Виды кредитов: примеры и описание. title=

Виды кредитов: примеры и описание.

20.11.2023
Количество просмотров 36749
12

Кредитование в стране не ограничивается ипотекой и потребительским кредитом в банке. Видов на самом деле заметно больше. Каждый вариант кредита предназначен для своих целей. Разные виды имеют свои особенности, плюсы и минусы. Ниже будут рассмотрены самые популярные варианты кредита в 2023 году.

Популярные виды кредита в России:

1. Обычный потребительский кредит в банке

Это наиболее популярный вариант кредита. Все просто: человек приходит в банк, оставляет заявку и в случае одобрения получает деньги на удовлетворение потребительских нужд. Сам потребительский кредит делится на подвиды:

  • Нецелевой. Это самый обычный и привычный всем кредит. Деньги заемщик может тратить абсолютно на любые нужды. Для получения кредита, как правило, требуется иметь минимальный стаж работы и справку о доходах. В противном случае одобрение банка не гарантируется.
  • Целевой кредит в банке. Это потребительский кредит, выдаваемый на конкретные цели, которые прописываются в договоре. Например, на лечение, строительство, ремонт, обучение, отдых. В данном случае перед банком придется отчитываться о расходовании денег. Зато шансы на одобрение увеличиваются.
  • POS-кредит. Это тоже целевой кредит на покупку товара или оплату услуги. Оформляется в точках продаж. Классический пример: приобретение бытовой техники или электроники в магазине. То есть кредит оформляется на месте, и никуда не нужно идти за деньгами. Человек подписывает договор и уходит с товаром. Плюс POS-кредита в быстром получении денег на месте. При этом обычно не требуется даже справка о доходах. Недостаток в ограниченной сумме и сроке кредитования. Также может быть более высокая процентная ставка.
  • Нецелевой экспресс-кредит. Суть такого кредита уже ясна из названия. Оформление проходит максимально быстро, деньги можно получить при обращении, справка о доходах не требуются. Минусы такие же, как и у POS-кредита. Но процентная ставка будет еще выше. В отличие от микрозайма экспресс-кредит почти невозможно получить с испорченной кредитной историей.

    Кредит под залог. Когда требуется крупная сумма денег, то добиться одобрения можно после предоставления имущества в залог. В большинстве случаев это недвижимость и транспортные средства. В случае с кредитом под залог имущества даже кредитная история и уровень дохода заемщика не имеют большого значения.

  • Кредит с поручительством. Это второй по популярности вариант кредита с обеспечением. В данном случае требуется привлечь людей, которые согласятся вместе с заемщиком нести солидарную ответственность за погашение кредита. Менее эффективный вариант, если сравнивать с кредитом под залог. Но, тем не менее, поручительство повышает шансы на одобрение крупной суммы.

Важно: не стоит забывать, что при залоге всегда будет риск потери имущества. У банка появится право на изъятие и продажу залога, если заемщик не вернет ему деньги.

«Под 0% на 30 дней»
  • Сумма: 500 - 50000 ₽
  • Ставка: 0%
  • Срок: 1 - 50 дней
  • Возраст: 18 лет

2. Ипотека

Самый распространенный вариант кредита при покупке жилой недвижимости.

Особенности ипотеки:

  • доступность;
  • сравнительно небольшой ежемесячный платеж;
  • длительный срок кредитования;
  • обязательный залог;
  • обременение;
  • обязательный первоначальный взнос;
  • страхование;
  • возможность получить налоговый вычет;
  • можно использовать материнский капитал.

Ипотека на самом деле доступна, так как банку нет особого смысла отказывать клиентам. Кредитор и так имеет много гарантий: залог, страхование, первый взнос. Так как ипотека обычно оформляется на очень длительный срок, то размер ежемесячного платежа оказывается не таким большим. Проще говоря, многие граждане могут «потянуть» ипотеку. А если есть созаемщики, то шансы на одобрение заметно увеличиваются.

Стоит сказать, что из-за длительного срока кредитования и получается огромная процентная переплата, которая может даже превысить стоимость жилья. Не может радовать и обременение. Пока ипотека не будет погашена, то остается риск потери объекта недвижимости.

3. Автокредит

Есть целевой кредит на покупку транспортного средства – автокредит. По сути, это тот же потребительский кредит, но только с условием обязательного залога и первоначального взноса. То есть заемщик снимет обременение только после полного погашения задолженности, но все равно является владельцем транспорта, и может его эксплуатировать.

Особенности:

  • Низкая процентная ставка, которая обычно ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.
  • Первый взнос от 10%.
  • Обязательное страхование.
  • Возможность оформить в автосалоне.

Автокредит доступен и для предпринимателей. Это альтернатива лизинга, имеющая свои плюсы. Также есть возможность приобрести в кредит поддержанный транспорт. Только здесь могут быть ограничения со стороны банка: возврат авто, марка, состояние и т. д.

4. Кредитная карта

Отличный вариант, когда часто требуются малые суммы денег. Смысл в том, что банк при выдаче карты одобряет определенный лимит – сумму денег на счете, больше которой нельзя снять с карты. А клиент может в любое время использовать деньги: обналичивать в банкомате, оплачивать товары и услуги, переводить на другие счета.

Проценты начисляются не на весь лимит, а только на ту сумму, которая использована со счета. И только до момента фактического погашения образовавшейся задолженности. Поэтому при грамотном использовании карты большой процентной переплаты не будет.

Особенности:

  • Бонусы: кешбэк, накопление баллов, милей и др.
  • Требуется вносить только минимальный обязательный ежемесячный платеж в размере 5-15% (в зависимости от банка) от размера текущего долга по карте.
  • Возможность досрочного погашения долга в любой момент.
  • Льготный период погашения, когда не нужно гасить проценты.

Только нужно быть внимательным с условиями льготного периода погашения. По сути, на самом деле многие банки дают возможность определенный срок пользоваться деньгами и не платить проценты. Но это не значит, что льготный период – время, когда не начисляются проценты. Это время, когда можно успеть погасить весь долг и избавиться от процентной переплаты.

Еще в банке требуется уточнить условия действия грейс-периода. Например, часто льгота отменяется после обналичивания денег. То есть можно не платить проценты при условии безналичного использования карты. Поэтому важно выполнять условия, чтобы опция не была отменена банком.

5. Овердрафт

Это отличная альтернатива кредитной карте. Услуга овердрафт подключается к дебетовой карте, чтобы у клиента была возможность брать деньги у банка под процент, когда на счете нет своих средств. Разрешается «уйти в минус», а потом погасить долг при пополнении счета карты.

Овердрафт отличается высокой процентной ставкой и ограниченным сроком погашения, который редко превышает 2 месяца. Также ограничена и сумма перерасхода: она обычно составляет 20-50% от среднего ежемесячного размера прихода на карту.

6. Микрозаqvs

Быстрые займы на небольшие суммы выдают микрофинансовые организации. Они обычно не обращают внимания на платежеспособность клиентов, так как нивелируют риски за счет высокой ставки.

Особенности микрозайма:

  • Моментальное рассмотрение заявки.
  • Ограниченная сумма займа.
  • Ограниченный срок кредитования.
  • Высокие шансы на одобрение, так как не требуется чистая кредитная история и подтверждение платежеспособности.
  • Высокая процентная ставка.

7. Кредитная линия

Популярный вариант кредитования для крупного бизнеса. Смысл линии в том, что банк одобряет сразу крупную сумму, а предприниматель получает деньги частями – траншами. Плюс в том, что проценты начисляются именно на транш, а не на весь одобренный лимит.

Линия полезна, когда планируется поэтапное расширение бизнеса. Предпринимателю не нужно постоянно ходить в банк и доказывать платежеспособность. Он просто получает деньги в оговоренный срок, использует их и начинает постепенно гасить долг. Потом следующий транш и т. д.

Кредитная линия доступна для бизнесменов с положительным балансом. Имеет значения кредитная история в данном банке и срок существования бизнеса. То есть если предприниматель является клиентом банка долгое время, уже брал целевые кредиты на бизнес и успешно возвращал их, то шансы на открытие кредитной линии заметно увеличиваются. А наличие обеспечения делает шансы на одобрение почти стопроцентными.

8. Заем в ломбарде

Ломбарды тоже могут выдавать займы. Для этого заемщик должен заложить имущество. И после оценки он получит до 80-90% от его стоимости в кредит. Понятно, что весь смысл именно в залоге. Если заемщик не вернет деньги, то через 30 дней после окончания срока кредитования ломбард получит право на продажу заложенного имущества.

Особенности:

  • срок кредитования не превышает 12 месяцев;
  • высокая процентная ставка (но обычно она ниже, чем в МФО);
  • справка о доходах не нужна;
  • кредитная история не имеет значения.

КИ ломбарду правда неинтересна, так как у него есть гарантия – залог. И сам ломбард редко отправляет данные в БКИ. А если и отправляет, то записи удаляются после продажи имущества. Поэтому заемщик может не бояться, что его кредитная история будет сильно испорчена при невыполнении долговых обязательств.

Но все равно стоит быть дисциплинированным в финансовом плане и не брать заем в ломбарде, если нет источника дохода. Ломбард долго церемониться не будет и продаст предмет залога при удобном случае.

«Под 0% на 30 дней»
  • Сумма: 500 - 50000 ₽
  • Ставка: 0%
  • Срок: 1 - 50 дней
  • Возраст: 18 лет

9. Кредит онлайн

Из названия понятно, что такой кредит можно получить, не выходя из дома, оставив заявку онлайн. Однако к отдельному виду такой кредит не относится. Есть два варианта:

С микрозаймом онлайн все ясно: условия не отличаются от займа в офисе МФО. Просто заявка подается на сайте организации, а договор заключается за счет электронной подписи – уникальным кодом, который приходит по SMS.

Важно: нужно быть максимально осторожным при оформлении микрозайма онлайн, так как под видом МФО могут скрываться мошенники. Обязательно следует проверить лицензию организации и подлинность сайта.

Намного выгоднее оформить потребительский кредит онлайн. Но он доступен не всем. Требуется быть клиентом кредитора и иметь онлайн-банк. И, скорее всего, без положительной кредитной истории в данном банке не будет шансов на одобрение кредита онлайн.

10. Кредит на электронный кошелек

С ростом популярности электронных кошельков появилась возможность получать кредиты и на них. Существуют специальные площадки, к примеру, долговая биржа в системе «Webmoney», где можно получить в кредит электронные деньги. Также можно получить и микрозаем онлайн на кошельки «Юmoney», «Qiwi», «Webmoney» и др.

11. Рефинансирование

Это не совсем отдельный вид кредита. Под рефинансированием понимают перекредитование – оформление нового кредита с целью погашения текущего. Смысл в том, что условия кредитования меняются со временем, например, процентная ставка. Если она заметно упала, то заемщик имеет шанс выгодно рефинансировать кредит и сэкономить в итоге.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Самый выгодный потребительский кредит
22.02.2024
Самый выгодный потребительский кредит
ЖКХ 2024: что изменится
05.02.2024
ЖКХ 2024: что изменится
Как получить пенсию за родственника
30.01.2024
Как получить пенсию за родственника
Как взять ипотеку под материнский капитал
23.01.2024
Как взять ипотеку под материнский капитал

Лучшие предложения

сюда вставить код модалки