Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽
Кредитная карта: 5 ловушек банка title=

Кредитная карта: 5 ловушек банка

01.07.2024
Количество просмотров 14
0
Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

Кредитная карта является полезной, когда часто приходится «перехватываться» до зарплаты. Но польза от нее будет только при условии грамотного использования. В ином случае можно столкнуться с подводными камнями использования кредитной карты.

Ловушки банка:

  1. «Процентная ставка – от …»

В рекламе карты указывается минимальная процентная ставка, например, от 10%. Это на самом деле кажется не так много, если учесть, что, как правило, большие суммы редко кто снимает с карты. То есть при быстром погашении небольшой задолженности с такой процентной ставкой переплата окажется совсем мизерной.

Однако важно внимательно изучать условия кредитования и тарифы. Выяснится, что процентная ставка указывается в диапазоне. Допустим, от 10 до 69%. И теперь уже не кажется, что кредитка такая выгодная.

У каждого банка свои условия и тарифы. Обычно минимальная ставка предлагается временно, пусть, в первые 30 дней после получения карты. Далее она увеличивается. Причем процент бывает разный в зависимости от операций (прямая оплата, обналичивание, переводы).

  1. Комиссии за снятие наличных

Уплата процентов – не единственные издержки. Возможна плата за обслуживание и комиссии при обналичивании денег в банкоматах. Стоит сказать, что есть масса карт без платы за обслуживание. Также и от комиссий можно избавиться, если:

  • Пользоваться кредитной картой для оплаты товаров и услуг напрямую безналичным способом.
  • Не совершать переводы на другие счета.
  • Не снимать наличные в банкоматах других банков.
  • Не снимать наличные в своем банкомате, если сумма превышает суточные лимит.

Внимание: каждому заемщику нужно узнать и изучить условия по своей кредитке, включая возможные комиссии.

  1. Что есть обналичивание

Также каждый банк может приравнивать разные операции к обналичиванию и переводам. Тут, опять же, важно внимательно изучать договор. Например, безналичная оплата телефонной связи может считаться переводом, а не оплатой услуги. Поэтому могут быть комиссии и повышенная процентная ставка.

  1. Отмена льготного периода погашения

Льготный период погашения – бонус, которым сегодня привлекают клиентов многие банки. Выдают его за безусловный плюс. Суть такого периода в том, что определенное время разрешается пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Ключевое условие – отсутствие долга по карте на крайний день действия беспроцентного периода.

Кредитный менеджер заявляет, что пользоваться кредиткой можно, вообще не платя проценты, при условии, что заемщик будет успевать возвращать деньги в указанный срок. Однако у льготного периода есть свои условия действия. Несоблюдение чревато отменой опции и начислению процентов с момента первого использования кредитки.

Основные условия:

  • Не должно быть долга на крайний день действия беспроцентного периода. Тут еще важно точно знать о дате старта действия льготного периода, чтобы не пропустить крайний день.
  • Как правило, требуется все равно совершать обязательные ежемесячные платежи. Только без начисленных процентов.
  • Как правило, льготный период распространяется лишь на безналичную оплату. Льгота отменяется, когда клиент снимает деньги или совершает перевод.

Выше приведены основные условия. Каждый банк определяет их сам. Поэтому важно изучать их в каждом конкретном случае, чтобы потом не было проблем с погашением задолженности.

  1. Риск попасть в долговую яму

Разные бонусы и льготный период погашения нужны для привлечения клиентов. Задача банка – заработать как можно больше. Далеко не все люди соблюдают условия действия беспроцентного периода погашения и, соответственно, попадают на проценты.

Теперь нужно учесть два момента:

  • Минимальный обязательный платеж. Чтобы не иметь проблем (штраф за просрочку, пени и т.д.), заемщику достаточно каждый месяц вносить минимальный обязательный платеж. Обычно он составляет 5-15% от размера текущего долга и уже начисленные проценты. Часто клиенты именно так и гасят долг, не думая о полном и частичном досрочном погашении.
  • Как правило, со временем банк увеличивает лимит. Видя, что клиент часто пользуется картой и исправно вносит платежи, банк может увеличивать лимит.

Получается такая ситуация, что заемщик совершает только минимальные обязательные платежи каждый месяц, но продолжает пользоваться картой. То есть он тратит больше, чем гасит. А так как лимит увеличивается, то появляется соблазн тратить все больше. В определенный момент сумма долга будет такой, что клиент не может вносить больше минимального платежа. В таком случае долг никуда не девается.

Внимание: при использовании кредитной карты следует быть максимально дисциплинированным в финансовом плане. Не нужно тратить больше денег ежемесячно, чем составляет доход. Если есть возможность, то необходимо гасить долг (либо часть долга) досрочно. Это минимизирует вероятность попадания в долговую яму.

И стоит помнить, что кредитка нужна для регулярных небольших расходов. Когда требуется крупная сумма на длительный срок, то лучше задуматься об оформлении обычного потребительского кредита в банке.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое

Лучшие предложения