Зачем тебе нужны кредитные каникулы – решение проблем с кредитом

Простая ситуация: человек потерял работу, а у него есть непогашенный кредит. Соответственно, возможности возвращать задолженность у него больше нет. Тогда появляется риск испортить кредитную историю из-за просрочек. Более того, проценты продолжат начисляться. Плюс возможный штраф банка за просрочку, начисление пени и т. д. Неужели нет выхода из такой сложной ситуации?

На самом деле проблема вполне решаема. Помочь могут кредитные каникулы – один из видов реструктуризации.

Содержание:

• Что такое кредитные каникулы
• 3 плюса кредитных каникул
• Кому положены кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы

Под кредитными каникулами подразумевается временное освобождение от внесения платежей по кредиту. Проще говоря, это отсрочка. Такой вид реструктуризации часто указывается в договоре. Т. е. банк изначально позволяет заемщику воспользоваться правом не совершать платеж. Но здесь жесткие рамки. Например, позволяется пропустить 1 платеж за весь срок погашения.

Но можно добиться и длительных кредитных каникул после обращения в банк. При наличии уважительной причины есть возможность получить отсрочку до полугода. Более того, сегодня в ряде случаев закон обязал банки предоставлять заемщикам отсрочку, если их ежемесячный доход снизился на 30%.

Время отсрочки оговаривается индивидуально. Есть возможность освободиться от уплаты процентов либо всего платежа сразу. В любом случае у такого варианта реструктуризации есть преимущества.

3 плюса кредитных каникул:

1. Избавление от начисления штрафов и пени

Кредитные каникулы — официальная отсрочка от банка. Поэтому санкции не предусматриваются. Если же заемщик не пойдет на реструктуризацию, то нет гарантии, что он быстро найдет деньги для погашения. А это риск образования просрочки. В итоге начнется начисление штрафов, пени, неустоек, что будет с каждым днем увеличивать общий долг. Кредитные каникулы избавляют от такой проблемы.

2. Сохранение чистой кредитной истории

Этот пункт вытекает из предыдущего. Факт просрочки отражается в кредитной истории заемщика, которая хранится в БКИ. Если просрочка длительная, то это уменьшит шансы потом на получение новых кредитов, ведь банки при рассмотрении заявки делают запросы в Бюро и изучают кредитную историю.

3. Сохранение имущества

Если заемщик длительное время не вносит платежи, то дело может дойти до суда. Там в результате возможно принудительное взыскание задолженности путем поиска счетов, изъятия денег и даже продажи имущества должника. Пока действуют кредитные каникулы, банк не может подавать в суд для принудительного взыскания задолженности.

Кому положены кредитные каникулы

Примерный перечень уважительных причин для предоставления кредитных каникул:

• Смерть основного заемщика. В данном случае просить реструктуризацию могут поручители либо наследники, которые приняли имущество вместе с долгами.
• Получение инвалидности. Потребуется справка из медучреждения. В случае с ипотекой в такой ситуации банк обязан по закону дать отсрочку.
• Ухудшение здоровья (болезнь, травма и т. д.), которое привело к неплатежеспособности заемщик на срок более 2 месяцев. Также потребуется справка. Опять же, если речь идет об ипотечном кредите, то банке не сможет отказать в кредитных каникулах.
• Уменьшение дохода заемщика. Обычно здесь реструктуризация возможна при уменьшении среднего ежемесячного дохода на 30% и более. С 2024 года по этой причине банки обязаны принимать заявки на каникулы по закону.
• Потеря работы. Следует в данном случае встать на учет в Центр занятности в качестве безработного.
• Появление иждивенцев. Тут все просто: когда в семье появляется лицо на иждивении, то затраты заемщика увеличиваются. Соответственно, у него остается меньше денег для погашения кредита. Например, получение инвалидности близким родственником, рождение ребенка и т. д.

На самом деле причины могут быть разными, и они рассматриваются банком индивидуально. В любом случае нужно заранее обращаться за кредитными каникулами. Если заемщик уже несколько месяцев не платит, то явиться в банк и добиться отсрочки будет сложнее.

Вместо вывода

Нужно знать, что в итоге такая реструктуризация в итоге приводит к большей процентной переплате. Дело в том, что долг никуда не денется в случае отсрочки. Пропущенные платежи просто переносятся на конец срока кредитования. Соответственно, основной долг будет гаситься дольше после реструктуризации. Значит, и итоговая процентная переплата будет выше.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!