Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

При нехватке собственных средств приходится обращаться за помощью в микрофинансовые организации. Подобные фирмы по закону должны подавать сведения в бюро кредитных историй. Поэтому ясно, что все микрозаймы оказывают влияние на кредитную историю.

Известно, что узнать о платёжеспособности клиента, его дисциплине в выплатах и отношении к сотрудничеству помогает документ с информацией обо всех движениях по поводу кредита. Заранее позаботившись о создании впечатления надёжного плательщика банка или МФО, можно быть уверенным, что при получении ссуды, поступлении на престижную должность или в других обстоятельствах (интерес органов правопорядка, организаций, занимающихся страхованием) безупречная кредитная история станет подспорьем.

Что влияет на кредитную историю

Сведения в КИ служат для банковских или микрофинансовых учреждений сигналом к партнёрству или отклонению кандидатуры на займ или кредитное финансирование. Рассматривается частота запросов денег, даже если они были сделаны с целью оценки шансов и не имели воплощения. Слишком частое обращение говорит о том, что у человека материальная сфера «хромает», отсутствует её стабильность. Показать платёжеспособность способен личный рейтинг, выражающийся в скоринговом балле.

При начислении балла учитываются следующие моменты

В первую очередь подсчитывается, сколько обращений за поддержкой произошло за весь период существования КИ.

Также важны:

• соблюдение правил возврата;
• обладание просроченными платежами;
• оценка статуса созаёмщика, участие поручителем в чужих договорах кредитования;
• состояние долгового поля в отношении оплат коммунальных счетов, услуг связи;
• существование долгов перед государством (транспортные штрафы, налоги на имущество и т.д.);
• задолженности по алиментам станут негативным фактором. Они ухудшат скоринговый балл, снизят шансы на ипотечный кредит, привлекательное автокредитование.

Простым вариантом станет обращение за услугами микрозаймовых объединений, эти фирмы не так придирчиво относятся к изучению кредитной истории. Несмотря на дневную ставку в 1%, что за 12 месяцев равно 365%, займ получить легче. Но здесь существуют лимиты, в микрокредитной или микрофинансовой компании они различны – МКК выдаст не более 500 тыс. руб., а МФК – до одного миллиона рублей.

GPT-займ

0

0 отзывов

0 отзывов

«Под 0% на 30 дней»

«Под 0% на 30 дней»

• Сумма: 500 - 50000 ₽
• Ставка: 0%
• Срок: 1 - 50 дней
• Возраст: 18 лет

Подробнее

Может ли микрозаём улучшить КИ

Сборщиком сведений о взаимодействии человека с кредитными фирмами является бюро кредитных историй. Организация налаживает сотрудничество с банками и МФО. БКИ хранит, редактирует и исправляет ценные данные, выдаёт их по запросу.

Как проходит взаимодействие с БКИ?

Клиенты микрофинансовой организации, изъявляющие желание приобрести микрозаём, проверяются на платёжеспособность по схеме:

1. МФО направляет запрос в компанию, имеющую право ведения кредитных историй, просит предоставить информацию по гражданину, о состоянии его рейтинга.
2. Формируется перечень денежных заимствований и порядок их выплат.
3. По удовлетворительной информации, высоком скоринговом балле, положительном впечатлении о клиенте микрофинансовые общества смело вступают в договорные отношения с человеком, просящим денежную поддержку.
4. Осуществляется перечисление на счёт, выдача наличными деньгами запрошенных сумм.
5. Составляется пакет сведений о заключении договорных отношений, данные МФО направляет в БКИ.
6. В индивидуальной кредитной истории появляется пункт об очередном займе.

Последующая работа заключается в сопровождении сотрудниками исполнения обязательств: по погашению платежей, данных о долгах, состоянии выплат по микрозайму с частичным или полным внесением задолженности. Информация фиксируется и направляется в бюро кредитных историй.

Может ли микрозаём улучшить КИ

Получить кредит в банке – достаточно хлопотная процедура, не обходящая стороной тщательный разбор личного рейтинга, когда он низок, то нужно его поднять. Позаботиться о поправке КИ следует тем, кто планирует попросить деньги на свои нужды. Удобный инструмент для коррекции испорченной статистики, плохого скорингового балла – обращение за микрокредитованием.

Предварительно обладатели плохих показателей могут рассчитать стоимость пользования минимально возможной суммой, которую придётся взять, с целью добросовестного выполнения всех условий по договору. В дальнейшем придётся погасить всё в срок, не нарушая требований МФО. Это сделать легко, если займ будет маленьким, а период пользования коротким. Беспроблемное погашение долга открывает путь к созданию надёжного образа заёмщика. Информация о закрытии задолженности и следовании всем установкам по выплатам останется в индивидуальном рейтинге, что повлечёт улучшение всей кредитной истории. Достаточно пяти дней, чтобы после исполнения обязательств сведения поступили в имеющуюся информационную базу.

Как быть тем, кто намерен получать кредит или микрозаймы впервые

Некоторым людям долгое время прекрасно удаётся жить на собственные средства без обращения за поддержкой со стороны. Но обстоятельства могут сложиться таким образом, что без взятия кредита не получится преодолеть проблему. Человек, уверенный, что имеет отличную кредитную историю, ведь он же ничего не брал и не нарушал обязательств, сталкивается с трудностями одобрения крупных сумм и отказом в участии в выгодных предложениях кредитора.

Как же улучшить КИ и поднять с нулевых значений скоринговый балл тем, кто не приобретал вещей в рассрочку, не оплачивал покупки кредит-картами, не становился должником по причине взятия денег взаймы? Задача состоит в предоставлении сведений о стабильности и благонадёжности, умении перестроить линейку финансов под дополнительную статью затрат. Банк должен знать, что с погашением долгов не возникнет проблем, сроки будут соблюдены и договор исполнен.

Здесь опять встаёт вопрос о микрозаймах. Правило остаётся прежним – обратиться в МФО, выбрать самый простой вариант микрофинансирования по сумме и срокам возврата, взять деньги, заплатить вовремя по счетам. Это станет началом положительной кредитной истории, в неё будет внесён первый пункт об успешных выплатах.

Как заём может ухудшить кредитную историю

Существуют несколько факторов, когда микрокредит становится тормозом в исправлении КИ, а иногда даже её и ухудшает.

Сюда входит:

• частые просроченные платежи;
• большое количество запросов в МФО;
• взаимодействие с несколькими финансовыми организациями одновременно.

Чтобы деньги приходили на счёт выдавшей их компании вовремя, лучше погашать займ раньше. Это связано с зависанием переводов в платёжной системе. Лучший помощник в планировании – календарь погашения, настройка напоминаний. Документ о сотрудничестве нужно изучить и запомнить основание и период пролонгации.

Последствия просрочек по микрозайму

Негативные результаты просрочек превращаются в источник нежелательных ситуаций, когда:

• личный рейтинг резко падает;
• у злостных должников возникают проблемы с поездками за пределы страны;
• солидный работодатель отдаёт место более благонадёжному соискателю;
• портят здоровье сложности взаимодействия с займодателем;
• высокий риск передачи права требования долгов к уполномоченным на то организациям (коллекторам);
• вероятность остаться без транспорта и иного имущества велика.

Общение с судебными органами, подключение приставов способно изрядно потрепать нервы. Избежать таких результатов поможет грамотный прогноз доходов и расходов, разумный подход к платёжеспособности, что является ключевыми шагами клиента перед запросом микрозайма.

Как исправить КИ

Получить негативную запись, ухудшающую кредитный рейтинг, просто, но вычеркнуть её не получится. Структуры, финансирующие граждан, должны удостовериться, что обязательства будут исполнены. Хороший приём состоит в обращении за новым кредитованием в МФО, но сделать придётся не один микрозайм, а погасить без нарушений. Просрочки отражает БКИ, направляя в МФО или банк информацию. Если значение скоринг-показателя слишком низко, то восстановление положительного рейтинга будет длительным.

Примеры связи между отсутствием погашения задолженности и требующихся для поправки КИ займов:

• нарушение до месяца ведёт к трём-четырём благополучным возвратам;
• свыше месячного срока, но до 59 дней – шестимесячный период взятия и возвращения сумм;
• долг от 60 до 89 дней – улучшаться КИ будет целый год;
• неоплата свыше 90-дневного промежутка влечёт двухлетний срок микрокредитования;
• а тем, кто не платит более 120 дней, придётся почти три года брать и погашать займы.

Планирование улучшения кредитной истории

В первую очередь следует подать заявку в БКИ, легко это сделать с помощью специализированных сайтов. Последующие этапы связаны:

• с аналитикой полученного документа, отметкой снижающих скоринговый балл фактов;
• планирование приобщения к легко погашаемым кредитам и подача заявки;
• чёткий возврат долга.

Если микрозаём не представляет интереса, то другой вариант – экспресс-карта. Кредитные карты становятся запасным звеном при поиске средств для возмещения долгов. Деньги на подобной карточке уберегут от просрочек.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!