97,55 ₽
106,14 ₽
13,67 ₽
7141 Иногда, срочно требуются деньги, а найти недостающую сумму не получается. Поэтому многие пользуются услугой краткосрочного займа. Что это за процедура? Где выгодней всего оформить сделку? Какие документы пригодятся? С какими рисками связано кратковременное кредитование?
Краткосрочный займ — это кредит, который оформляется сроком на 12 месяцев и меньше. Краткосрочную ссуду можно оформить в МФО, банке, ломбарде. Обычно, подобные займы тратятся на коммунальные расходы, покупку бытовой техники, образование, лечение, ремонт и даже на еду. Кратковременный кредит может оформляться под залог ценного имущества.
Особенности кратковременного кредитования
Краткосрочные кредиты популярны не только из-за небольшого срока действия, но и благодаря минимальному набору документов. Часто не требуется справка о доходах. Выдается необходимая сумма, в считанные часы. Заимодавец рискует, поэтому берет немалые проценты в качестве вознаграждения за «страх и риск». Процентная ставка равняется 292 % годовых, а до 2020-2023 годов могла быть выше. Благо, что законодательство урегулировало этот вопрос.
Причины, по которым оформляют краткосрочный кредит
На какие цели используют краткосрочные деньги? Обычно, это некрупные покупки. Мебель, бытовая техника, обустройство жилища, медицинское лечение, высшее образование, оплата арендованного жилья и коммунальных услуг, путешествия, незапланированные расходы, репетиторы. Лучше всего прибегать к краткосрочному кредитованию в крайне затруднительном положении, когда нет другого выхода. Другая альтернатива — беспроцентная рассрочка или старый добрый метод, помощь друзей или родственников.
Предприниматели оформляют сделку, когда необходимо закупить новые товары или оборудование, а их личные средства находятся в обороте.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
Требования к заемщику
Как говорилось выше, микрокредит можно оформить в МФО. В финансовых организациях такие требования: возраст от восемнадцати лет до восьмидесяти, российское гражданство и регистрация, отсутствие судимости, инвалидности, трудоустроенность (официальная или неофициальная). Из документов, необходимо предоставить паспорт, в некоторых случаях — второй документ, подтверждающий личность заемщика. Второй документ предоставляется на выбор: страховой полис, водительские права, заграничный паспорт, военное удостоверение, трудовая книга и так далее. Понадобиться мобильный телефон и адрес электронной почты.
С 2023 года, ежедневная ставка по краткосрочному займу не должна превышать 0,8%.
Оформляя краткосрочный займ в банке, стоит учесть, что возрастные требование там более строгие: от 18 года до 65-90 лет (в зависимости от финансового учреждения и его требований). Российское гражданство и регистрация также обязательны. Помимо паспорта могут потребоваться и другие документы, удостоверяющие личность. Получить услуги краткосрочного займа проще всего владельцам зарплатных карт. Важный момент, что законодательство не устанавливает четких правил, требований и условия краткосрочного кредитования. Изучение договора — первый шаг при принятии важного финансового решения.
Преимущества и недостатки краткосрочного кредита
К преимуществам относят:
- Скоростное оформление (от пяти минут до трех дней);
- Отсутствие требований по кредитной истории;
- Возможность оформить сделку при неофициальной трудоустроенности, во время декрета, в студенческие годы;
- Минимальное количество запрашеваемых документов. Обычно, это лишь паспорт;
- Высокий шанс получить одобрение.
К недостаткам относят:
- Огромная процентная ставка;
- Небольшая сумма, которую можно получить;
- Небольшой срок кредитования.
Организации, предоставляющие услуги
Наиболее популярные организации, работающие с краткосрочными займами — МФО. Удобно, быстро, в шаговой доступности от дома. Кажется, — одни преимущества. Но среди подобных организаций, немало аферистов и мошенников.
- Займер. Первая сделка оформляется бесплатно, а затем 0,8% начисляется ежедневно.
- LIME. Фирма предоставляет услуги: впервые — 0%, далее 0,5-0,8% начисляются каждый день.
- Moneyman. Первый договор — 0%, затем — 0,5-0,8% (в зависимости от тарифного пакета).
Это похоже на то, как рыбак использует приманки. Благодаря акции, многие попадаются на крючок микрофинансовых организаций и становятся постоянными клиентами.
Начисляемый процент зависит от репутации заемщика. Ответственные клиенты получают минимальную ставку и максимально возможную сумму.
Прежде чем согласиться на сделку, необходимо тщательно изучить договор. За каждые пару тысяч, придется заплатить в несколько раз больше. Не стоит злоупотреблять «добротой» МФО. Следует оценить свои реальные возможности, прежде чем ставить подпись в документе.
Кредитные продукты банков, гораздо выгоднее, чем предложения МФО. Об этом нельзя забывать.
Ломбарды также предоставляют услуги кратковременного кредитования. Зачастую, они берут залог под ценное имущество. Здесь также важно учесть возможные риски и непредвиденные обстоятельства.
Что нужно учесть?
Необходимо принять во внимание то, что условия договора в каждой отдельной организации кардинально разный. Несмотря на срочность и надобность, следует выделить час на внимательное изучение договора. МФО любят прописывать важные условия маленьким шрифтом. Такой текст нужно изучать с особым усердием.
Разновидности кратковременных кредитов
Овердрафт
Услуга, позволяющая купить необходимое, если на карте по «нулям» или минус. Такая услуга привязывается к зарплатной карте. Установлен лимит, который можно потратить на свои нужды. В день зарплаты, сумма долга списывается вместе с начисленными процентами. Услуга научила многих жить в долг. Немало людей попались в ловушку расточительности. Ключевые моменты: период сделки — месяц-два, никогда не превышает доходы клиента больше, чем в два раза; погашается одним взносом, процентная ставка больше, чем у долгосрочного займа.
Плюсы:
- Автоматическое списание денежных средств с карты;
- Не нужно оформлять дополнительную карту;
- Разовое подключение — длительное использование;
- Оформляется предпринимателям;
- Не очень большая переплата.
Кредитная карта
Это расчетная карта, благодаря которой можно совершать покупки и иные операции за счет денежных средств, предоставленных заемщику. Особенности: дороговизна, отсутствие залога, не нужно отчитываться, куда уходят средства. Другие моменты: платежный график отсутствует, месяц-два действуют льготы. Отличие кредитной карты от кратковременного займа в том, что долг образуется только после осуществления покупок. Покупая продукты в супермаркете, можно накапливать бонусы и экономить.
Особым спросом пользуются льготные кредитные карты. В Альфа-Банке, например, можно получить кредитку беспроцентным сроком на сто дней и выше, с лимитной суммой 500 000 рублей. Счет пополняется бесплатно, а процентный период — возобновляется.
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
Итог
Краткосрочное кредитование имеет как плюсы, так и минусы. С одной стороны, можно получить необходимую сумму: быстро, без проволочек, без сбора документов. С другой стороны, существует опасность попасть в «кредитную» зависимость. Для человека стает привычно жить в долг, и он берет кредит тогда, когда без него можно обойтись.
Краткосрочный займ можно оформить в МФО, банке, ломбарде и других финансовых организациях. Можно получить деньги налично, а можно оформить кредитную карту. В любом случае, необходимо отдавать себе отчет, чтобы не попасть в долговую кабалу.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
