Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽

Льготные кредитные карты

Получите льготную кредитную карту со снятием наличных без процентов и комиссий! Без скрытых платежей! Выгодные предложения банков! Оформите онлайн заявку на кредитку с длинным грейс периодом прямо сейчас!

Льготные кредитные карты

Лучшие предложения

Все кредитные карты

Отзывы по кредитным картам

Неоднозначный банк
Недавно столкнулась с неприятной ситуацией - с задержкой в платежах по УБРиР. Вроде неплохой банк, пользуюсь не первый месяц. Но. Часов в одиннадцать вечера решила оплатить тариф на следующий месяц.
Наталья
Доволен, что не прислушался к мнению других
У меня - положительная история взаимодействия с банком. История банальная - прошлым летом гавкнул холодильник. Денег на новый небыло категорически. Рядом с домом - отделение Альфа... Но соседка (все
Клим
Нормальный банк
Пользуюсь ВТБ Банком больше года. Мне нравится, что интерфейс в мобильном приложении интуитивно понятный, к нему нет вопросов. Хочу отметить, что ставки по вкладам здесь на высоком уровне, одни из сам
Андрей
Выгодные условия по ипотеке или другим кредитным продуктам.
Хочу поделиться своими впечатлениями от работы с Газпромбанком. Недавно я получила ипотечный кредит в этом банке на покупку новой квартиры. Вся процедура оформления прошла очень оперативно - от подачи
Татьяна
Современный банк
Долго противился и не хотел сотрудничать с банком из-за некогда плохой репутации, но в итоге оформил карту и изменил о нем мнение. Один из немногих, кто предлагает кэшбек рублями без всяких подводных
Игорь
Есть и положительные стороны
Являюсь клиентом этого банка уже много лет. Общее впечатление можно назвать скорее положительным. другое дело, что банку есть еще над чем работать в плане совершенствования качества оказываемых услуг.
Иван

Кредитная карта – удобный инструмент, когда срочно потребовалась сравнительно небольшая сумма денег, но взять их в долг у знакомых нет возможности. Карточка идеально подойдет для оплаты товаров, услуг, других безналичных платежей, переводов и снятия наличных. При этом проценты платить банку сегодня не требуется из-за льготного периода погашения. 

Содержание статьи:

  • Что такое льготный период погашения.
  • Условия льготного периода погашения по кредитным картам.
  • Самые лучшие кредитные карты с льготным периодом в России.
  • Требования к заемщикам и необходимые документы.
  • Как получить карту с льготным периодом.
  • Вопросы и ответы.

 

Что такое льготный период погашения

 

Льготный (он же грейс и беспроцентный) период погашения – бонус банка, освобождающий владельца карты от процентной переплаты. Это определенный срок времени с момента активации карты или первого использования, в течение которого заемщик получает возможность успеть погасить всю задолженность и не платить проценты.

Важно запомнить, что грейс-период – это не время, когда проценты просто не начисляются. Это тот срок, когда нужно закрыть весь долг, чтобы избавиться от переплаты. Например, есть некая карта с беспроцентным периодом в 50 дней с момента получения карты. Допустим, клиент использовал карточку сразу после оформления, и начался отсчет времени.

Это не значит, что первые 50 дней банк не будет начислять проценты, а начнет с 51-го дня. Срок в 50 дней дается, чтобы заемщик полностью погасил всю задолженность. Если к концу срока действия грейс-периода будет задолженность хотя бы в 1 копейку, то опция отменится, а банк начислит проценты за все прошедшие дни, когда был открыт долг.

 

Условия льготного периода погашения по кредитным картам

 

Важная информация: у каждого банка своя политика и условия действия льготного периода. Перед тем как принимать решение о выборе кредитной карты, обязательно нужно максимально подробнее изучать тарифы.

Главное условие было описано выше: на момент окончания беспроцентного периода вообще не должно быть задолженности. Тогда проценты за использование денег банка в течение грейс-периода платить не нужно будет.

Второе условие, которое ставят почти все банки, внесение минимального ежемесячного платежа. Месяц (расчетный период) необходимо вносить обязательный платеж. У каждого банка он будет отличаться: обычно 5-15% от размера текущей задолженности на момент формирования выписки. Плюс начисленные за прошедший расчетный период проценты. Но в случае с действующим льготным периодом нужно будет вносить только часть от долга, т. е. без процентов.

Еще необходимо узнать, на какие операции распространяется беспроцентный период. Обычно это только покупки картой. Но некоторые банки предлагают льготный период абсолютно не все операции. Можно даже снимать наличные и не платить проценты.

Что будет, если не выполнить условия действия льготного периода? Банк просто отменит опцию и от процентной переплаты не удастся избавиться. Когда грейс-период распространяется только на покупки, то опция отменится, если владелец карты снимет наличные в банкомате или переведет деньги на другой счет. Когда банк требует каждый месяц вносить минимальный платеж, то льгота перестанет действовать, когда клиент пропустить дату его внесения.

Именно поэтому важно уточнить:

  • Точный момент, когда стартует льготный период.
  • На какие операции распространена опция.
  • Размер обязательного ежемесячного платежа.
  • Время каждого платежного периода.
  • Дату окончания действия грейс-периода.

Все эти нюансы прописаны в тарифах, которые можно найти на официальном сайте банка.

 

Самые лучшие кредитные карты с льготным периодом в России

 

В России много финансовых компаний, которые предлагают разные виды банковских карт. Все продукты имеют свои особенности, преимущества и недостатки. Ниже будет кратко рассмотрены самые популярные кредитки:

 

  1. ВТБ – кредитная «Карта возможностей»:
  • Беспроцентный период – до 200 дней на любые операции: оплата товаров и услуг, переводы с карты на карту, снятие наличных в банкоматах.
  • Платежная система – «Мир».
  • Выпуск и обслуживание – бесплатно все время.
  • Большой максимальный лимит – доступно до 1 млн руб.
  • Банк дает возможность без комиссии снимать деньги до 100 тыс. руб. в первые 30 дней после даты заключения договора.
  • Программа лояльности: кешбэк до 2% в категориях (покупки в продуктовых магазинах, супермаркетах, такси и т. д.) и повышенный возврат и тратах у партнеров банка.
  • Процентная ставка – до 24.9% в год. Полная стоимость: от 9.832% до 24.706% годовых.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 3% от суммы задолженности.
  • Доступна рассрочка, подключаемая через мобильное приложение. Услуга распространяется на совершенные картой покупки, если сумма больше 1 000 руб. Можно оформить рассрочку на 12 мес.

Такие выгодные условия льготного периода делают доступным  рефинансирование для клиентов. Т. е. карту можно использовать, чтобы досрочно погасить задолженность по другому кредиту. Это позволит избавиться от обременительной задолженности, так как платить проценты по карте не нужно будет.

 

  1. Тинькофф – кредитная карта ALL Airlines:
  • Первый месяц обслуживание бесплатно.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Система – «Мир».
  • Кэшбэк бонусами за путешествия.
  • Кредитная карта обеспечивает бесплатное расширенное страхование в поездках.
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах Тинькофф и других банков.
  • Минимальный платеж определяется индивидуально для каждого клиента и равен 0-8% от суммы долга.
  • Бесплатное пополнение счета.

Владелец премиальной кредитки Тинькофф может также заказать дебетовые карты и получить особые привилегии: выгодные вклады и сервис «Инвестиции премиум», бесплатная мобильная связь и интернет, повышенный кешбэк, выгодные условия использования счетов для бизнеса (ИП, ООО).

Плюс новые клиенты получают подарки: дополнительные категории для кешбэка, акции крупной организации и др.

 

  1. МТС Банк – кредитная карта с льготным периодом:
  • Бесплатное открытие счета обслуживание карты.
  • Платежная система – «Мир».
  • Грейс-период – до 111 дней на любые покупки. Либо до 13 месяцев без процентов, если покупка совершена в первые 30 дней после оформления карты в магазинах МТС.
  • Кешбэк – до 30% с подпиской «МТС Premium»
  • Полная стоимость кредита – от 11.63%.
  • Лимит – 1 000 000 руб.
  • Ежемесячный платеж – 3% от суммы долга, но не менее 100 руб.
  • Комиссия за снятие и переводы – 3.9% + 690 руб.

Это не все предложения банков. На самом деле их на порядок больше: Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, Хоум Банк и др. Чтобы оценить каждую карту, нужно потратить массу времени.  Поэтому люди часто обращаются в специальные сервисы по подбору банковских услуг.

Не придется посещать офисы всех доступных банков: можно в режиме онлайн изучить все выгодные карточки через сервис, который собрал все необходимые сведения о продуктах. Помимо карт сервис бесплатно поможет подобрать другие полезные услуги: дебетовые карты, автокредиты, ипотека, займы в МФО, потребительский кредит и остальные.

 

Требования к заемщикам и необходимые документы

 

Получить кредитку могут практически все желающие, в том числе и лица с плохой кредитной историей. Никаких справок банки обычно не просят. Они готовы выдать карты даже самозанятым и частным предпринимателям, которые априори не имеют 2-НДФЛ.

Банк предъявляет к потенциальным заемщикам следующие требования:

— постоянная регистрация в РФ;

— возраст физических лиц – от 18 лет (от 21 года по условиям некоторых банков);

— предельный возраст – 75 лет более, т. е. банки дают возможность получить кредитку и пенсионерам.

Чтобы получить кредитную карту, нужен только паспорт. Как правило, больше никаких бумаг банк не требует. В редких случаях нужно предоставить два документа (второй на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительские права или др.). Но если требуется максимальный лимит денежных средств по карте, то лучше подтвердить уровень заработка. И это необязательно 2-НДФЛ от работодателя. Есть возможность подтвердить платежеспособность за счет выписки, допустим, если имеется «зарплатный» счет или обычная дебетовая карточка, на которую регулярно поступают денежные средства.

 

Как получить карту с льготным периодом

 

Стать владельцем кредитной карты можно, даже не посещая отделение банка. Оформление карты сегодня возможно в интернете. Просто нужно оставить заявку на официальном сайте выбранного банка. В заявке следует указать:

— ФИО,

— дату рождения,

— адрес проживания

— семейное положение,

— место работы и уровень дохода,

— паспортные данные,

— номер телефона.

На рассмотрение заявок банки выделяют минимум времени, и уже через несколько минут после обработки персональных данных будет предварительный ответ. Возможна доставка готовой карты на дом, если банк предусматривает такую услугу. Когда речь идет про крупный город (Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Нижний Новгород, Екатеринбург и т. д.), то для получения карточки не нужно будет посещать офис банка.

Есть возможность выпустить цифровую карту. Для этого требуется быть клиентом банка и иметь Личный кабинет. Человек сможет через мобильное приложение или ЛК заказать виртуальную карту и начать ее использовать сразу с момента одобрения.

Виртуальная карта не имеет пластика. Но возможно удобное пользование за счет Pay-сервисов. Через телефон можно будет совершать любые операции. Главное – смартфон должен поддерживать технологию NFC. Стоит сказать, что почти все модели, выпущенные за последние несколько лет, позволяют бесконтактно использовать банковские карты за счет телефона.

Автор категории

Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

FAQ по кредитным картам

Нужно ли платить проценты, если льготный период закончился?
Все зависит от того, является ли грейс-период возобновляемым или нет. В большинстве случаев льгота всегда возобновляется после полного погашения задолженности. Либо же новый льготный период стартует сразу после окончания предыдущего. Теоретически кредиткой можно пользоваться без процентной переплаты всегда. Просто необходимо уточнить сроки возобновления льготного периода и выполнять условия его действия.
По какой карте самый выгодный грейс-период?
Точно ответить на вопрос едва ли удастся, т. к. новые предложения появляются почти каждый день. Чтобы найти лучшую карту, нужно изучить как можно больше разных вариантов. В идеале это карта с льготным периодом, который составляет больше полугода и распространяется не все операции. Это позволит клиенту потратить деньги на любые цели и не платить в итоге проценты. Сегодня на российском рынке есть кредитные карты с грейс-периодом в 365 дней и более. Т. е. можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты целый год.
Как правильно пользоваться кредитной картой с льготным периодом?
Перед использованием карты предельно важно сначала уточнить, на какие операции распространяется беспроцентный период. Например, если он работает только при безналичной оплате товаров, то не нужно снимать деньги с карты, иначе льгота перестанет действовать. Также необходимо внимательно следить за выписками, чтобы не пропустить обязательный ежемесячный платеж, а также помнить о крайней дате действия грейс-периода. Необходимо успеть погасить весь долг до его окончания. И еще важно точно знать, когда стартовал грейс-период, чтобы по ошибке не пропустить крайний день его действия.

Статьи и новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
Не плати проценты по кредитной карте: правильное использование льготного периода погашения
11.07.2024
Не плати проценты по кредитной карте: правильное использование льготного периода погашения