10675 Материнский капитал используется в основном двумя способами: в качестве ипотеки или для строительства частного дома. Поскольку строительство — довольно сложный процесс, требующий соответствующих навыков, молодые семьи чаще используют эту помощь как взнос на погашение ипотеки.
Право на использование
Материнский капитал — это сертификат, который можно получить в пенсионном фонде РФ после появления в семье первого или второго ребенка. Обналичить этот капитал нельзя. Специальная госпрограмма помощи молодым семьям была запущена еще в 2007 году, и уже продлена до 2026 года.
Статья 3 ФЗ №256 от 29.12.2006 года содержит перечень категории граждан, имеющих российское гражданство, которые имеют право на законное получение такой государственной помощи под ипотеку. В список входят:
- женщины, родившие или усыновившие первого ребенка в период после 01.01.2007г.;
- мужчины с российским гражданством, воспитывающие родного или усыновленного ребенка, появившегося в семье в тот же период;
- отцы или усыновители, воспитывающие первого ребенка, если мать не имеет права на эти средства;
- несовершеннолетние дети, а также лица, достигшие 18 лет (на время обучение на очной форме, без поддержки от родителей).
С 1 февраля 2024 года индексация увеличит сумму выплат на 7,42%. За первого ребенка выплаты составляют 631 тыс. руб. За второго малыша добавляют еще 203 тыс. руб. Общая сумма МК за двоих детей — 834 000 руб.
Если ипотека оформляется под материнский капитал, то уже в 2024 году эти средства можно расходовать сразу после рождения первого малыша.
Сертификат: для чего он нужен?
Сертификат — основной документ, который подтверждает право одного из родителей на материнский капитал, используемый под ипотеку. Чтобы получить сертификат, необходимо наличие следующих документов:
- заявление гражданина РФ с подтверждением гражданства;
- удостоверение личности заявителя;
- свидетельства о рождении детей.
Заявитель может обратиться в пенсионный фонд по месту прописки или прийти на прием в МФЦ. По желанию заявку можно подать на сайт ПФ России или через портал государственных услуг. Обратившийся гражданин получит ответ через 15 календарных дней. Этот срок не зависит от того, будет ответ положительным или в выдаче сертификата поступит отказ.
Получив сертификат на МК, владелец получает право распоряжаться этими средствами. В Постановлении Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007г. отмечается, что жилую недвижимость можно приобрести за средства МК, в том числе в случае кредитования банковским учреждением.
Сертификат не является основанием для утверждения ипотечной заявки. Это дополнительный ресурс, повышающий вероятность утверждения заявки.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
Подготовка документов к сделке
Покупка недвижимости в ипотеку — это достаточно сложная и длительная процедура. Если в ней заимствованы средства из МК, то и документальное оформление будет непростым. Комплект документов для оформления такой сделки включает:
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- сертификат;
- документы, подтверждающие финансовое состояние заявителя;
- договор между покупателем и продавцом недвижимости;
- информация о жилом объекте;
- справка-выписка о состоянии личного счета владельца;
- нотариальное обязательство.
Если банк подтверждает возможность проведения процедуры, в пенсионный фонд необходимо предоставить ряд документов. Они используются для определения права гражданина на получение материнского капитала для определенной цели.
Как можно использовать МК
Многие семьи стремятся улучшить свои условия проживания, поэтому сертификат для большинства людей является выходом из создавшейся ситуации. Существует два способа использования материнской помощи:
- Оплата первоначального взноса по новой ипотеке.
- Погашение уже оформленного займа.
В первом случае средства МК используются при оформлении кредита. Для начала заявитель должен рассчитать, какую часть от общей стоимости жилья составляет материнский капитал. Если семья имеет сумму капитала в 631 000 руб., а первый ипотечный взнос должен быть не менее 15% от стоимости, то семья может купить квартиру по цене не больше 4,2 миллиона рублей.
К сожалению, не все банки выдают кредиты под первоначальный взнос. В первую очередь владельцу сертификата стоит обратить внимание на программы, предлагаемые банком. Есть разные кредитные организации, требующие внесения дополнительных средств (10-20%) от стоимости жилья, кроме учтенной суммы материнского капитала. Если у людей нет таких сбережений, то стоит обратиться в такие кредитные учреждения, где есть возможность использовать в качестве первого взноса лишь средства МК.
Семья может купить жилье, цена которого не превышает размер материнского капитала, оплатить его и закрыть кредит.
Если на личном расчетном счете владельца находится неполная сумма капитала, часть из которой уже использована, то оставшиеся средства нельзя использовать в качестве первоначального взноса.
Второй вариант банкам нравится больше, так как средства МК или их остаток можно направить на погашение основной задолженности, а также процентов. Если у граждан уже имеется кредит, который они желают закрыть или уменьшить сумму долга, тоже можно воспользоваться сертификатом, не дожидаясь исполнения малышу 3-х лет.
Использовать средства государственной материнской помощи для того, чтобы погасить договорные штрафные обязательства, пени строго запрещается.
Условия погашения займа
Статья 10 ФЗ №256 отражает условия погашения имеющегося займа по ипотеке материнским капиталом. Процедура включает в себя несколько этапов:
Получение банковской справки о подтверждении имеющегося ипотечного займа.
Нотариальное оформление обязательства, являющегося гарантом выделения всем членам семьи собственной доли после окончательного погашения обязательств по банковскому кредиту.
Заявка в ПФ России о переводе средств МК на ипотечный счет. На рассмотрение заявки дается 30 календарных дней, по истечению которых ПФ письменно уведомляет заявителя о своем решении.
Заявление в банковское учреждение о погашении займа.
Об одобрении или отказе гражданина уведомляют письменно. При положительном решении средства перечисляют в течение 10 дней на счет владельца сертификата.
Банки часто идут навстречу людям, которые хотят рефинансировать свой долг. Выдается документ, подтверждающий возможность получения кредитных средств.
Пошаговая инструкция
Получить ипотечный кредит с материнским капиталом, несмотря на все сложности, вполне реально. Надо запастись терпением, подготовить документы и соблюдать алгоритм следующих действий:
- Получить сертификат.
- Поставить перед собой цель, на которую будет реализована данная мера поддержки.
- Выбрать подходящий банк, ознакомившись с программой кредитования.
- Собрать полный пакет документов.
- Подать заявку в банк на получение ипотеки и дождаться ее одобрения.
- Подыскать подходящее жилье.
- Оформить у нотариуса обязательства о выделении в приобретенной квартире собственных долей детям, когда займ будет погашен.
- Предоставить пакет документов для проверки в Пенсионный фонд.
- Подписать договор ипотеки с банком и соглашение о покупке недвижимости.
- Зарегистрировать оформленный договор в Росреестре и получить экземпляр договора, заверенный подписями и печатью.
Проверка в пенсионном фонде
Одним из условий перечисления материнского капитала в счет первого взноса является право собственности ребенка на квартиру. Право собственности на квартиру может быть передано только после полного погашения кредита.
По этой причине пенсионный фонд требует от граждан справку из банка и нотариальное обязательство. В нем гражданин обязуется сделать членов своей семьи равными владельцами недвижимости.
Пенсионный фонд обязан провести проверку документов и выбранной жилой недвижимости. При внесении сертификата в виде первоначального взноса покупатель должен предупредить об этом продавца. Это делается для того, что сделка может осуществиться только после того, как деньги поступят на счет банка-кредитора. Кроме того, если в момент продажи квартиры покупатель скрывает факт использования государственных средств, и если доли не выделены, сделка может быть признана незаконной.
После окончательной проверки документов и сообщения банка о готовности оформления ипотеки, обе стороны сделки собираются в отделении банка и подписывают договора.
При необходимости ПФР выдает справку об остатке средств МК, оставшихся на личном счете. Такая справка может быть предъявлена в течение одного месяца, так как ее срок ограничен.
Как происходит оплата и погашение
Случается, что пенсионный фонд не сразу переводит средства в банк, это может занять от 1 до 2 месяцев. Пока этого не произойдет, банк не будет кредитовать эту сумму. Поэтому желательно делать все заранее и своевременно.
Сумма зачисляется на банковский счет, который был открыт по договору ипотеки, и зачитывается в счет погашения кредитной задолженности. Нет необходимости писать заявление о списании денег. Однако в разных банках могут быть разные условия, и заемщику следует проконсультироваться у менеджера.
Погашение основной суммы производится автоматически с уменьшением суммы платежа. Проценты, начисленные по кредиту, также пересчитываются. Поэтому следующая ежемесячная выплата после получения МК будет меньше.
Налоговое обязательство
Если квартира или другое жилое помещение находятся в совместной собственности супругов, они выделяют каждому ребенку долю в собственность. Нотариус составляет декларацию о совместных обязательствах.
При регистрации обязательства нотариус потребует выписку из Российского федерального реестра имущественных прав на жилье. Поэтому посетить его необходимо сразу после совершения регистрации. В дополнение к выписке, нотариус также потребует:
- паспорта собственников;
- свидетельство о браке;
- сертификат на МК;
- свидетельства о рождении детей;
- договор купли-продажи недвижимости;
- ипотечный договор.
Через несколько дней нотариальная контора выдаст заверенный документ и его копию. Оригинал обязательства передается в ПФ, а копия потребуется при регистрации части собственности членов семьи.
Нюансы и риски
Не многие банки работают по единой программе ипотечного кредитования материнского капитала, стремясь минимизировать свои риски. Если кредитное учреждение сомневается в платежеспособности потенциального заемщика, то отказывает ему в выдаче ипотечного займа.
Банки не приветствуют использование МК для ипотеки в виде первого взноса. Это объясняется тем, что у банков нет уверенности в том, что заемщик после внесения первого взноса, в дальнейшем не сможет расплатиться с кредитом. Даже если одобряют заявку потенциального заемщика, банки в этом случае повышают процентную ставку.
Редко выдают кредиты на объекты, находящиеся в состоянии строительства. Банковские учреждения не хотят связываться с проблемами, которые могут возникнуть с реализацией такой недвижимости при неуплате задолженности.
В ипотеке гражданам на маленький срок тоже может быть отказано. Одобрение чаще получают заявки с длительным сроком кредитования.
Если выплаты по кредиту отсутствуют, то банк начинает принудительное взыскание долга через суд. При этом рассматривается вопрос продажи залогового жилья, которое до окончания договора кредитования находится в собственности банка. Важно помнить, что средства материнской помощи при таких обстоятельствах не возвращаются.
Существуют некоторые риски, связанные с кредитованием жилой недвижимости при использовании материнской помощи. Основным среди них считается отсутствие контроля действий за порядком выделения долей всех членов семьи заемщика.
Ипотека с участием материнского капитала — популярное и простое решение жилищного вопроса. Сегодня приобретать недвижимость с помощью сертификата материнского капитала стало популярным.
С целью привлечения клиентов, банковские учреждения стремятся улучшить условия кредитования жилой недвижимости с привлечением средств материнского капитала. Для получения займа нужен постоянный доход и хорошая кредитная история. Конечно, для этого придется изрядно побегать, прежде чем квартира будет приобретена.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
