Граждане, имеющие крупные долги по кредитам, могут официально стать банкротами и не отдавать деньги банкам. Сама процедура сложная, и у людей есть масса вопросов по поводу банкротства. Тут стоит рассмотреть их и дать ответы.
Вопросы и ответы:
- Зачем нужна процедура
Не стоит думать, что цель банкротства – избавление людей от долгов. Выгода для всех: банки избавляются от «плохих» кредитов и претензий со стороны ЦБ, а должники могут выбраться из долговой ямы.
- Кто может стать банкротом
Следует понимать, что есть внесудебная процедура банкротства и судебная. Пройти первую можно при наличии закрытого исполнительного листа по причине невозможности взыскать долг. Она упрощена, не стоит денег. Достаточно только подать заявление в МФЦ. Если за 6 месяцев финансовое положение должника не улучшится, то он официально станет банкротом и избавится от долгов. Но подавать заявление можно при сумме долга в 25000-1000000 руб.
Также процедуру можно пройти и при открытом не ранее 1 года назад исполнительном документе имущественного характера. Это доступно:
- Пенсионеру, у которого единственным доходом является пенсия.
- Единственному родителю (либо опекуну), у которого доходом является пособие на детей.
Важное условие — и родителя или пенсионера в собственности не должно быть имущества, которое подлежит взысканию по закону (446 ГПК РФ).
Право на внесудебное банкротство есть у тех должников, с которых приставы не могут добиться взыскания по исполнительному производству имущественного характера в течение 7 лет.
Еще есть судебная процедура. Как понятно из названия, процесс будет сложным и длительным, так как в деле будет разбираться суд. Для подачи заявления не требуется наличие открытого или закрытого исполнительного производства. Следует только соответствовать одному из признаков потенциального банкрота:
— заемщик не имеет дохода для погашения долга и перестал вносить платежи;
— сумма долга больше 500 и. р., а просрочка длится 3 месяца;
— стоимость имущества больше суммы задолженности;
— размер просроченного платежа больше 10% от суммы общей задолженности.
- Когда можно полностью избавиться от долгов
Если речь идет о внесудебной процедуре, то избавление от долгов будет через 6 месяцев после подачи заявления в МФЦ. Но только в том случае, если за полгода финансовое положение банкрота не улучшится.
Судебная процедура сложнее и идет в 2 этапа: реструктуризация и продажа имущества должника. Но важно понимать, что реструктуризация возможна не всегда, а имущества, которое по закону можно продать в счет погашения долга, у должника может не быть. В таком случае он признается банкротом и избавляется от долгов полностью.
- Кто такой финансовый управляющий
Данное уполномоченное лицо назначается СРО и утверждается судом. Судебная процедура без него невозможна. Управляющий будет вести дело от начала до конца: подача заявления, составление плана реструктуризации, контакты с кредиторами, поиск сомнительных сделок, опись и продажа имущества, управление счетами, публикации и т. д.
Для прохождения внесудебной процедуры банкротства финансовый управляющий не требуется.
- Что такое реструктуризация
Это первый этап судебной процедуры. Финансовый управляющий оценит финансовое положение заемщика и попробует восстановить платежеспособность путем «растягивания» срока погашения. Задача – сделать так, чтобы заемщик продолжил возвращать деньги по новому графику. Если план не утвержден кредиторами или денег у заемщика все равно не хватает для выполнения долговых обязательств, то начинается второй этап банкротства – продажа имущества.
- Когда можно пропустить реструктуризацию
В большинстве случаев финансовый управляющий сразу пишет ходатайство на пропуск первого этапа. То возможно, если свободных денег для погашения долга нет даже с учетом растягивания срока. Максимальный срок пролонгации – 5 лет. При этом процентная ставка заменяется на ключевую ЦБ. Если даже после реструктуризации у заемщика не хватает денег для внесения ежемесячных платежей (например, после получения зарплаты и вычета прожиточного минимума на себя и иждивенцев остается сумма денег меньше размера платежа по кредиту после реструктуризации), то первый этап обычно сразу пропускается. Тогда начнётся этап реализации имущества должника.
- Что не могут продать на торгах
Второй этап судебного банкротства – поиск и продажа имущества должника. Хотя продать могут далеко не все. Не могут забрать:
- Единственное жилье, если оно не в залоге.
- Предметы домашнего обихода.
- Транспортные средства для инвалидов.
- Оборудование для получения дохода.
- Топливо для обогрева и приготовления пищи.
- Семена для посадки.
- Домашний скот и постройки для его содержания (если разведение скота не в коммерческих целях).
- Денежные средства в размере прожиточного минимума на члена семьи.
- Личные награды и другие знаки отличия.
Если все же нашлось имущество, но стоит оно мало, то долги все равно списываются. К примеру, общая сумма долга равна 700 000 р. А из имущества у должника нашлась только золотая цепочка за 15 000 р. Ее продадут, а остальная сумма долга спишется.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!