Кредитная карта против обычного кредита в банке: кто выиграет этот бой?

Банки активно рекламируют свои кредитные карты, утверждая, что это, безусловно, выгодный продукт. Но чем карта отличается от любого кредита в банке? Может ли она оказаться выгоднее? Или все-таки лучше не оформлять себе кредитку?

Содержание статьи:

• Особенности кредитной карты
• Карта против обычного потребительского кредита наличными
• Карта против микрозайма или экспресс-кредита в банке
• Карта против POS-кредита

Если говорить проще, то это кредитная линия. При оформлении кредитки на имя клиента открывается счет, на котором есть определенный лимит денег. Он зависит от типа карты и платежеспособности заемщика. Лимит со временем может увеличиваться, если клиент будет регулярно пользоваться картой и своевременно гасить задолженность.

Особенность в том, что держатель карты использует любую сумму в любое время. Т. е. сумма кредита уже одобрена, но проценты не начисляются. Начисление начинается на использованную сумму до момента ее погашения. В этом удобство кредитной карты. Можно тратить с нее небольшие суммы при необходимости и быстро гасить задолженность, чтобы минимизировать процентную переплату. А если есть беспроцентный период погашения, то есть возможность не платить проценты вообще. 

Особенности кредитной карты:

• Легко оформить.
• Иногда карты выдаются при обращении. 
• Наличие бонусов.
• Проценты начисляются не на весь лимит, а только на использованную сумму.
• Льготный период погашения, в течение действия которого можно погасить задолженность без процентов. 

Карта против обычного потребительского кредита наличными

У кредитной карты ограниченный срок действия и лимит. Конечно, пролонгация возможна. Но если требуется большая сумма денег на длительный срок, то выгоднее оформить потребительский кредит. Почему?

Процентная ставка по картам обычно выше, чем по потребительскому кредиту. А льготный период погашения редко превышает 120 дней. Поэтому если нужен кредит на долгий срок, то заемщик не успеет погасить задолженность во время действия беспроцентного периода. Соответственно, он не сможет избавиться от процентной переплаты. А так как процентная ставка высокая, то переплата по карте окажется выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

На самом деле кредитная карта предназначена для регулярных небольших трат. Особенно полезна она, если нужно временно «перехватиться», допустим, до зарплаты. При быстром погашении задолженности не будет большой процентной переплаты. А если есть льготный период погашения, то картой фактически можно пользоваться бесплатно при грамотном подходе. 

Вердикт: кредитная карта в большинстве случаев не способна заменить потребительский кредит.

Карта против микрозайма или экспресс-кредита в банке

У микрозайма перед кредитной картой только один плюс – его можно оформить с испорченной кредитной историей. Если сравнивать скорость оформления, то сегодня вполне реально найти кредитную карту, которую банк готов выдать при обращении. Зато процентная переплата по карте в разы ниже, чем по микрозайму. Да и срок погашения задолженности выше. 

Вердикт: кредитная карта в финансовом плане выгоднее микрозайма и экспресс-кредита. 

Карта против POS-кредита

Здесь все зависит от срока кредитования. POS-кредит оформляют в точках продаж. Допустим, в магазине при покупке нового телефона. Покупатель выбирает нужную модель, на месте же оформляет кредит (в магазине есть свои кредитные менеджеры) и уходит домой с новым телефоном. Дальше ему остается только своевременно совершать ежемесячные платежи. 

Может ли кредитная карта оказаться выгоднее? Если клиент «впишется» в льготный период, то лучше оплатить товар картой. Тогда в итоге не придется платить проценты, если успеть своевременно погасить задолженность. 

Если же на погашение планируется отвести больше времени (чем действует беспроцентный период погашения по карте), то сравнивать нужно процентную ставку по своей кредитной карте и POS-кредиту, который предлагает продавец. Вполне реально найти карту, где ставка окажется ниже. 

Вердикт: карта может оказаться выгоднее POS-кредита при коротком сроке погашения.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!