66 Кредитная амнистия представляет собой полное списание задолженности по кредиту. Ее условия прописаны в ПП РФ №373 от 20.04.2015 (действие последней редакции началось с 13.10.2018 года). На данный момент массового применения кредитной амнистии не наблюдается.
В соответствии с ФЗ № 127 законно ликвидировать задолженность можно только через банкротство физического лица. Но отдельные категории лиц могут пройти эту процедуру в упрощенном порядке. К ним относятся пенсионеры, многодетные семьи и малообеспеченные.
Для того чтобы уменьшить уровень закредитованности населения, властями был принят комплекс мер, направленных на вывод определенных категорий должников из затруднительного положения. Но чтобы попасть под кредитную амнистию, необходимо отвечать определенным требованиям.
Во-первых, сумма долга должна быть в диапазоне 50-500 тысяч рублей.
Во-вторых, должник должен предъявить доказательства того, что он попал в сложную жизненную ситуацию, а его доходы упали не менее чем на 30%. У него должен быть статус малоимущего, инвалида или официально безработного. Также в эту категорию попадают лица, у которых увеличилось количество иждивенцев.
Под программу амнистии попадают быстрые займы, банковские кредиты, долги по кредитным картам и так далее. Но те кредиты, которые обеспечиваются залоговым имуществом, под амнистию не попадут. Стоит понимать, что на практике кредитная амнистия представляет собой лишь пакет мер, направленных на снижение долговой нагрузки, а не полное списание долгов.
Дело в том, что вопрос полного списания проблемных задолженностей уже много раз выносился на рассмотрение в Госдуму. Но ни одно из предложений так и не было принято, так как кредитная амнистия, по сути, противоречит принципу функционирования всей финансовой системы и ставит заемщиков в неравное положение. Долги злостных неплательщиков не должны быть погашены за счет тех, кто регулярно вносит платежи, а именно за счет последних банки и МФО перекрывают свои риски невозврата средств остальными должниками.
Кто может рассчитывать на уменьшение долговой нагрузки
Для того чтобы попасть под списание долгов, заемщик должен доказать, что потерял платежеспособность по серьезным обстоятельствам. Например, он получил инвалидность, потерял трудоспособность или у него появились дополнительные иждивенцы в семье. В таком случае можно будет рассчитывать на снижение процентов по кредиту и списание штрафов за неуплату платежей в срок. Но все равно на полное списание долгов надеяться не стоит. Единственным выходом из сложной ситуации во многих случаях будет банкротство.
Процедура банкротства
Ее инициатором может выступить сам заемщик или его кредиторы. Судом будет назначен арбитражный управляющий, под контроль которого попадут все доходы и расходы должника. Он оценит имеющееся у заемщика имущество и выставит его на торги, чтобы покрыть задолженность или хотя бы ее часть. Как только суд откроет процедуру банкротства, проценты по кредиту и штрафы перестанут начисляться. Если должник не обладает имуществом, которое можно продать за покрытия задолженности, ее просто спишут. Таким образом, списывают долги по микрозаймам, кредитам, налогам, штрафам и услугам ЖКХ. Но для того, чтобы добиться такого списания, нужно будет иметь существенные доказательства своего сложного финансового положения, которое возникло в силу непреодолимых обстоятельств.
Реструктуризация
Это еще один способ снижения долговой нагрузки методом составления более щадящего графика погашения задолженности. Но с этим графиком должны согласиться сами кредиторы. План реструктуризации утверждается судом. Также с кредитором можно подписать мировое соглашение, чтобы получить отсрочку по выплате займа или поменять график платежей.
Рефинансирование
Если у заемщика несколько невыгодных кредитов с большими процентами, пеней и штрафами, то лучше взять в банке один большой кредит под меньший процент и погасить остальные долги. Новый кредит также придется выплатить, то его график погашения задолженности будет более щадящим.
Списание ипотеки многодетным
В России есть программа, согласно которой часть долга по ипотеке для многодетной семьи может быть погашена государством. Основная часть задолженности может быть списана на сумму до 450 тысяч рублей.
Кредитные каникулы
Это отсрочка по выплате кредита, которая предоставляется банком или ее можно добиться через суд в случае, если заемщик оказался в затруднительном финансовом положении из-за форс-мажорных ситуаций. По ипотечным и кредитным каникулам есть целые нормативные акты.
С 2022 года произошло изменение для пенсионеров, которые имеют долги по кредитам. Ранее кредиторы могли списывать часть средств из пенсии должника законно, но теперь такой возможности у них нет. Если пенсионер признан банкротом, то с его пенсионных выплат не могут ничего списывать.
Еще больше информации и новостей в нашем телеграмм-канале
