Плюсы и минусы карты рассрочки: финансовая грамотность

Популярность набирают карты рассрочки, которые банки выпускают в партнерстве с разными магазинами и иными организациями, которые оказывают платные услуги. Суть в том, что клиент может оплачивать картой товары деньгами банка, а платить проценты будет сам магазин. Однако не все так просто, и перед оформлением карты рассрочки следует узнать о ее плюсы и минусы.

Содержание статьи:

• Как работает карта рассрочки
• Плюсы карты рассрочки
• Минусы карты рассрочки
• Как обойти подводные камни

Как работает карта рассрочки

Фактически это та же кредитка, но с большим ключевым отличием: можно использовать деньги банка в рамках одобренного лимита и не платить проценты. Никакого обмана нет. На самом деле проценты есть, но погашает их сама магазин, где совершена покупка. Т. е. выгоду получают все стороны: банк зарабатывает, заемщик – не платит проценты, магазин – получает новых клиентов.

Плюсы карты рассрочки

Преимущества:

• Возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты в отличие от кредитной карты. Срок рассрочки может достигать 12 месяцев и более, поэтому у клиента будет достаточно времени для погашения задолженности без процентов. По сути, издержек вообще может не быть, так как обычно за обслуживание карт рассрочки также платить не требуется.

• Проценты на остаток. Обычно карту рассрочки можно пополнять и своими деньгами. То есть на счете будет сумма свыше лимита: деньги банка и владельца карты. Некоторые банки готовы платить за это, начисляя проценты на личные деньги клиента.

• «Кешбэк». Данная опция, если она вообще предусмотрена банком, позволяет получать обратно после покупок часть денег. К примеру, 3% при использовании карты у партнеров. Либо же повышенный кешбэк в конкретных магазинах или на определённые товары.

Минусы карты рассрочки

Недостатки:

• Работает не везде

Для начала нужно разобраться в том, почему банки стали такими благотворителями и позволяют пользоваться своими деньгами и не платить проценты. На самом деле все просто: банки ничего не теряют, так как проценты платят за покупателей магазины. Плюс доход от комиссий.

Магазины и другие организации, оказывающие платные услуги, тоже получают выгоду. Дело в том, что карты выпускаются в партнерстве. Работает карта рассрочки только у партнеров банка. Организации готовы платить проценты за своих клиентов взамен за большой поток постоянных покупателей.

Соответственно, чтобы карта рассрочки работала, использовать ее нужно только у партнеров банка-эмитента. Узнать весь перечень таких партнеров можно на официальном сайте карты. Там же будут точные условия рассрочки у каждого партнера.

Некоторые банки позволяют использовать карту не у партнеров. Однако в таком случае уже будет комиссия.

• Разные условия рассрочки

Такая ситуация не является редкостью. Допустим, человек купил продукты в магазине «А» на сумму в 2 000 рублей в рассрочку на 3 месяца. Далее он успешно вернул деньги и не платил проценты. Потом человек купил лекарства в аптеке «Б» на сумму 3 000 р. Ближе к концу 3 месяца заемщик погасил задолженность, но оказалось, что заплатить требуется не 3 000 р., а 3 500 р. Как так вышло?

Дело в том, что условия рассрочки могут отличаться у каждого партнера. В первом магазине она длилась 3 месяца. Заемщик так и думал, что такие условия будут по карте везде. Однако в аптеке рассрочка длится только 2 месяца. Получается, что заемщик, сам того не зная, случайно допустил просрочку.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно внимательно изучать условия рассрочки у каждого партнера банка.

• Возможно начисление процентов

А может быть и такая ситуация, что пришла выписка с требованием погасить задолженность вместе с процентами. Но как такое возможно, если речь идет о рассрочке? Дело в том, что, как уже говорилось, партнеры разные. И условия у них отличаются. Вполне возможно, что какой-то магазин предоставляет не рассрочку, а кредит с низкой ставкой. Т. е. партнер компенсирует не все проценты, а только часть. Получается, что клиент купил товар не под 0%, а, к примеру, под 2-3%.

• Большие комиссии

Карта рассрочки предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг у партнеров банка. Если же перевести деньги с карты рассрочки на другой счет/обналичить, то будет комиссия. Во-первых, плата за перевод. Во-вторых, комиссия банка. Причем она обычно большая. Например, 3% от суммы перевода плюс 250 рублей. Получается, что человек, переводя условную 1 000 рублей, должен заплатить примерно (зависит от банка) 50 рублей за перевод, а потом еще при погашении уплатить 340 руб. в качестве комиссии.

Как обойти подводные камни;

Все подводные камни обходятся путем изучения условий рассрочки и их выполнения. Следует зайти на официальный сайт своей карты, изучить список партнеров и условия рассрочки у нужных.

Когда речь идет о больших городах, то там карта будет работать почти везде. Следует сайт карты сохранить в закладках. К примеру, если человек пришел в незнакомый магазин, то можно будет быстро через смартфон проверить партнера. Особое внимание нужно обратить на условия: срок и ставка (если она еще есть). Далее остается только внимательно следить за выписками, чтобы не пропустить дату погашения задолженности.

Не нужно использовать карту рассрочки не по прямому назначению. Допустим, перевод на другую карту обойдется очень дорого из-за высокой комиссии. Сама же карта рассрочки обычно оформляется бесплатно и ничего не стоит в обслуживании. Поэтому лишней она точно не окажется.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!