Как взять второй кредит, если первый не погашен?

Человек не застрахован от трудностей жизни. Например, требуется срочно отремонтировать технику, жилье, обновить мебель, а для покупки не хватает конкретной суммы. Банки и микрофинансовые организации (МФО) за проценты, установленные законом и договором, дадут нужную сумму и спасут ситуацию.

Молодые бизнесмены и предприниматели, которые открывают маленькую компанию, тоже нуждаются в конкретной сумме денег, чтобы обустроить рабочее место – купить мебель, технику, нанять рабочих и так далее. Случается, что деньги нужны срочно: занять у друзей, близких не могут, в банке уже висит кредит. Люди начинают интересоваться, даст ли организация второй кредит с активным первым.

Разница между банком и микрофинансовой организацией

Главное – понимать отличия микрозайма и кредита в банке. Большинство людей относятся к ним абсолютно безразлично: оба кредитора выдают деньги под процент и срок оплаты. Микрозайм чаще берут для небольших нужд: до зарплаты, на покупку недорогой техники, в худших ситуациях – на пропитание. Конституция РФ запрещает микрофинансовым организациям выдавать кредит больше 1 миллиона рублей. У МФО срок оплаты долга не превышает одного года, чаще 2-3 месяца. У банка другие условия – ему выгоднее давать кредиты на несколько лет. Чем больше, тем лучше. Например, потребительский кредит на срок до 10 лет.

Следующее отличие – процент по основной сумме долга. Законодательство Российской Федерации разрешает МФО начислять максимум 0,8% в сутки, у банка проценты пониже.

Отличием МФО от банка считается оплата долга, точнее, возможность и порядок оплаты. Микрофинансовая организация предоставляет возможность погасить задолженность разовым платежом, а банк будет расписывать платежи ежемесячно. Так выгодно получать больше прибыли по процентам.

Главное отличие – МФО работает как фонд, простыми словами – ограничивается только приемом и выдачей денежных средств. Банк занимается множеством операций: работает с ценными бумагами, со счетами клиентов, с валютой (выдает кредиты), торгует на бирже и прочим.

GPT-займ

0 отзывов

«Под 0% на 30 дней»

Сумма: 500 - 50000 ₽
Ставка: 0%
Срок: 1 - 50 дней
Возраст: 18 лет

Подробнее

Кредитная просрочка платежа

Кредитная просрочка – это непогашение платежа в день очередной оплаты согласно подписанному договору, заключенному между заемщиком и займодателем. Займодатель обязуется предоставить кредит заемщику, а заемщик – вернуть его на условиях займодателя.

Случается такое, что вернуть сумму долга вовремя не получается по разным причинам: потеря источника дохода, проблемы со здоровьем, задержка заработной платы. При просрочке, кроме процентов по долгу, начинают начисляться пени – штраф за неустойку по кредиту (ежедневно). В таких случаях лучше не игнорировать звонки представителей банка и договариваться об отсрочке по платежу. В противном случае организация вправе обратиться в суд для взыскания задолженности. Также она может продать долг коллекторскому агентству, и тогда вопрос об уплате уже будет решаться с ними, а коллекторы накрутят сумму больше, чем сам долг (с процентами), но это случается не так часто. Бывает, что коллекторы прибегают к нелегальным методам. Не стоит бояться. Достаточно подать в суд на коллекторское агентство. При разбирательствах закон встает на сторону должника.

Не стоит забывать, что просрочка по долгу – это плохая кредитная история (КИ), а значит, вероятность одобрения становится ниже. Даже один день просрочки испортит кредитную историю. КИ – это первое, на что смотрит организация, перед тем как одобрить кредит. Все финансовые конторы смотрят кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать собственную КИ может любой человек. Если возникнут подозрения в неправильности КИ, то подать иск в суд на организацию будет правильно. Естественно, необходимо доказать, что есть ошибка. Если суд выиграет истец, то кредитную историю обнулят.

Можно ли взять второй кредит, если первый еще не выплачен?

Частый вопрос у людей с финансовыми проблемами, срочно нуждающихся в деньгах. Однозначного ответа нет, Конституция это не запрещает. Перед оформлением второго кредита стоит оценить собственную платежеспособность, ведь погашать придется два кредита.

Иногда люди берут второй кредит, чтобы расплатиться с первым. Не осознавая, что придется платить за два, они попадают в долговую ловушку. В таких случаях лучше обратиться в банк, в котором уже оформлен кредит, и попросить провести рефинансирование. Рефинансирование – это заем, который направлен на погашение имеющегося кредита, при этом поверх суммы долга кредитор выдает деньги наличными на руки, если прибыль достаточна.

Важно понимать, что есть неполная погашенная задолженность, вероятность одобрения становится низкой. Кроме того, имея большой долг, например, ипотеку, получить одобрение почти невозможно. Каждая финансовая организация разбирается с клиентом в индивидуальном порядке. Существует несколько факторов, которые учитывает компания, перед тем как выдать кредит:

Кредитная история

Если кредит в организации активен, в БКИ это будет видно. Кредиторы, просматривая КИ, обязательно об этом узнают. Кредитная история влияет на одобрение кредита, причем как положительно, так и отрицательно. Важно держать КИ в «чистом виде», без черных пятен. Кредитор обратит на это внимание и предложит выгодные условия займа.

Источник дохода

К источникам денежного дохода кредитор относит любые возможные – основная работа, подработка, малое предприятие, хобби, приносящее доход. При оформлении нового кредита придется представить банку справку о доходе – 2-НДФЛ. В случае дополнительных поступлений нужно представить выписку по счетам.

Место работы

Определив источник дохода, организация проверяет работодателя клиента, его стабильную финансовую способность выплаты заработной платы. Долгое нахождение компании на рынке благоприятно скажется на одобрении кредита.

Имеющиеся штрафы, нарушения

Первым делом стоит заметить, что судимому по экономическим статьям клиенту будет 100% отказано. Банк просматривает административные штрафы и штрафы ГИБДД, счета налогоплательщика, обязательства по алиментам и другие расходы. Организация должна знать, какие есть дополнительные расходы, кроме выплаты задолженности.

Заключение

Пользуясь данными и информацией из личного опыта людей, сталкивавшихся с кредитованием, стало понятно: второй кредит можно оформить с имеющимся неоплаченным первым. Перед тем как взять очередной кредит, клиент обязан сделать как минимум 2-3 ежемесячных платежа по имеющемуся (чаще 6 платежей). Некоторые кредиторы охотно предоставляют своим клиентам с хорошей репутацией новые займы. С МФО другая ситуация. В некоторых микрофинансовых организациях можно взять кредит даже с плохой КИ. Понятно, что большую сумму МФО не даст. Для людей с плохой КИ подойдет способ е восстановления с помощью МФО, главное – вовремя возвращать долг.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости