Дебетовые карты для детей

Доля безналичных расчетов в стране превышает 80%. И понятно, что дети тоже пользуются картами. Это удобно, безопасно и даже выгодно из-за кешбэка. Поэтому банки стали выпускать специальные детские карты с бонусами и возможностью родительского контроля.

 Содержание статьи:

 Что такое детская дебетовая карта.

• Возможности детских карт.
• Плюсы детских дебетовых карт.
• В каких банках можно открыть детскую карту.
• Как выбрать детскую карту.
• Как оформить детскую карту.
• Вопросы и ответы:

     — с какого возраста можно оформить карту для ребенка;

     — чем дебетовая карта для взрослого отличается от карты для ребенка;

     — чем детская карта отличается от подростковой.

Что такое детская дебетовая карта

 Фактически детская банковская карта является обычным инструментом для хранения и использования денег. Разница только в том, что детская карта будет выступать дополнительной. Лицо до 14 лет не может открыть отдельный счет. Поэтому это делает его законный представитель: родитель, опекун и т. д.

 Взрослый, имея дебетовую карту конкретного банка, сможет уже заказать детскую. Картсчет у двух инструментов будет общий. Поэтому родители смогут контролировать траты ребенка и в любой момент пополнять детскую карту.

Возможности детских карт

 По детской карте доступны практически те же операции, что и по другим продуктам. Это:

• оплата покупок,
• нятие наличных,
• переводы.

 Т. е. ребенок сможет свободно пользоваться картой, оплачивать товары в магазинах, супермаркетах, кафе, платить за проезд в общественном транспорте и т. д. Есть и специальные возможности для детей, например, кешбэк, акции и другие бонусы.

Плюсы детских дебетовых карт

 Ребенку больше не нужно давать карманные деньги на руки, которые он может потерять. Можно просто выпустить дополнительную карточку и проводить пополнение счета при необходимости. Плюс в том, что иногда деньги могут потребоваться срочно, а ребенок находится далеко от дома. Тогда  в любой момент взрослые за несколько секунд могут перевести нужную сумму на детскую карту.

 Также дети смогут копить личные деньги. Накопительный счет, который можно открыть вместе с дебетовой картой, даст шанс ребенку иметь свои сбережения и получать доход путем начисления процентов на остаток.

 Полезное программное обеспечение поможет в игровой форме научить ребенка правильно пользоваться деньгами. Банки предлагают разные курсы в мобильных приложениях, поэтому дети смогут с ранних лет осваивать финансы и инвестиции.

 Детская карта, выступая дополнительной, является безопасной. Мошенники не смогут обмануть ребенка, так как у него нет возможности управлять основным картсчетом. А если карта потеряется, то родители смогут быстро ее заблокировать, чтобы деньги остались в безопасности. 

 У взрослых будет доступ к счету ребенка. Можно будет следить за балансом, совершенным операциями, знать, сколько денег и в каком месте потратил ребенок. Есть возможность настроить лимиты: определить сумму, которую ребенок может потратить за определенное время. Также можно запретить некоторые действия: снятие наличных, покупки в интернете, операции в терминалах и т. д.

В каких банках можно открыть детскую карту

 В России есть разные предложения детских дебетовых карт. Везде могут отличаться условия, тарифы и требования. Каждый сам выбирает карточку для своих детей, ориентируясь на тип, платежную систему и другие функции.

 Далее будут рассмотрены самые лучшие детские карты, если судить по возможностям, бонусам и отзывам. Топ-5 детских дебетовых карт:

1. «Сбербанк» — «Детская СберКарта»

Особенности:

•  Выпуск и обслуживание: бесплатно.
• Возраст ребенка: с 6 до 13 лет.
• Кешбэк: начисляется 0.5% за покупки бонусами «Спасибо».
• Накопительный счет: начисление до 4.8% годовых каждый расчетный период. Для этого требуется открыть «копилку» в приложении «СберKids».

Есть мобильное приложение, через которое удобно отслеживать свои операции, баланс и управлять бонусами. Юным пользователям сервис предоставляет специальные видеоуроки для повышения финансовой грамотности.

 Снятие наличных в банкоматах «Сбербанка» без комиссии, если сумма не больше 100 тыс. руб. Возможны переводы по номеру телефона или карты, но только на карты «Сбербанка». Совершать переводы на другие счета нельзя. Родители могут установить лимиты на расходы для ребенка.

2. ВТБ

Особенности дебетовой карты:

• Стоимость открытия и обслуживания: бесплатно.
• Плата за уведомления: 79 рублей в месяц.
• Возраст получателя: с 6 до 17 лет.
• Кэшбэк: программа лояльности позволяет тратить деньги получать возврат от суммы, если карта используется в определенных категориях, а именно – городской и пригородный транспорт, кафе и фастфуд. Повышенный кешбэк до 30% у партнеров ВТБ.

Можно устанавливать лимит на любые расходные операции. Если используется СПБ, то совершать переводы до 100 тыс. руб. можно в любой банка без комиссии. Снятие денежных средств в банкоматах ВТБ и его партнеров бесплатно. Для детей клиентов банка, которые имеют «зарплатный» счет, обналичивание до 50 тысяч в других местах также без комиссии. 

3. «Тинькофф» — «Тинькофф Джуниор»

Особенности:

• Выпуск карты и обслуживание счета: бесплатно.
• Возраст владельца: 0-14 лет.
• Кэшбек: начисление баллов до 1% в любых магазинах, до 2% — в сети интернет, до 30% — по спецпредложениям. Накопленные бонусы можно тратить на скидки у партнеров в соотношении 1 балл = 1 рубль.

Бесплатные переводы на карты «Тинькофф» и снятие наличных до 20 тыс. руб. Перевод денег по номеру карты других банков до 5 000 р. без комиссии.

При наличии подписки «Tinkoff Pro» можно получать до 8% годовых на накопительный счет. Также есть обучающие курсы в мобильном приложении и другая важная информация для детей.

4. «Альфа-Банк»

Особенности:

• Выпуск и обслуживание: бесплатно.
• Возраст: с 6 до 14 лет.
• Бонусы: кешбэк до 5% на рестораны, кафе и фастфуд. Плюс 1% на любые другие покупки.
• Уведомления: Бесплатные услуги информирования по СМС первый месяц. После до 99 руб. каждый месяц.

Комиссия за переводы по номеру карты – 1.95%, но не менее 30 рублей. Бесплатное обналичивание денег в банкоматах «Альфа-Банка» и партнеров (до 50 000 р.). Есть подарок – специальный стикер с чипом. Его можно наклеить на любой предмет и проводить платежи без карты или смартфона.

5. «Совкомбанк» — дебетовая карта «Халвёнок»

Особенности:

• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Возраст для получения карты: 6-18 лет.
• Кешбэк: до 6% за любые покупки.
• Накопительный счет: его нет, но банк начисляет процент на остаток по картсчету.

Есть ограничения на покупки, переводы и операции онлайн.  В день нельзя использовать более 15 тыс. руб., в месяц – 40 тысяч. Без комиссии за переводы внутри банка. Снятие наличных не предусмотрено.

Также ребенок может самостоятельно выбрать детский дизайн для банковской карты.

Есть еще «семейная» карта от «Альфа-Банка». Можно оформить дебетовую карту на имя родителя, а потом заказать через личный кабинет дополнительные для всех членов семьи. Каждая дополнительная карта будет привязана к общему счету. Его можно пополнять, а средства используются всеми, кто имеет доступ.

Возможность выпускать дополнительные карты для физических лиц предоставляют и многие другие банки. Не всегда нужно даже получать пластик. Можно сделать несколько цифровых карт в личном кабинете. Виртуальная карта имеет практически те же функции, что и пластиковая, если поддерживается технология NFC, а у владельца есть смартфон. А плюс в том, что открываются новые дополнительные счета сразу после подачи заявки и одобрения. Даже не требуется доставка на дом. Но если будет нужен пластик, все же придется посетить офис банка для получения.

Как выбрать детскую карту

Выше был далеко неполный список детских карт на сегодня, и предложений на самом деле много. При выборе карты необходимо учитывать как интересы ребенка, так и свои. Для детей полезны будут обучающие видео в приложении. Для взрослых важно минимизировать издержки и вести контроль над расходами ребенка.

Стоит знать, что «Мир» — главная платежная система в России. Чтобы ребенок не носил карту с собой и, соответственно, не потерял ее, лучше выбирать продукт системы «Мир». Тогда будет возможность использовать, например, сервис «Mir Pay» для проведения платежей без пластика.

Чтобы выбрать наиболее подходящую карточку, лучше обратиться в специальные сервисы по подбору банковских услуг. Сотрудники такой организации уже изучили все предложения и нашли самые выгодные.

Помощь сервиса заметно упрощает выбор дебетовых карт. Пользователь сможет подробнее изучить каждый вариант и быстро найти самый подходящий.

Сервис помогает подобрать карты взрослым, детям, подросткам, самозанятым, пенсионерам, частным предпринимателям и т. д. Есть не только дебетовые карты, но и кредитные. Можно также найти и другие продукты: потребительский кредит, ипотека, кредит для бизнеса под залог недвижимости, рефинансирование, вклады, страхование.

Как оформить детскую карту

Чтобы подать заявку, следует иметь дебетовую карту, паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Т. е. родитель должен быть уже клиентом банка. Тогда выпустить детскую карту он сможет в мобильном приложении. Много времени на открытие дополнительного счета не потребуется. После принятия решения заявитель получит уведомление и сможет потом получить готовую карту в отделении банка.

А можно и не получать, так как сегодня пластиковые носители для проведения операций уже не нужны. Есть цифровые аналоги банковских карт. Электронная карта открывается сразу в мобильном приложении, после чего ребенок сможет смартфоном оплачивать покупки в магазинах.

Важно: для оформления детской карты нужно дать согласие на обработку персональных данных ребенка. Только после обработки возможно получение дополнительной карты.

Если человек не является клиентом финансовой компании, то оформить детскую карту все равно можно. В таком случае следует подать заявку на официальном сайте банке. Но тогда придется заказывать две карты: основную (для себя) и дополнительную детскую. Готовые карты потом также нужно потом забрать в ближайшем офисе банка.