Кредит без процентов – невозможное возможно

Каждому известно, что кредит всегда приводит к переплате, ведь банку нужно вернуть не только сумму долга, но и проценты. Однако процентная переплата бывает не всегда, что может удивить простого обывателя. О таких видах кредита и пойдет речь.

Содержание:

• Карта рассрочки
• Льготный период погашения по кредитной карте
• Рассрочка в точках продаж
• Рассрочка от застройщика

Карта рассрочки

С каждым днем растет популярность карт рассрочки, предлагаемых разными банками. Карта позволяет приобрести товар не в кредит, а в рассрочку. Проще говоря, процентной ставки нет вообще: сколько клиент взял – столько отдал.

Важные нюансы:

• Карта рассрочки действует только у партнеров банка. В этом и смысл рассрочки. Магазины платят проценты банку за своих покупателей. Получается, что банки ничего не теряют, а магазины привлекают много новых клиентов. Поэтому важно изучить список партнеров банка, чтобы знать, где можно использовать карту рассрочки.
• Работает только при безналичной оплате товаров и услуг.
• Огромные комиссии при использовании карты не по прямому назначению. Например, перевод с карты рассрочки на другой счет обойдется дорого.

Льготный период погашения по кредитной карте

Банки привлекают клиентов за счет разных бонусов и льгот. Популярной приманкой является льготный период погашения по кредитной карте. Клиенту предлагается пользоваться картой, тратить с нее деньги и успеть вернуть задолженность в определенный срок, не платя проценты.

Обмана тут нет. Тем не менее, очень многие люди все равно «попадают» на проценты, так как не выполняют условия действия такого беспроцентного периода. А сам банк не спешит о них рассказывать. Чтобы не попасть на удочку, следует знать о них.

Условия действия льготного периода:

• Запрет на обналичивание. Пользоваться кредитной картой без уплаты процентов разрешается при условии безналичной оплаты товаров и услуг напрямую через кассу. Если в какой-то момент человек снимет наличные в банкомате, то льгота отменяется.
• Запрет на переводы. То же самое касается и обычных переводов на другие счета. Проще говоря, маневр с переводом денег с кредитки на дебетовую карту с дальнейшим обналичиванием не пройдет.
• Внесения минимального ежемесячного платежа. Минимальный ежемесячный платеж нужно совершать обязательно, чтобы не столкнуться с санкциями банка. У каждого кредитора он отличается. Обычно это примерно 10% от размера текущей задолженности по карте. Пока действует льготный период, то начисленные проценты вместе с обязательным ежемесячным платежом гасить не требуется. Но вот сам платеж пропускать нельзя, чтобы опция беспроцентного периода не была отменена. Важно следить за выписками и успевать своевременно совершать обязательные платежи.

Невыполнение хотя бы одного из условий приведет к отмене бонуса. А это значит, что за все дни использования карты будут начислены проценты, включая возможные пени.

Важно: приведены только общие условия, но банк сам определяет их перечень. Проще говоря, точные условия нужно уже уточнять у своего кредитора.

И самое главное: льготный период – время, когда нужно успеть вернуть все деньги банку. А не время, в течение которого просто не идет начисление процентов. Чтобы не упустить момент, нужно знать дату старта и окончания. Стартовать отсчет может с момент получения карты в банке или первого использования. Это обязательно нужно уточнить.

Зная точные даты и срок самой льготы, нужно определить последний день, когда беспроцентный период еще будет действовать. И до этой даты требуется свести задолженность по карте к нулю, чтобы избавиться от процентной переплаты.

И важно понимать, что срок грейс-периода – это время, когда нужно успеть вернуть весь долг, а не просто дни, когда проценты не начисляются.

Рассрочка в точках продаж

Магазины и другие организации, оказывающие платные услуги, помимо POS-кредита предлагают иногда еще и рассрочку. В данном случае можно купить товар в кредит и не платить проценты, просто возвращая долг частями.

На самом деле это маркетинговый ход. Здесь все равно присутствует банк, который дает кредит под процент. Покупатель ничего не переплачивает, так как сам товар идет со скидкой. Но это все тонкости, а главное то, что процентной переплаты для клиента не будет.

Иногда получается даже сэкономить. Например, товар стоит 30 000 р. и магазин предлагает на него рассрочку. Значит, делается скидка, пусть, в размере 15%. Получается, цена товара для заемщика будет в размере 25 500 р., а остальные 4 500 р. – проценты банку. Если клиент сможет быстро погасить задолженность досрочно, то фактически купить товар дешевле.

Также нужно в принципе знать цены, так как скидки может и не быть. То есть человек покупает товар в рассрочку без процентной ставки, но все равно не имеет выгоды, так как процентная переплата заложена в стоимость товара изначально. Грубо говоря, человек покупает товар в рассрочку дороже, чем просто за наличные.

Рассрочка от застройщика

Альтернативой ипотеки является рассрочка от строительной компании. Она позволяет купить квартиру еще на ранних этапах возведения дома и не переплачивать проценты. Но тут есть большой минус – рассрочка доступна только людям с большим заработком.

Все дело в сроке погашения, который заканчивается в момент сдачи квартир в эксплуатацию. То есть задолженность погашается, пока идет строительство. Поэтому нельзя оформить рассрочку от застройщика на срок более 3-4 лет, и тут все зависит от стадии строительства.

В любом случае все деньги за квартиру нужно успеть отдать за сравнительно короткий срок. А это значит, что размер каждого ежемесячного или ежеквартального платежа будет огромным, что далеко не всем по карману.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!