном использовании. По условиям банка обязательно нужно делать минимальный ежемесячный платеж в размере 10% от текущей задолженности.
От процентной переплаты в таком случае держатель пластика избавится, если не будет снимать деньги в банкомате и переводить средства на другие карты. При этом важно помнить, что в установленную дату каждый месяц ему обязательно нужно гасить 10% от текущего долга. И, если ровно через 100 дней долг по карте составит хотя бы 1 рубль, то льготный период уже не поможет. В таком случае все равно придется гасить проценты за все дни.
Краткое резюме
Получить срочный кредит на выгодных условиях можно. Самый лучший вариант – моментальная кредитная карта со льготным периодом погашения.
Плюс карты – нет процентной переплаты при выполнении условий действия беспроцентного периода погашения.
Минус карты – в большинстве случаев беспроцентный период не работает при обналичивании. Поэтому если срочно требуются именно наличные, то кредитка может оказаться хуже обычного потребительского кредита.
Плюс потребительского кредита наличными – без проблем можно получить наличные на сравнительно выгодных условиях.
Минус потребительского кредита – нет гарантии, что банк одобрит его неплатежеспособному клиенту.
Когда срочно требуются деньги на конкретный товар или услугу, то следует рассмотреть вариант с рассрочкой. Если магазин ее не предлагает, то подойдет POS-кредит, либо микрозайм на крайний случай.
Если не удается оформить кредит из перечисленных выше, то не стоит спешить идти в МФО. Лучше попробовать оформить экспресс-кредит в банке. Условия не самые лучшие, то мягче, чем по микрозайму.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
