Сельская ипотека 2024: дешево, но не всем доступно

Сельская ипотека стала бессрочной, но получить ее смогут уже далеко не все. Тем не менее, такая льготная программа позволяет купить жилье и сэкономить много денег, если сравнивать с обычной ипотекой.

Содержание статьи:

• Условия программы кредитования
• Особенности ипотеки
• Требования к покупаемой недвижимости
• Если планируется строительство в ипотеку
• Сложно ли получить сельскую ипотеку

Условия программы кредитования

Условия сельской ипотеки:

• Процентная ставка – от 0.1% до 3%.
• Максимальная сумма — 6 000 000 руб. Есть возможность получить до 12 миллионов, если каждый из супругов оформит ипотеку на себя.
• Первый взнос – от 20%.
• Максимальный срок – 25 лет.

Весь смысл льготы в том, что Министерство сельского хозяйства платит часть процентов за заемщика. То есть банк на самом деле ничего не теряет. Есть возможность получить кредит под 0.1% в год и, грубо говоря, в качестве процентов переплатить банку «копейки».

Особенности ипотеки

Можно оформить кредит в любом регионе (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга), но только при условии, что в населенном пункте проживает не более 30 000 человек на 1 января года, в котором подается заявка на кредит. Ипотека доступна при строительстве, покупке частного дома и квартиры, но с определенными нюансами.

Максимальная процентная ставка составляет 3% в год. А если ипотека оформляется на покупку жилья в населенных пунктах приграничных субъектов РФ, то процент снижается до 0.1%. Это практически уже беспроцентная рассрочка. В новых регионах действует ставка в размере 2%.

Заемщику требуется в течение полугода оформить регистрацию в том населенном пункте, где приобретается или строится жилье. В следующие 5 лет нужно будет подтверждать регистрацию. Если в течение этого срока прописки не оказалось, то субсидирование прекращается.

Требования к покупаемой недвижимости

Сельская ипотека отличается жесткими требованиями к объекту недвижимости. Банк не даст кредит:

• На жилье, не предназначенное для круглогодичного проживания.
• На дом без коммуникаций: канализация, водопровод, отопление, электричество.
• Если покупается готовый дом старше 5 лет у частного лица.
• Если приобретается недвижимость старше 3 лет у юридического лица.
• Если площадь на одного человека меньше установленной нормы в регионе.
• Если покупается квартире не в опорном населенном пункте (а дом выше 5 этажей).

Также банки могут вводить свои требования. К примеру, наличие бетонного фундамента, уровень износа кровли и т. д.

Можно получить кредит на:

— строящийся или готовый дом как у застройщика, так и частного лица;

— квартиру в доме не выше 5 этажей, если населенный пункт является опорным;

— строительство по договору подряда;

— самостоятельное строительство с использованием домокомплектов;

— участок для строительства.

Если планируется строительство в ипотеку

Чтобы использовать кредит на покупку земли и строительство, нужно привлечь строительную компанию по договору подряда. Это может быть как ИП, так и организация. Важно только наличие аккредитации банка и соответствие ряду требований:

— наличие расчетного счета у застройщика без ареста;

— срок работы подрядчика больше 2 лет;

— отсутствие судебных претензий от налоговой службы;

— выручка больше 3 миллионов рублей в год;

— у предпринимателя и главного бухгалтера нет неснятых судимостей по экономическим преступлениям.

Финансирование идет траншами: на покупку земли, аванс застройщику, часть денег после возведения фундамента, и последний перевод по факту сдачи построенного дома.

Важно: возможно и самостоятельное строительство, если для этого используются готовые домокомплекты.

Мало кто знает, но условия ипотеки могут поменяться, если условия договора нарушаются. К примеру, когда речь идет о строительстве, то по условиям сельской ипотеки его необходимо закончить за 2 года. При срыве сроков субсидирование прекращается, то есть Минсельхоз не будет компенсировать банку разницу в процентах, и ставка для заемщика резко увеличится.

Сложно ли получить сельскую ипотеку

Особых требований к заемщику нет. Нужно только иметь стаж не менее 6 месяцев, справку о доходах и подходить по возрасту. На момент окончания погашения заемщику не должно быть больше 75 лет.

Проблема тут заключается в требованиях к жилью. Стоит представить, что планируется купить дом в каком-либо поселке. В 99% случаев продавцами выступают частные лица. Но возникает 3 вопроса:

— сколько в небольшом поселке людей, желающих продать дом;

— сколько домов даже из числа предложенных подойдут покупателю;

— сколько домов из подходящих построены не позже 5 лет до оформления кредита.

Очевидно, что выбор, мягко говоря, небольшой. Поэтому в большинстве случаев сельская ипотека оформляется для строительства. Но здесь нужен аккредитованный застройщик, соответствующий требованиям банка. Далеко не факт, что такой найдется.

А если и найдется, то встает вопрос о выгоде такой льготной ипотеки, ведь за работу застройщику нужно переплатить. Поэтому можно сделать вывод, что сельская ипотека – это дешево, но не всегда доступно.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!