Овердрафт против всех: сравнение с разными вариантами кредита

Овердрафт дает возможность получить деньги, когда они срочно потребовались, а на карте осталось совсем немного. Это один из видов кредита, для оформления которого не нужно идти в банк. Услуга просто подключается к банковской карте, после чего ее владелец сможет снимать со счета больше денег, чем имеется.

Содержание статьи:

• Что такое овердрафт
• Овердрафт против кредитной карты
• Овердрафт против карты рассрочки
• Овердрафт против микрозайма онлайн
• Примеры для сравнения

Что такое овердрафт

Суть овердрафта заключается в перерасходе. Когда на карте осталось мало денег, человек все равно сможет оплатить покупку, залезая в минус. Т. е. сумма перерасхода и будет краткосрочным кредитом.

Услуга такого перерасхода доступна фактически каждому. Чаще всего банки сами предлагают подключить овердрафт при выдаче «зарплатных» карт. Многие люди отказываются от этого, что напрасно, ведь каждому могут неотложно потребоваться деньги. Если так случилось, а овердрафт не подключен, то часто приходится занимать деньги у знакомых либо идти в микрофинансовые организации.

Проблем с подключением услуги не будет. Следует отправиться в свой банк (где оформлена «зарплатная» карта) и написать заявление на подключение овердрафта. Банк изучит среднюю сумму поступлений на счет за месяц и установит максимальный размер перерасхода.

Иногда сумма овердрафта бывает довольно крупной. Но в большинстве случаев она не превышает 50%. Допустим, постоянная зарплата клиента составляет 30 000 рублей. Значит, вполне реально добиться одобрения перерасхода в размере 15 000 рублей.

Срок погашения будет небольшим, если сравнивать с кредитной картой. Это примерно 1-2 месяца. Из-за этого процентная переплата не оказывается большой, так как у банка мало времени для начисления процентов.

Задолженность вместе с процентами гасится сразу полностью после поступления денег на счет карты.

Плата за услугу может быть двух видов: процентная ставка (как в случае с кредитной картой) и ежедневная плата в размере фиксированной суммы.

Чтобы понять выгоду овердрафта, следует сравнить услугу с другими вариантами кредита.

Овердрафт против кредитной карты

Часто за обслуживание кредитной карты требуется платить деньги. Овердрафт, как правило, бесплатен в обслуживании. Так как срок погашения и сумма при овердрафте ограничены, то большой переплата не бывает.

Плюсы овердрафта перед кредиткой:

• проще и быстрее подключить овердрафт, чем кредитную карту;
• небольшая переплата;
• не нужно платить за обслуживание.

Минусы овердрафта:

• ограниченная сумма;
• ограниченный срок;
• процентная переплата (это минус в том случае, если есть льготный период погашения по кредитной карте);
• не всегда есть возможность обналичивания денег.

Овердрафт против карты рассрочки

Еще одним выгодным вариантом получения денег является карта рассрочки. Принцип работы тот же, что и у кредитки, но нет процентной ставки и, соответственно, переплаты.

Проблема только в том, что рассрочка действует только в определенных местах. Это те магазины, которые заключили соглашение с банком-эмитентом карты. Смысл в том, что магазины погашают проценты за своих клиентов, получая этим самым поток новых покупателей. Проще говоря, карта рассрочки работает только у партнеров.

Плюс овердрафта перед картой рассрочки – работает везде. Минусы – процентная переплата.

Овердрафт против микрозайма онлайн

Одна из причин подключения овердрафта – скорость получения денег. Когда срочно потребовалась определенная сумма, а справки о доходах нет, то часто люди вынуждены идти в МФО, чтобы быстро и без проблем получить деньги.

Да, МФО тоже готовы удаленно выдать микрозаем почти любому за несколько минут. Но процентная ставка здесь очень большая. В данном случае овердрафт в разы выгоднее, так как он не отнимет у заемщика много денег.

Сравнение с микрозаймом:

• Процентная ставка. По микрозайму она достигает 365% в год. Если говорить об овердрафте, то услугу вполне реально подключить со ставкой 15-30%.
• Доступная сумма. Банки в качестве перерасхода готовы одобрить 20-100% от среднего ежемесячного размера поступления на карту. Выходит, что средняя сумма займа в обоих случаях примерно одинаковая.
• Срок кредитования. Задолженность по овердрафту требуется погасить за 1-2 месяца. Стандартный срок кредитования в МФО особо не отличается.
• Скорость рассмотрения заявки. В обоих случаях деньги можно получить фактически моментально. Но у овердрафта есть преимущество. Услугу требуется подключить только один раз. После этого появится возможность в любой момент использовать заемные деньги с карты. Получается, что за кредитом даже идти никуда не нужно.

Примеры для сравнения

Пример 1: допустим, человек попал в ситуацию, когда у него закончились деньги, а до получения зарплаты еще 3 дня. Ему требуется купить продукты. Если нет возможности взять деньги у знакомых, то часто приходится оформлять микрозаем. Человек может взять условную 1 000 рублей в МФО под 1% в день и сразу погасить после получения зарплаты (через 3 дня). Тогда процентная переплата составит 30 рублей.

Но когда к карте подключена услуга перерасхода, то проблем будет меньше. Во-первых, человек просто может оплатить картой товар, даже если на ней нет денег. В случае с микрозаймом онлайн придется тратить время на подачу заявки и ожидания перевода денег на карту.

Во-вторых, ниже будет процентная ставка. При ставке даже в 30% за 3 дня процентная переплата составит менее 3 рублей. И погашение проходит проще: задолженность вместе с процентами гасится сразу после поступления денег на банковскую карту.

Пример 2: человек стоит на кассе в магазине. После пробития товара оказалось, что требуется заплатить 1 000 рублей. А на счету только 700 рублей. Овердрафт не позволит попасть в ситуацию «на карте недостаточной средств», и не придется выкладывать у кассы товар из корзины. Покупатель использует карту, потратив свои 700 рублей, и еще 300 рублей возьмет в кредит у банка.

Пример 3: у человека нет достаточной суммы денег для покупки продуктов, но есть дебетовая карта с овердрафтом и карта рассрочки. Второй вариант выгоднее, но только при условии, что магазин является партнеров банка-эмитента.

Вместо вывода

Единственным конкурентом овердрафта является кредитная карта, но не всегда. Карта окажется выгоднее, если у нее бесплатное обслуживание и имеется льготный период погашения. Если пользоваться кредиткой грамотно и выполнять условия грейс-периода, то есть возможность избавиться от процентной переплаты.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!