Какие займы одобряют

Кредитование для микрофинансовых организаций является риском, так как всегда остается вероятность, что заемщик не вернет деньги. Поэтому кредитор проверяет платежеспособность клиентов. Но в отличие от банков МФК лояльнее относятся к потенциальным заемщикам. Есть масса организаций, где одобрят заем без проверки платежеспособности.

Содержание:

Условия и особенности микрозайма в МФО;

Кто может гарантированно получить микрозайм;

Кому откажут в кредитовании;

Как увеличить шансы на одобрение займа с просрочками;

Как проверить МФО перед подачей заявки онлайн на карту;

Где одобрят заем, если все отказывают.

Условия и особенности микрозайма в МФО

Микрофинансовые организации готовы выдать нецелевые займы физлицам на потребительские нужды, ИП и организациям на развитие бизнеса. Микрозаём – способ срочно получить деньги неплатежеспособным людям на срок от 15 дней до 2 лет. Есть у такого микрозайма свои особенности, плюсы и минусы.

Особенности:

Лояльные требования к возрасту. Деньги выдают студентам с 18 лет, безработным, пенсионерам.
Большая переплата процентов, так как ставка достигает 1% в сутки. Займ обойдется дороже, чем обычный банковский кредит. Если оформить микрокредит в размере 20 000 руб. на 30 дней под 0.8% в сутки, то в итоге придется отдать уже 24 800 р.
Для подачи заявки нужен только паспорт для удостоверения личности. Иметь справку о доходах необязательно.
Разные способы получения денег. Это не только наличные, но и средства на текущий или расчетный счет в банке, дебетовую карту, виртуальную карту, карту лояльности (к примеру, «Кукуруза»), на электронный кошелек Qiwi («Киви»), «Юmoney» («Юмани»), переводы через системы «Юнистрим», Contact, «Золотая Корона».
Никаких ограничений для частичного или полного досрочного погашения. Можно воспользоваться этой возможностью и погасить задолженность через несколько дней, чтобы минимизировать переплату процентов.
Максимальная сумма микрозайма для физлиц – 1 000 000 руб. Некоторые компании готовы выдать юридическим лицам до 5 млн рублей.
Без дополнительных комиссий.
Небольшая минимальная сумма в отличие от банков.
Возможность получения денег с низким кредитным рейтингом.
Доступны разные варианты и виды займов. Есть долгосрочные (до 2 лет) среднесрочные (от нескольких недель до нескольких месяцев) и краткосрочные займы «до зарплаты» (до 15 дней).
Ограниченный срок. В банке можно получить кредит на длительное время. К примеру, ипотека часто оформляется на срок свыше 25 лет, автокредит и потребительский – до 5 лет. А вот микрозаем сложно получить на срок более 12 месяцев.
Ограниченная сумма.
Возможность оформить займ онлайн на карту.

GPT-займ

0 отзывов

«Под 0% на 30 дней»

Сумма: 500 - 50000 ₽
Ставка: 0%
Срок: 1 - 50 дней
Возраст: 18 лет

Подробнее

Микрофинансовых компаний в стране много. Города, в которых есть большой выбор организаций:

Даже в любой российской глубинке есть хотя бы одна контора, которая предоставляет микрокредиты.

Есть возможность получить микрозаем с «доставкой на дом» в режиме онлайн. Заявка подается на сайте МФК. Многие организации работают круглосуточно и без выходных дней, что дает возможность получить деньги в любое время, даже после окончания рабочего дня. Для подачи заявки требуется только паспорт и действующий номер мобильного телефона, чтобы получить код – электронную подпись.

Оформить займ онлайн даже проще, чем подать заявку на кредит через Госуслуги. Необходимо только пройти быструю регистрацию, создать Личный кабинет и заполнить анкету, указав данные о себе, а потом подать заявку. В ней заемщик выбирает нужные параметры: срок, сумма, способ получения денег.

Заявка рассматривается моментально, а потом с пользователем для уточнения условий связывается представитель кредитора. Он же поможет разобраться в нюансах кредитования, если клиент в чем-то не разобрался, и подробнее расскажет об услугах.

Когда все вопросы улажены, выбраны срок, сумма, кредитор вынесет окончательное решение. В случае одобрения необходимо будет заключить соглашение с помощью электронной подписи. Электронная подпись – это подтверждение своих намерений. В нужное поле останется только ввести полученный по СМС код.

Оферта имеет такую же юридическую силу, как и договор кредитования в офисе МФО. Последствия за нарушения условий договора тоже будут. Просрочка даже на пару дней приведет к санкциям – штраф и начисление пени. При этом не имеет значения сумма просроченного платежа.

Желательно скачать соглашение, сохранить в нескольких местах и распечатать. С офертой потом можно будет отстаивать свои интересы в суде, если МФО будет нарушать закон.

Деньги поступят на нужный счет практически мгновенно, в некоторых случаях – в течение часа. В очень редких случаях перевод может затянуться на более длительный срок.

Кто может гарантированно получить микрозаём

Для начала важно знать, что влияет на одобрение кредита. Ключевые параметры:

уровень дохода;
стаж;
документы (паспорт, справка о доходах, снилс, ИНН и др.);
состояние кредитной истории;
сколько лет заемщику,
запрашиваемая сумма.

Без проблем получить заем сможет лицо старше 18 лет, у которого ранее не было просрочек при погашении кредитов и имеется достаточный доход. От уровня заработка зависит максимальная сумма. Если запрашивается крупная сумма, а платежеспособность клиента недостаточная, то может потребоваться обеспечение.

Гарантированно оформить заем сможет лицо, которое предоставило имущество в залог. Обычно МФК принимают транспортное средство или ПТС. В первом случае кредитору передается автомобиль на хранение до момента выплаты долга, во втором – только паспорт транспортного средства. При залоге ПТС у заемщика остается право использования транспорта.

Кредит под залог – это не только гарантированный способ получить деньги даже бывшему банкроту. Это еще и крупная сумма, которая может достигать стоимости залога, длительный срок кредитования, а также пониженная процентная ставка.

Именно обеспечение позволяет оформить займ на срок до двух лет. Без него едва ли какая МФК согласится выдать такой долгосрочный займ. Стандартный вариант – 30 дней. Есть «специальный» займ «до зарплаты» — до 15 дней. Ряд компаний готовы выдать деньги на 61-180 дней и больше.

Важно: есть риск потерять заложенное имущество. МФО получит право на изъятие и реализацию транспортного средства на торгах, если заемщик откажется от погашения микрозайма. Полученные от продажи залога средства пойдут на то, чтобы погасить долг. Остаток денег (если он еще будет) направляется бывшему заемщику.

Кому откажут в кредитовании

Главная причина, почему не одобряют заем, сильно испорченная кредитная история. Многие ошибочно думают, что микрофинансовые компании не проверяют КИ. Однако они делают запросы в разные БКИ, чтобы изучить репутацию заявителя.

Низкие шансы на получение денег будут у людей, кто недавно проходил процедуру банкротства физического лица. Такие клиенты априори неплатежеспособны даже в глазах микрофинансовых компаний.

Если были просрочки платежей, то это опасный знак для кредитора. Он будет оценивать длительность и периодичность просрочек. Когда человек опоздал с погашением на пару дней, то ситуация некритична. Также вероятность одобрения сохраняется, если просрочка платежа была давно, а после заемщик совершил ряд своевременных платежей.

И наоборот: при наличии регулярных просрочек или вообще непогашенного кредита шансы на получение займа минимизируются.

Основные причины отказов в выдаче займа

Можно выделить следующие причины, по которым кредиторы отказывают клиентам. Это:

Сильно испорченная кредитная история. Непогашенные кредиты, статус банкрота, частые, длительные и крупные просрочки.
Недостаточный доход при запросе крупной суммы. Например, человек хочет взять 500 000 рублей на 1 год, но имеет доход только 50 тыс. рублей в месяц.
Несколько заявок одновременно. МФО при изучении кредитной истории, узнает, что у человека несколько активных заявок на микрозаймы.
Высокий показатель долговой нагрузки. ПДН свыше 50% повышает риски МФК, поэтому она может отказать в выдаче займа. Бесплатно узнать свою кредитную нагрузку можно, если использовать специальный сервис – кредитный калькулятор в интернете.
Недостоверность персональных данных. К примеру, человек дал неправильный номер телефона работодателя или поручителя, подделал документы и др.
Отсутствие постоянной регистрации в том городе, где оформляется микрозаем.
Наличие текущей просроченной задолженности по другим кредитам.
Нет гражданства РФ. Мало шансов добиться одобрения у нерезидентов страны – тех, кто живет и работает в России меньше 183 дней в году.

Могут быть и другие причины отказа в кредитовании, ведь у каждой компании своя политика, система скоринга и свои требования к заемщикам. Есть даже вероятность неодобрения просто из-за внешнего вида. Некоторые категории граждан имеют небольшие шансы получения займа. Например, люди с инвалидностью, с судимостью, с долгами приставам, лица старше 70 лет и др.

В целом человек с чистой КИ при запросе сравнительно небольшой суммы имеет отличные шансы оформить займ. А официальный доход, который заемщик может подтвердить документами, увеличивает вероятность одобрения почти до 100%. Большинство организаций выдают микрокредиты таким клиентам

Как увеличить шансы на одобрение займа с просрочками

За микрозаймами люди обращаются обычно из-за того, что деньги потребовались срочно. И понятно, что времени на исправление кредитной истории нет. Но увеличить шансы на одобрение микрозайма можно.

Первым делом следует собрать как можно больше документов и подтвердить уровень дохода. Вообще микрофинансовые организации обычно не требуют ничего, кроме паспорта. Но при запросе крупной суммы риски кредитора увеличиваются. Тогда он и начинает изучать платежеспособность.

Список документов, которые необходимо предоставить:

справка 2-НДФЛ или по форме МФО;
выписка со счетов в банках. Если на банковскую карту регулярно поступают деньги, то следует сделать выписку. Так МФК увидит, что доход у человека есть;
ИНН;
снилс;
водительское удостоверение;
заграничный паспорт;
военный билет при наличии.

Следует заручиться поддержкой работодателя и иметь его мобильный телефон. Иногда кредитный менеджер просит контакты работодателя, чтобы потом позвонить и узнать репутацию его сотрудника. Рекомендуется предупредить своего начальника, что ему могут позвонить из МФО. Положительные отзывы о человеке – плюсик при скоринге.

Если у человека нет работы и очень плохая кредитная история, то добиться одобрения будет сложно. В таком случае можно попробовать привлечь поручителей, например, двух платежеспособных друзей. Они тоже станут участниками договора – возьмут на себя обязательство возвращать задолженность за основного заемщика, если он этого делать не будет

Поручительство – определенная гарантия для МФО. С таким обеспечением получить микрозаем можно практически без проблем.

Еще один вариант получить заем с плохой КИ – согласиться на страхование. Да, это дополнительные издержки со стороны заемщика. Но страховки от потери трудоспособности, работы и имущества уменьшают риски МФК. Поэтом она может одобрить заем даже неплатежеспособным клиентам.

Возможно, кредитор отказывает из-за повышенной кредитной нагрузки. Т. е. заявитель просит много денег, поэтому ежемесячный платеж составляет больше половины от зарплаты клиента. В таком случае стоит рассмотреть вариант с меньшей суммы на более длительный срок, чтобы размер платежа был не таким крупным.

Где одобрят заём, если все отказывают

Рассмотрение заявок на микрозаем онлайн проходит быстрее, чем при личном посещении офиса МФО. Даже самые умные быстродействующие скоринговые алгоритмы не успеют проанализировать КИ. А в большинстве случаев обработку заявки и проверку анкеты пользователя доверяют роботу.

На такое автоматическое решение уходит всего лишь несколько минут. Поэтому при оформлении займа онлайн на карту шансы на одобрение заметно увеличиваются. Лояльно относятся к заемщикам такие надежные и популярные организации как «Турбозайм», «Екапуста», «Быстроденьги», «Займер», Moneyman, Vivus, Lime.

Чтобы одобрили заем на карту, не требуется постоянная регистрация в том городе, где расположена МФО. В этом и весь смысл кредитования онлайн. Это быстро, удобно, без справок и прописки. Достаточно зарегистрироваться, отправить заявку, быстро получить ответ и финансы.

Плюсы микрозайма онлайн на карту:

оформление, не выходя из дома;
моментальное получение денег. Если условный «Сбербанк», ВТБ или «Тинькофф» предлагают экспресс-кредиты в день обращения, то займ в МФО можно получить за 10-20 минут:
круглосуточная поддержка;
получение денег не только на карту, но и другие счета;
сравнительно длительный срок кредитования: полгода и более;
управление балансом онлайн через ЛК (Личный кабинет) на веб-сайте МФК;
возможность повторно оформить заем с упрощенной подачей заявки;
можно погасить задолженности несколькими способами: через ЛК, любой картой, электронными деньгами, через кассу банка, терминалы с помощью Pay-сервисов.

Стоит поговорить еще о глубине изучения КИ. Редко МКК изучают кредитную историю глубоко. Обычно идет проверка за последние 1-2 года. Поэтому если проблемы с погашением кредитов были давно, то микрофинансовая организация может и не узнать об этом.

Есть организации, где одобрят заем с плохой кредитной историей. Не каждый кредитор может похвастаться большим числом клиентов. Сегодня в условиях большой конкуренции «молодые» МФК не обращают внимания на кредитную историю. Т. е. обращают, но осознанно идут на риск ради новых заемщиков и увеличения прибыли. Поэтому есть смысл обратиться не в крупную и именитую МФО, а выбрать организацию из числа новых. Малоизвестные компании отличаются демократичными условиями кредитования.

Как уже говорилось, если все отказывают, то точно получить микрозаем можно после предоставления имущества в залог. Либо альтернативный вариант – заем в ломбарде.

Ломбарды получают имущество в залог и после оценки выдают займы. Здесь помимо авто могут принять в залог и другое обеспечение. Например, ювелирные изделия, предметы антиквариата, электронику, бытовую технику и т. д. Процентная ставка по займам в ломбарде обычно ниже, чем в МФК, а срок погашения – больше.

Вероятность получения средств на порядок увеличивается, если ранее человек уже брал микрокредит в организации. У компаний есть внутренние КИ. Она по базе узнает, что клиент уже пользовался услугами и успешно возвращал ей деньги, поэтому, скорее всего, одобрит займ.

В рамках акций МФК могут предлагать бонусы и льготы. К примеру, если заемщик – это новый клиент организации и обращается за займом в первый раз, то ему предлагается услуга рассрочки вместо кредита. Или предоставление финансовых услуг (КИ для ознакомления, проверка карты, разные подписки) в подарок.

Топ лучших организаций:

В этих МФК можно найти подходящий вариант займа. Некоторые компании предлагают для удобства скачать специальное приложение. Это программа, позволяющая управлять своим ЛК, брать займы, быстро погашать задолженность и т. д.

Как проверить МФО перед подачей заявки онлайн

Важно понять, что МФО не является банком. Она не может похвастаться большим денежным потоком, принимать вклады, выдавать автокредиты, недоступна ипотека. Требования со стороны регулятора кратко ниже, чем к банкам. Поэтому часто мошенники пользуются этим, чтобы обманывать людей.

Часто можно услышать новости об обманутых заемщиках, которые много задолжали по ошибке, лишились недвижимости, стали жертвами коллекторов и постоянных ночных звонков. Должникам угрожают, арестовывают счета, отбирают имущество.

Поэтому обязательно нужно проверить репутацию кредитора. Только проверенные МФО делают выгодные предложения без обмана, дают гарантию конфиденциальности и гарантируют честное обслуживание. Необходимо зайти на сайт ЦБ и найти компанию в реестре. На главной странице кликнуть «Проверить участника финансового рынка» и потом ввести название МФО. Далее нажимается кнопка «Искать». Функция полезна тем, что пользователь может точно убедиться в легальности организации, т. к. в реестре числятся компании, которым доверяет Центробанк.

Внимание: если в реестре организация не найдена, то она работает без лицензии. В связи с этим появляются риски. Самое безобидное, что может случиться, это то, что МФК передаст cookie-файлы пользователя третьим лицам. Но также есть вероятность потери денег и утечки персональных данных. Аферисты могут получить нудные им данные человека и просто опустошить карту.

Если МФК найдена в реестре, то нужно пройти на ее страницу в справочнике. Там вся необходимая информация об организации, которая будет полезна. Это полное и сокращенное наименование, ИНН, ОГРН, адрес юридического лица, свидетельство о регистрации ООО (ПАО, ЗАО), электронная почта, официальный сайт и, главное, представлены данные о лицензии. Важно убедиться, что микрокредитная организация имеет действующую лицензию, а не истекшую, приостановленную или отозванную.

Любой эксперт скажет, что еще лучше дополнительно проверить членство компании в СРО. Достаточно зайти в поисковую систему, например, на «Яндекс.ру» и списать название компании и добавить слово «СРО» или «саморегулирующая организация». Поисковик покажет в какой СРО числится найденная МФО. Останется зайти на сайт и проверить реестр СРО на наличие там нужной компании.

Окончательно убедиться в легальности МФО поможет проверка подлинности самого сайта на случай, если мошенники скопировали его дизайн. Аферисты ведут подбор такого адреса сайта, который можно спутать с оригиналом. Допустим, меняют 1-2 символа. Требуется сравнить адреса найденного сайта МФК и тот, который указан в реестр Центробанка. Сравнению подлежат абсолютно всем символы, и адреса должны совпадать полностью.

Проверка является залогом защиты от мошенников. Дело в том, что для получения денег надо предоставлять свои персональные данные. Некоторые МФК даже требуется делать скан страниц паспорта с фото и где подтверждается прописка.

Также нужно запомнить следующее:

Скорость рассмотрения заявки займа на карту зависит от полноты предоставленных данных о себе анкете.
Клиент вправе отказаться от дополнительных платных услуг МФК, если они ему не нужны. Иногда организации предлагают проверить карту клиента за деньги. Такая услуга в первую очередь требуется именно кредитору, а заемщик платить за нее не обязан.
Важно изучить тарифы и узнать полную стоимость займа в правом верхнем углу на первой странице договора. Возможно, что заявленная процентная ставка отличается от фактической.
Из-за возможной комиссии стороннего банка при погашении займа до МФО может «дойти» не вся сумма. Поэтому после оплаты долга по нужным реквизитам, следует убедиться, что займ закрыт.
Заемщик не обязан платить на выдачу займа, так как по закону МФО не может брать комиссию за это.
Лучше не оформлять заем на карту в долларах или евро, если человек получает доход в рублях. Итоговая переплата может сильно увеличиться, если изменится курс валют.
Подойдут не все карты для получения займа онлайн. Обычно МФК одобряют займы на карту Visa, MasterCard и МИР. А вот с «Маэстро» могут быть трудности.

В сети есть статьи, в которых говорится, что займ на карту всегда отнимает много денег из-за высокой процентной ставки. Но на полную стоимость займа влияют сумма и срок. К примеру, если оформляется POS-займ до 1 года, сумма которого превышает 30 тыс. рублей, то полная средняя стоимость равна 22% годовых (данные на начало 2024 года). Если сумма меньше 30 т. р., то средняя полная стоимость будет в размере 28%.

По нецелевым займам ставки выше, но не всегда максимальные (0.8% в сутки). Чем больше сумма, тем ниже полная стоимость. А если взять до 10 000 руб. на 15 дней, то максимальная ставка достигает 1% в сутки. Всегда есть возможность изучить максимальное число кредитор, грамотно подобрать параметры и получить займ на сравнительно выгодных условиях.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!