Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽

Кредитные карты

Для получения кредитной карты сегодня даже не нужно посещать отделение банка. Многие из них принимают заявки в интернете. Человек может выбрать нужную ему кредитку, заказать онлайн, получить с доставкой на дом и сразу начать пользоваться деньгами.

Кредитные карты

Лучшие предложения

Все кредитные карты

Отзывы по кредитным картам

Неоднозначный банк
Недавно столкнулась с неприятной ситуацией - с задержкой в платежах по УБРиР. Вроде неплохой банк, пользуюсь не первый месяц. Но. Часов в одиннадцать вечера решила оплатить тариф на следующий месяц.
Наталья
Доволен, что не прислушался к мнению других
У меня - положительная история взаимодействия с банком. История банальная - прошлым летом гавкнул холодильник. Денег на новый небыло категорически. Рядом с домом - отделение Альфа... Но соседка (все
Клим
Нормальный банк
Пользуюсь ВТБ Банком больше года. Мне нравится, что интерфейс в мобильном приложении интуитивно понятный, к нему нет вопросов. Хочу отметить, что ставки по вкладам здесь на высоком уровне, одни из сам
Андрей
Выгодные условия по ипотеке или другим кредитным продуктам.
Хочу поделиться своими впечатлениями от работы с Газпромбанком. Недавно я получила ипотечный кредит в этом банке на покупку новой квартиры. Вся процедура оформления прошла очень оперативно - от подачи
Татьяна
Современный банк
Долго противился и не хотел сотрудничать с банком из-за некогда плохой репутации, но в итоге оформил карту и изменил о нем мнение. Один из немногих, кто предлагает кэшбек рублями без всяких подводных
Игорь
Есть и положительные стороны
Являюсь клиентом этого банка уже много лет. Общее впечатление можно назвать скорее положительным. другое дело, что банку есть еще над чем работать в плане совершенствования качества оказываемых услуг.
Иван

Содержание:

  • Особенности и преимущества кредитных карт:

— как работает кредитная карта;

— плюсы кредитных карт;

— условия кредитования.

  • Где срочно взять кредитную карту без отказа.
  • Требования к заемщикам.
  • Зачем заказывать карту онлайн.
  • Как получить кредитную карту онлайн без отказа.

Особенности и преимущества кредитных карт

Если часто требуются деньги в кредит, то необаятельно постоянно ходить в банк за ними. Можно открыть кредитную линию, получить карту и иметь постоянный доступ к деньгам. Кредитная карта дает возможность владельцу в любой момент получать у банка деньги для потребительских нужд. Т. е. дебетовые карты нужны для хранения собственных денежных средств, а кредитка позволяет брать их в долг под процент.

Как работает кредитная карта

В отличие от потребительского кредита проценты по карте начисляются не на весь лимит. Банк одобряет определенную сумму и отрывает счет, где будут числиться эти деньги. А клиент сможет при необходимости использовать средства с этого счета.

Проценты будут начисляться только на использованную сумму, а не на весь размер одобренного лимита. Полная стоимость кредита зависит от того, сколько времени была открыта задолженность по карте. Можно погасить весь долг хоть на следующий день и значительно сократить процентную переплату.

Кредитки отличаются удобным погашением. После каждого расчетного периода необходимо вносить обаятельный ежемесячный платеж. Он состоит из части суммы текущей задолженности и начисленных за месяц процентов.

В ряде случаев даже проценты не требуется погашать. Многие банки предлагают так называемый беспроцентный (льготный) период погашения. Он позволяет не платить проценты, если заемщик выполнит условия его действия. Только важно знать, что льготный период распространяется не на все операции, и обязательно нужно успеть погасить весь долго до крайней даты действия льготы.

Плюсы кредитных карт

Главный плюс – деньги всегда под рукой. Не требуется каждый раз ходить в банк и стоять в очереди, чтобы получить кредит на бытовые расходы, так как арта с одобренным лимитом уже есть.

Другие преимущества:

  • Простое оформление. Обычно никакие документы, кроме паспорта, для получения кредитки не нужны.
  • Широкий перечень банковских операций: снятие наличных через банкоматы, переводы, покупки. Возможна оплата товаров в интернете, в том числе в зарубежных магазинах и меркетплейсах. Можно удаленно оплатить интернет, мобильную связь, услуги ЖКХ и т. д.
  • Не требуется  оплачивать страхование при получении кредита.
  • Удобное погашение и управление через мобильный банк или другое приложение. Сервис позволяет отслеживать совершенные операции, делать быстрые переводы, производить пополнение, получать обратную связь с кредитным менеджером и т. д.
  • Льготный период, когда можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. По сути, это уже обычная рассрочка, а не кредит.
  • Бонусы, акции, скидки и другие программы лояльности. Например, кешбэк – возврат денег после покупок. Бонус часто распространяется на все операции. Бывает бонус повышенного возврата в выбранных категориях или у партнеров банка.
  • Надежная платежная система МИР, которая бесперебойно действует не в России. Есть карты платежных систем Visa, MasterCard, UnionPay.
  • Можно получить онлайн. Новые возможности позволяют подать заявку в интернете. Это отличные новости для тех клиентов, в чьих городах отсутствуют офисы банков.
  • Улучшение кредитной истории. Регулярное использование кредитки и своевременное погашение – плюс для рейтинга. Клиенту будут доступны и любые другие продукты банка: потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, кредит для бизнеса, рефинансирование.
  • Разные виды карт: моментальные, классические, премиальные и др.

Условия кредитования

Если льготного периода погашения нет или клиент не выполняет его условия, то придется платить за пользование деньгами банка. При этом процентная ставка может быть высокой – свыше 30% в год. Возможны другие траты, к примеру, комиссия, плата за обслуживание и дополнительные услуги (онлайн-банк, уведомления и прочие). Поэтому не нужно обращаться в первый же банк, а изучать разные предложения. Так можно будет найти вариант кредита, по которому будет низкая комиссия и выгодный льготный период.

Не стоит забывать про минимальный ежемесячный платеж. Обычно он равен начисленным процентам за расчётный период и части (примерно 5-15%) от основного долга. Сумма обаятельного платежа указывается в выписке, и внести его нужно успеть, пока идет платежный период.  

Где срочно взять кредитную карту без отказа

Срочно получить кредитку можно в любом отделении банка, удаленно, оставив заявку на сайте кредитора или через распространителя. Выбор банков сегодня огромный, поэтому не будет проблем с тем, где быстро заказать карту.  

Многих людей интересует то, можно ли получить карту быстро и минимизировать вероятность отказа. Решение банка зависит от кредитного рейтинга клиента и запрашиваемого лимита. Если человек хочет иметь большой лимит (свыше 300 тыс. руб.), то банк может отказать, когда у заявителя испорчена кредитная история или отсутствует работа.

В большинстве же случаев уровень дохода не играет ключевой роли. Для получения карты без отказа главное иметь паспорт. Даже при испорченной КИ можно увеличить вероятность одобрения. К примеру, привлечь поручителей, указать данные об имуществе, предоставить контакты работодателя.

Если же требуется быстро оформить кредитку без отказа и исключить полное раскрытие данных о себе, то можно заказать моментальную карту. Дожидаться ее выпуска не нужно, так как уже готовый пластик выдают в день обращения только по паспорту. Но лимит будет уже не такой большой. А вот именную или премиальную карту с повышенным лимитом придется ждать: рассмотрение заявки и изготовление занимают от нескольких дней. Зато условия будут более выгодные.

Требования к заёмщикам

Основное требование – гражданство РФ. Если есть паспорт и постоянная регистрация, то вероятность одобрения уже будет большой. Стать владельцами кредиток не смогут граждане младше 18 лет, так как открытие кредитного счета по закону для них запрещено. Некоторые банки не выдают карты студентам младше 21 года. Пенсионерам также доступны кредитки, но тут каждую заявку банк будет рассматривать уже индивидуально. Имеет значение вид пенсии и возраст гражданина. Едва ли будет одобрена карта для лиц старше 70 лет.

Как уже говорилось, требования к платежеспособности в большинстве случаев минимальные. Но банк может попросить больше бумаг и информации, когда человек планирует заказать именную кредитку типов «gold», «platinum», «black», «premium». Обычно это главная страница паспорта (фото или скан), справка по форме 2-НДФЛ либо выписка со счета, когда заявку подают ИП или юридические лица. Если есть «зарплатный» счет  дебетовый карты, то справа о доходах может не потребоваться.

У каждого банка своя политика и индивидуальный подход к каждому клиенту. Полная информация о требованиях к получателю есть на официальном сайте банка. Каждый может изучить подробнее условия, тарифы и получить ответы на остальные вопросы. А обратная связь окажет помощь в решение проблем клиента.

Зачем заказывать карту онлайн

Полезное преимущество интернета – огромный выбор банковских продуктов. Не в каждом городе есть представительства крупных банков. И понятно, что в такой ситуации лучшие условия для себя не всегда можно подобрать. Интернет же дает возможность изучить максимум предложений, выбрать самую подходящую для себя карту с выгодными бонусами  и заказать ее онлайн.

Иногда людям в принципе не нужна карта в физическом виде. Тогда они заказывают онлайн «виртуальные» кредитки. Пользоваться деньгами можно будет сразу после заключения договора, а не ждать, когда ее доставят. Виртуальная (она же электронная) карта подойдет для переводов, покупок в магазинах через смартфон или в интернете. Даже можно обналичить средства, если банкомат поддерживает NFC.

Как получить кредитную карту онлайн без отказа

Многие банки готовы принять заявку онлайн. Для этого нужно только иметь доступ к сети интернет и паспорт. Регистрация стандартная (требуется действующий номер телефона или электронная почта) и сложностей не вызовет. Возможна подача заявки  через другие приложения и сервисы: онлайн-банк, агрегаторы и др.  

После регистрации можно создавать личный кабинет, заполнять анкету и переходить к выбору продуктов. Предлагаются как моментальные карты, так и именные класса «премиум», имеющие обширный список дополнительных возможностей. После выбора остается просто подать заявку онлайн, на что уйдет не больше 10-15 минут. Здесь указывается:

— тип карты и тариф;

— способ получения;

— валюта (есть мультивалютные счета для премиум-карт);

— адрес;

— данные из паспорта и другие требуемые сведения.

Сама онлайн-заявка рассматривается быстро. После обработки персональных данных и других проверок банк вынесет решение. В случае одобрения выдачи карты будут определяться окончательные условия: максимальный лимит, процентная ставка, срок действия кредитки и др.

Клиент может выбрать способ получения кредитки. Обычно они отправляются в любой город, где есть отделение банка. Тогда остается только посетить его, подписать договор кредитования забрать карту. Также доступно получение по почте или доставка на дом без посещения офиса.

Срок доставки зависит от места проживания заказчика и расположения банка. В крупных городах курьер привезет готовую карту буквально в течение дня. Для жителей отдаленных населенных пунктов доставка займет определенное время. Но обычно на получение карты не уходит больше двух дней.

Также финансовые организации свои продукты распространяют через агентов. Они платят частным распространителям премию за поиск клиентов. Агент может принять заявку онлайн или по телефону и привести карту домой бесплатно. И никаких справок о доходах и проблем с кредитной историей.

Автор категории

Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

FAQ по кредитным картам

Сложно ли получить кредитку без отказа?
Из-за большой конкуренции банки все лояльнее относятся к платежеспособности потребителей. Сегодня вероятность отказа в выдаче кредитке небольшая. Нужен только паспорт. А наличие чистой кредитной истории и подтверждение уровня дохода – второстепенные факторы.
Безопасно ли заказывать карту онлайн?
Не стоит бояться за утечку персональных данных, если речь идет о крупных и авторитетных банках. Они гарантируют полную конфиденциальность. В режиме онлайн подается только заявка, и никто не сможет пользоваться картой, кроме заявителя.
После доставки карты уже можно ее использовать?
Интернет является лишь вариантом подачи заявки. Далее все зависит от способа получения пластика. Если его отправили в ближайшее отделение банка, то потребуется посетить офис, чтобы забрать карту. Там на месте и заключается договор, после чего можно будет пользоваться деньгами. Если карта заказана через агента, то распространитель должен проконсультировать заказчика, помочь в активации карты и подключении онлайн-банка. При нем же подписывается договор кредитования. И, опять же, карта с этого момента готова к использованию. Когда пластик доставляют почтой или курьером, то нужно будет уже самому активировать карту с помощью приложенной инструкции. Но перед использованием важно еще раз внимательно изучить весь договор.
Что такое беспроцентный период?
Банк может предложить в рамках программы лояльности льготный период погашения. Это определенный срок, когда заемщик получает право не платить проценты, если успеет вернуть весь долг до окончания действия беспроцентного периода. Важно знать, что беспроцентный период распространяется не на все операции. И тут следует внимательно изучать договор и узнать условия льготы, иначе они могут быть нарушены, и банк начислит проценты с самого первого дня образования задолженности.

Статьи и новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
Не плати проценты по кредитной карте: правильное использование льготного периода погашения
11.07.2024
Не плати проценты по кредитной карте: правильное использование льготного периода погашения