Лучшие дебетовые карты

Подберите лучшую дебетовую карту, которую можно заказать онлайн. В каталоге сервиса ВамОдобрено.ру собраны карты большинства банков России. Для облегчения поиска наши эксперты разработали подборки готовых решений по банковским картам

Лучшие дебетовые карты

Лучшие предложения

Отзывы о дебетовых картах

Неоднозначный банк
Недавно столкнулась с неприятной ситуацией - с задержкой в платежах по УБРиР. Вроде неплохой банк, пользуюсь не первый месяц. Но. Часов в одиннадцать вечера решила оплатить тариф на следующий месяц.
Наталья
Доволен, что не прислушался к мнению других
У меня - положительная история взаимодействия с банком. История банальная - прошлым летом гавкнул холодильник. Денег на новый небыло категорически. Рядом с домом - отделение Альфа... Но соседка (все
Клим
Нормальный банк
Пользуюсь ВТБ Банком больше года. Мне нравится, что интерфейс в мобильном приложении интуитивно понятный, к нему нет вопросов. Хочу отметить, что ставки по вкладам здесь на высоком уровне, одни из сам
Андрей
Выгодные условия по ипотеке или другим кредитным продуктам.
Хочу поделиться своими впечатлениями от работы с Газпромбанком. Недавно я получила ипотечный кредит в этом банке на покупку новой квартиры. Вся процедура оформления прошла очень оперативно - от подачи
Татьяна
Современный банк
Долго противился и не хотел сотрудничать с банком из-за некогда плохой репутации, но в итоге оформил карту и изменил о нем мнение. Один из немногих, кто предлагает кэшбек рублями без всяких подводных
Игорь
Есть и положительные стороны
Являюсь клиентом этого банка уже много лет. Общее впечатление можно назвать скорее положительным. другое дело, что банку есть еще над чем работать в плане совершенствования качества оказываемых услуг.
Иван

Дебетовые карты нужны для хранения своих денег и удобного использования. Владелец сможет совершать покупки, переводы, оплачивать услуги, снимать наличные. Так как выбор таких банковских продуктов сегодня очень большой, то найти самую лучшую карту бывает сложно. Поэтому следует знать, на что обратить внимание при выборе подходящего инструмента.

Содержание статьи:

  • Какую дебетовую карту лучше выбрать.
  • На что обратить внимание при выборе лучшей карты.

     — платежная система;

     — условия использования;

     — программы лояльности: кешбэк, акции и другие бонусы;

     — начисление процентов по накопительному счету;

     — дополнительные опции.

  • Самые лучшие предложения банков России в 2024 году.
  • Как оформить дебетовую карту.

Какую дебетовую карту лучше выбрать

Лучшая дебетовая карта – это та, которая идеально подходит человеку. Выбор зависит от целей, и у каждого они разные. Например, у карт типов «gold», «platinum» и «premium» высокий статус и свои полезные привилегии, такие как возможность иметь личного менеджера по выделенной линии, повышенная безопасность счета, бесплатное страхование, овердрафт, несколько валют на карте и выгодный обменный курс. Но и стоимость такой карты будет соответствующая.

Суда по набору функций, премиальная дебетовая карта будет лучше, чем обычная неименная со своими ограничениями. Но если человеку требуется карточка лишь для бытовых трат, то зачем ему какая-нибудь «золотая» карта с очень дорогим обслуживанием? Полное обслуживание может обходиться ежегодно в несколько десятков тысяч. Требуется ли такая карта пенсионеру или подростку, которым не нужна иностранная валюта (доллары, евро и др.) или возможность бронировать отели за рубежом? Им намного выгоднее заказать обычную классическую карту, которая оформляется бесплатно, и не будет платы за обслуживание и комиссий.

Хороший пример – премиальная карта от «Газпромбанка». Обслуживание бесплатно, но только при поддержании баланса в 1 млн и более рублей ежемесячно и тратах от 50 тыс. Либо при неснижаемом остатке в 2 млн и хотя бы одной покупки в месяц. Также обслуживание бедует бесплатно, если человек получает зарплату не менее 250 000 р. в месяц и тратит с карты от 50 000 р. 

Понятно, что такая карточка едва ли подойдет для студентов, пенсионеров и просто людей с небольшим доходом. Поэтому выбирать лучшую для себя карту необходимо в зависимости от цели. А дальше уже оценивать условия, бонусы и другие факторы.

На что обратить внимание при выборе лучшей карты

Когда цель определена, нужно обратить внимание на возможности карты, стоимость содержания и бонусы.

Платежная система

Для начала стоит выбрать вариант платежной системы. В РФ выпускаются банковские карты «Мир» и UnionPay. Visa и MasterCard больше нет, хотя ранее выпущенные карты этих систем продолжают работать. Плюс системы «Мир» в том, что есть бесконтактная оплата через популярные сервисы: Mir Pay, SberPay, Tinkoff Pay и др. Это удобный способ рассчитываться картой с помощью телефона.

Условия использования

Доступные операции у всех дебетовых карт практически не отличаются. Это:

— снятие наличных;

— переводы по номеру карты или телефона;

— совершение покупок, в том числе в сети интернет;

— оплата товаров и услуг картой.

За счет дебетовой карты удобно платить в магазинах, переводить деньги на другие банковские счета, снимать наличные. Можно оплатить коммунальные услуги, мобильную связь, налоги, погасить кредит и т. д. Но вот условия использования карты могут отличаться у каждого банка.

Может быть плата за:

— выпуск,

— комиссии,

— уведомления,

— обслуживание.

Оплачивать картой товары и услуги можно бесплатно без каких-либо комиссий. Они обычно бывают при снятии денег в банкоматах сторонних банков либо за перевод денег. Но если банки являются участниками СПБ (система быстрых платежей), то межбанковские переводы проводятся бесплатно либо с мизерной комиссией.

Обслуживание в большинстве случаев тоже бесплатно, особенно когда речь идет о социальных, детских и пенсионных картах. В других случаях, если и приходится платить, то немного. Дорогие только премиальные карты.

Иногда банки ставят условия для бесплатного обслуживания. Обычно это неснижаемый остаток и/или регулярные расходы. Например, обслуживание бесплатно, если клиент каждый месяц тратит с карты, допустим, 15 000 руб.

С уведомлениями такая же ситуация. Опция может предоставляться бесплатно при выполнении определенных требований банка.

Кешбэк, акции и другие бонусы

Бонус «кешбэк» — самая популярная программа лояльности, которая дает возможность получать возврат от потраченной суммы денежных средств. Кэшбэк начисляется за покупки товаров и оплату услуг банковской картой.

Клиент в течение месяца пользуется картой, а банк в это время начисляет бонусы и после возвращает общую сумму обратно на картсчет. Есть два вида кэшбэка – стандартный и повышенный. В первом случае начисление бонусов идет при любых тратах, но процент низкий – 1-2%. Можно тратить деньги на покупки в магазинах, кафе, такси и т. д. Значение имеет именно использование карты для покупок. Опция не действует при совершении переводов или снятии наличных. 

Повышенный кешбэк предлагается не за любые траты, а только в отдельных категориях на выбор клиента или банка. Например, начисление возврата идет после использования карты только в некоторых местах: супермаркеты, АЗС, рестораны и др. Сумма кешбэка будет больше, но не выше лимита. Т. е. банк устанавливает для клиентов определённый максимум каждый месяц, и больше вернуть не получится, даже если активно пользоваться картой.

Самый большой возврат будет по спецпредложениям. Держатель карты может получать возврат свыше 30-50%, но только у партнеров банка. Допустим, когда покупается одежда конкретного бренда или идет оплата услуги определенной организации. В таких случаях, как правило, и максимальная сумма лимита оказывается больше. Например, банк ОТП возвращает за путешествия до 100%.

Альтернатива кешбэка – накопление бонусных баллов. Деньги не возвращаются обратно на карту, но зато после покупок будут начисляться бонусы. Далее накопленные баллы можно использовать для получения скидки у партнеров банка. Обычно 1 рубль скидки меняется на 1 балл бонуса.

Можно получить карту с кешбэком за услуги авиакомпаний, чтобы копить специальные баллы. После покупки билетов на самолет такие компании начисляют «мили» клиенту. И бонус позволяет потом заметно экономить на авиаперелетах или покупать билеты бесплатно.

Часто банки предлагают карты с двумя видами кешбэка. Возможно получение повышенного возврата после трат в определенных категориях, а также стандартный кешбэк – за остальные покупки.

Начисление процентов по накопительному счету

Главная функция дебетовой карты – хранение и удобное использование средств. Но можно не просто хранить деньги, но еще и получать доход. Для этого нужно открыть счет с опцией начисления процентов на ежедневный остаток.

Пока на счете есть средства, банк будет начислять проценты. При этом сегодня политика ЦБ позволяет банкам предлагать выгодные процентные ставки – до 15% и более. Важно только внимательно изучать условия и тарифы. Некоторые банки начисляют проценты только на минимальную сумму за расчетный период. Например, человек после получения зарплаты в течение месяца постепенно тратил деньги, и к концу у него осталось 5 000 руб. на карте. Банк начислит за этот месяц проценты именно от 5 тысяч. Поэтому важно изучать данные нюансы в договоре.

Также есть карты с накопительным счетом. Он открывается отдельно от картсчета и имеет в сравнении с депозитом свои преимущества:

— любая минимальная сумма (можно пополнить его хоть на 10 рублей, чего нельзя сказать о депозите);

— пополнение и снятие денег без ограничений в любой момент;

— счет не закрывается, если снять с него все деньги;

— неограниченный срок действия.

Это отличный способ для физических лиц получать пассивный доход, хоть и небольшой. Вклады в банках и полноценные инвестиции накопительный счет не заменит, так как доходность все равно ниже. Тем не менее, с помощью такого счета можно успешно копить деньги и получать сверху проценты.

Дополнительные опции

Нужно еще узнать:

— поддерживается ли технология NFC для бесконтактных операций с помощью смартфона;

— можно ли подключить овердрафт;

— есть возможность выпуска дополнительных карт.

NFC дает возможность пользоваться картой без ее наличия. Нужно только скачать на телефон специальный Pay-сервис. Он работает бесплатно и позволяет совершать операции, используя смартфон.  

Овердрафт позволяет без обращения в банк брать небольшие краткосрочные кредиты за счет дебетовой карты. Владелец сможет снимать со счета больше, чем есть на карте, а потом погашать задолженность при пополнении карты.

Дополнительные карты часто выпускают для детей. Основной карточный счет будет один, но с помощью дополнительных карт можно также оплачивать покупки. Родители могут устанавливать лимиты на суточное использование денег и запреты на некоторые операции, например, на платежи в интернете.

Многие банки позволяют бесплатно открыть сразу несколько дополнительных карт для всех членов семьи.

Самые лучшие предложения банков России в 2024 году

На банковском рынке большое количество разных продуктов, и везде отличаются условия, тарифы, бонусы и т. д. Ниже будет список проверенных дебетовых карт, имеющих высокий рейтинг и положительные отзывы.

«Топ» текущих предложений:

  1. «Газпромбанк» – дебетовая карта «Газпромнефть»

«Газпромбанк» предлагает выгодную карту для автолюбителей. Начисляется 1.5 балла за литр топлива на АЗС «Газпромнефть» и за каждые потраченные 100 рублей на других заправках. Плюс приветственный бонус для новых клиентов и повышенный кешбэк для тех, кто ежемесячно тратит с карты свыше 40 тысяч рублей. Баллы начисляются дополнительно, если клиент будет оплачивать услуги АЗС регулярно.

Есть начисление процентов на остававшуюся сумму. Первые 60 дней действует высокая процентная ставка в размере 16.5% годовых. Потом она снижается до 10% в год.

  1. «Росбанк» – карта «Мир #МожноВСЕ»

Моментальный выпуск и доставка на дом в любой город РФ. Обналичивание без комиссии в банкоматах компаний-партнёров «Росбанка». Нет платы за обслуживание и уведомления первый месяц (и по 89 руб. за следующие месяцы).

  1. «Хоум Банк» – карта «Польза»

Первые два месяца обслуживание и уведомления предоставляются бесплатно, далее – 99 руб. Кешбэк до 30% и начисление процентов, приветственный бонус – 500 баллов за покупки от 10 000 р. При наличии дебетовой карты можно открыть накопительный счет со ставкой до 15%.

  1. ВТБ – «Карта для жизни»

Нет платы за обслуживание. Возможность бесплатно получить платежный стикер и выгодный кешбэк до 30% у партнеров банка. И 2% возврат в отдельных категориях: супермаркеты, транспорт, кафе и такси. Платёжный стикер позволяет бесконтактно проводить расчеты без карты и смартфона.

  1. «Тинькофф Банк» – карта «Tinkoff Black»

Начисление процентов наличии подписки «Tinkoff». Повышенный возврат за покупки – до 30%. Обслуживание бесплатно, если на картсчет оформлен кредит или неснижаемая сумма счете будет не менее 50 000 р.

  1. «Уралсиб» – дебетовая карта «Прибыль»

Бесплатное обслуживание, снятие наличных, выгодный кешбэк до 3% в различных категориях и начисление процентов по счету до 14% годовых.

  1. «Открытие» – «Opencard»

Уведомления и обслуживание бесплатно первый месяц. Потом за Push, Push Pro и SMS-информирование нужно платить 178 руб. Есть начисление процентов и кешбэк до 10%.

Другие популярные дебетовые карты: «Сбербанк» («Сберкарта»), МТС (MTS CAHBACK), «Альфа-Банк» («Альфа-Карта), «Совкомбанк» («Халва»), «Россельхозбанк» («Своя»), УБРиР («My Life»), «Промсвязьбанк» («Твой кешбэк»), «Райффайзенбанк» («Mir Supreme»), «Ак Барс» («Ак Барс Карта»), «Газпромбанк» («Умная» карта), «ДОМ.РФ», ТКБ («Выгода») и т. д.

Реклама банка будет уверять, что именно его карта  является самой лучшей. Но, как уже говорилось выше, у каждого потребителя своя цель. Поэтому всегда нужно обращать внимание на тарифы. Информация обо всех условия должна быть на официальных сайтах банков. Следует как можно подробнее изучать их, чтобы найти самую лучшую карту.

Также есть возможность бесплатно воспользоваться сервисом по подбору банковских услуг. Все, что нужно сделать, — зайти на сайт сервиса и через пользовательский фильтр подобрать нужную карту, исходя из своих предпочтений.

Помимо дебетовых карт сервис бесплатно поможет с подбором других банковских услуг: займы, автокредиты, ипотека, кредитки и т. д.

Как оформить дебетовую карту

На фоне развития информационных технологий оформление дебетовой карты теперь возможно не только в отделении банка, но и онлайн. Нужно только посетить официальный сайт финансовой компании и  бесплатно отправить заявку.

Получить карту можно по паспорту, так как другие документы не требуются. При подаче заявки нужно будет указать паспортные данные и оставить свои контакты. Вероятность отказа низкая: после обработки персональных данных и быстрого рассмотрения заявки готовую карту доставят в ближайший офис банка.

Также бесплатно предусмотрена доставка дебетовой карты на дом курьером или почтой. Поэтому даже не нужно куда-то идти для получения карты. В крупных городах, например в Москве, Санкт-Петербурге и др., курьер доставит пластик в день обращения.

Популярные вопросы о дебетовых картах

Какую карту выбрать для работы?
Для работы хорошо подходит зарплатная карта. У нее длительный срок действия с возможностью автоматического перевыпуска и высокий лимит на снятие. Данный продукт имеет и неочевидный плюс: высокие шансы на получение кредита даже с плохой кредитной историей. Дело в том, что зарплатный счет может заменить справку о доходах. Банки больше доверяют участникам «зарплатного» проекта и могут оценить платежеспособность, изучив движение средств по карте.
Какие карты банки предлагают для пенсионеров?
В данном случае хорошо подойдет пенсионная карта, отличающаяся бесплатным обслуживанием и низкой комиссией. Также могут быть льготы для пенсионеров: кешбэк на общественный транспорт, оплату ЖХК, за покупки в аптеках и др. А социальная карта лучше подходит для получения пособий.
Что такое виртуальная дебетовая карта?
Цифровая карта не имеет физического носителя, но есть все необходимые реквизиты в мобильном приложении. За счет технологии NFC можно пользоваться картой с помощью телефона, в том числе и снимать наличные в банкоматах.

Статьи и новости

Самый выгодный потребительский кредит
22.02.2024
Самый выгодный потребительский кредит
ЖКХ 2024: что изменится
05.02.2024
ЖКХ 2024: что изменится
Как получить пенсию за родственника
30.01.2024
Как получить пенсию за родственника
Как взять ипотеку под материнский капитал
23.01.2024
Как взять ипотеку под материнский капитал