Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽
Как правильно оформить кредитную карту title=

Как правильно оформить кредитную карту

09.05.2024
Количество просмотров 53
0
Автор
Анастасия Горбик
Эксперт ВамОдобрено.ру

В 2018 году с отличием окончила Сибирский институт управления  Филиал РАНХиГС, диплом магистра по специальности «Финансы»

Кредитные карты сегодня есть уже у многих людей. Все потому, что граждане стали понимать преимущества кредиток. Но есть и минусы, многие из которых можно исключить еще на этапе получения пластика. Ниже пойдет речь о том, как правильно оформить банковскую карту.

Содержание статьи:

Выбор банка и продукта

Ключевой этап – выбор банка и самой кредитки. Сейчас, когда почти все имеют выход в интернет, есть отличная возможность изучить предложения онлайн на официальных сайтах банков. На них будет вся информация.

Чем больше банков изучено, тем лучше. Когда потенциальный клиент определился с организацией, то пора изучить сами карты, ведь, как правило, каждый банк предлагает разные продукты. Тут можно дать некоторые советы:

  • Нет смысла оформлять карты типа «Gold», «Platinum» и пр., если клиент не планирует пользоваться их привилегиями. Например, мультивалютный счет для операции за границей. Ненужные опции все равно ни к чему, а вот платить за обслуживание таких карт придется много.
  • Некоторые бонусы также могут оказаться лишними. Если человек не пользуется авиаперелетами, то ему нет смысла оформлять карту с накоплением милей с дорогим обслуживанием.
  • Уделить внимание процентной ставке. Здесь масса подводных камней. Часто можно в графе «процентная ставка» увидеть значение от 0 до совсем заоблачных цифр. Нулевая ставка обычно действует только во время действия льготного периода погашения. Ставки, приближенные к потребительским кредитам, действуют при условии совершения безналичных операций вне рамок беспроцентного периода. А вот если клиент захочет обналичить деньги в банкомате, то процентная ставка может достигать 60% и более.
  • Не забывать о других условиях. Также важно уточнить плату за обслуживание, возможные комиссии при обналичивании и переводах, размер минимального платежа, другие дополнительные услуги.
  • Внимательно изучить условия беспроцентного (льготного) периода погашения.

Сбор документов и подача заявки

«Своим» клиентам банки готовы одобрить карту только по паспорту. Например, тем людям, у кого есть зарплатная карта. Для незнакомого клиента у банков могут быть определенные требования. Это касается наличия СНИЛС, справки о доходах, водительского удостоверения/военного билета и т. д.

Лимит (максимальная сумма денег банка на кредитной карте) зависит от уровня дохода. Когда лимит совсем небольшой, то кредитка оформляется за несколько минут в банке при обращении. Но если нужна именная карта с большим лимитом, то без справки о доходах не обойтись.

Чем больше пакет документов, тем лучше условия кредитования и выше лимит. Поэтому лучше собрать следующий пакет:

  • паспорт;
  • заграничный паспорт;
  • второй документ для подтверждения личности: военный билет, водительские права и др.;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • карту другого банка, если имеется;
  • выписку с банковского счета о наличии крупного остатка денег;
  • полис ДМС;
  • иные документы на имущество.

Важно: это расширенный список документов для получения карты с выгодными условиями. Но в большинстве случаев оформить кредитку можно только по паспорту и справки о доходах. Причем и справка требуется далеко не всегда.

Заключение договора и получение карты

После одобрения заявки сотрудник банка предложит заключить договор кредитования. Предельно важно внимательно изучить договор. Нужно обратить внимание на:

  • Процентную ставку. Необходимо точно знать, какая ставка, и в каком случае действует.
  • Плату за обслуживание. Есть масса кредиток без платы за обслуживание. Но свои уловки у банков имеются. Например, 0 рублей за обслуживание в первый год, а потом – уже требуется платить.
  • Возможные комиссии и лимиты на снятие денег в банкоматах.
  • Комиссии и лимиты при переводах денег на другие банковские счета.
  • Размер минимального ежемесячного платежа в счет погашения задолженности.
  • Условия льготного периода погашения. Обычно он работает только при безналичных покупках и при условии внесения минимальных платежей. Также важно точно знать срок окончания беспроцентного периода, его старт и возможность возобновления.
  • Наличие дополнительных платных опций.
  • Срок действия карты и условия перевыпуска.
  • Санкции банка за просрочку ежемесячного платежа.

Если все условия понятны и устраивают, то можно подписывать договор и получать карту.

Внимание: сегодня многие банки предоставляют возможность оформить кредитку онлайн на сайте банке. Заявка рассматривается быстро, после чего пластик клиенту доставит курьер.

Почему вам нужна кредитная карта

Многие люди относятся к кредитным картам с недоверием, хотя у кредиток все же больше плюсов, чем минусов. А при грамотном подходе к использованию продукта есть возможность превратить кредитку в довольный выгодный способ получения земных денег. Так почему каждый должен задумывать о том, чтобы завести себе карту?

Деньги всегда под рукой

Банк одобряет лимит при выдаче кредитной карты. И деньги там будут до тех пор, пока не закончится срок действия карты. При этом проценты не начисляются на неиспользованную сумму. Получается, что у человека деньги будут всегда под рукой. Больше не нужно занимать их у родных и друзей. Острая нужда в деньгах может появиться в любой момент. А если есть кредитная карта, то данная проблема быстро решается.

Издержки есть не всегда

По сути, банки предусматривают комиссии и плату за обслуживание. Комиссии бывают обычно при обналичивании и денежных переводах с карты на карту. Стоимость годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей в год. Еще могут быть дополнительные платные услуги.

Но издержки есть далеко не всегда. К примеру, при использовании карты безналичным способом, как правило, всегда нет комиссии. Даже при обналичивании она есть не всегда. Обычно комиссия бывает, когда клиент снимает деньги в банкомате не своего банка.

Также вполне реально найти кредитную карту с бесплатным обслуживанием. Хотя максимальный лимит тогда, скорее всего, будет не таким большим.

Возможность не платить проценты

Почти все крупные банки по своим картам предлагают определенный срок, когда проценты гасить не нужно. Это так называемый льготный (он же беспроцентный) период погашения. Если заемщик успеет полностью вернуть деньги банку до конца периода, то проценты гасить не нужно. Только важно точно узнать условия действия такого периода.

Оптимизация расходов

Как уже говорилось, проценты на неиспользованную сумму не начисляются. Сколько использовал с карты – столько и нужно вернуть. И проценты будут начисляться именно за те дни, пока образовавшаяся задолженность не оказалась погашенной. Если снимать с карты сравнительно небольшие суммы и быстро возвращать деньги на карту, то большой процентной переплаты не будет. А если еще и выполнить условия действия беспроцентного периода, то переплаты не будет вообще.

Вместо вывода

Стоит знать, что из кредитной карты можно сделать не только идеальный инструмент получения денег, но и проблему. Если не выполнить условия льготного периода, то проценты все равно придется гасить. Нужно быть внимательным и к просрочкам (т. е. не допускать), чтобы не было потом финансовых проблем.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое

Лучшие предложения