Виртуальные дебетовые карты

Подберите виртуальную дебетовую карту, которую можно заказать онлайн. В каталоге сервиса ВамОдобрено.ру собраны карты большинства банков России. Для облегчения поиска наши эксперты разработали подборки готовых решений по банковским картам

Виртуальные дебетовые карты

Лучшие предложения

Отзывы о дебетовых картах

Неоднозначный банк
Недавно столкнулась с неприятной ситуацией - с задержкой в платежах по УБРиР. Вроде неплохой банк, пользуюсь не первый месяц. Но. Часов в одиннадцать вечера решила оплатить тариф на следующий месяц.
Наталья
Доволен, что не прислушался к мнению других
У меня - положительная история взаимодействия с банком. История банальная - прошлым летом гавкнул холодильник. Денег на новый небыло категорически. Рядом с домом - отделение Альфа... Но соседка (все
Клим
Нормальный банк
Пользуюсь ВТБ Банком больше года. Мне нравится, что интерфейс в мобильном приложении интуитивно понятный, к нему нет вопросов. Хочу отметить, что ставки по вкладам здесь на высоком уровне, одни из сам
Андрей
Выгодные условия по ипотеке или другим кредитным продуктам.
Хочу поделиться своими впечатлениями от работы с Газпромбанком. Недавно я получила ипотечный кредит в этом банке на покупку новой квартиры. Вся процедура оформления прошла очень оперативно - от подачи
Татьяна
Современный банк
Долго противился и не хотел сотрудничать с банком из-за некогда плохой репутации, но в итоге оформил карту и изменил о нем мнение. Один из немногих, кто предлагает кэшбек рублями без всяких подводных
Игорь
Есть и положительные стороны
Являюсь клиентом этого банка уже много лет. Общее впечатление можно назвать скорее положительным. другое дело, что банку есть еще над чем работать в плане совершенствования качества оказываемых услуг.
Иван

Дебетовая карта предназначена для хранения денег, переводов, снятия наличных и совершения быстрых безналичных платежей. Чтобы открыть счет, не требуется даже посещать офис банка. Сегодня есть возможность оформить виртуальную карту в кратчайшее время и пользоваться бесконтактно.  

Содержание статьи:

  • Что такое виртуальная карта.
  • Особенности виртуальных дебетовых карт.
  • Условия использования виртуальной карты.
  • Кто может получить виртуальную дебетовую карту.
  • Как оформить виртуальную дебетовую карту.
  • В каких банках можно оформить виртуальную дебетовую карту.
  • Как пользоваться виртуальной дебетовой картой.

Что такое виртуальная карта

Если просто, то это картсчет, но без выдачи пластика. Необходимо различать виртуальную и цифровую карты. Сначала появились первые и выступали в большей степени электронными кошельками с рядом ограничений. Цифровая же карта является полным аналогом пластиковой, но в digital-формате. У нее есть номер, PIN-код, CVV/CVC. Сегодня же многими людьми оба понятия используются как синонимы. Если банк предлагает виртуальную дебетовую карту, то, скорее всего, имеется ввиду обычно именно цифровая.

Каждый может и сам сделать из своей пластиковой карты виртуальную, просто подключив Pay-сервис. Для новых клиентов тоже есть возможность заказать в банке отдельную виртуальную карту со своим отдельным счетом.

Особенности виртуальных дебетовых карт

Главная особенность в том, что у карты нет физического носителя. Открывается картсчет, но пользоваться продуктом для покупок можно будет только через смартфон или специальный платежный стикер. Для этого нужно иметь устройство и установленное приложение для бесконтактных платежей: Mir Pay, SberPay, Tinkoff Pay, СБПэй.

Виртуальная карта имеет все необходимые реквизиты, поэтому клиентам будут доступны все те же операции и возможности. К примеру:

— покупка товаров и оплата услуг;

— снятие наличных в банкоматах;

— дистанционная оплата по QR-коду, например, услуг ЖКХ, налогов т. д.;

— переводы денежных средств по номеру карты или телефона и на любые другие счета;

— платежи в сети интернет;

— пополнение.

Банки предусмотрели для клиентов и программы лояльности: кэшбэк, акции и другие бонусы. Программа лояльности «кешбэк» позволяет оплачивать товары и услуги картой, а потом получать возврат от израсходованной суммы. Можно тратить деньги в магазинах, кафе, ресторанах, на АЗС, такси или в любых других местах. Чем больше покупок, тем выше размер кэшбэка.

Накопленный кешбэк каждый месяц возвращается обратно на картсчет. Либо идет начисление баллов, которые потом используются для получения скидки на товары и услуги. Процент возврата по кешбэку достигает 1-3% за каждые покупки. Но есть и повышенный кешбэк в отдельных категориях или у партнеров банка. В таких случаях удастся возвращать больше денег, но доступен кешбэк будет не за все траты.

Отдельный вид кешбэка – накопление миль. Это баллы, которые начисляются после авиаперелетов и путешествий. Накопленные бонусные мили потом используются для покупки билетов.

Условия использования виртуальной карты

Условия и тарифы мало отличаются от тех, которые предусмотрены по пластиковым картам. Может потребоваться платить:

— за выпуск и обслуживание;

— комиссии при обналичивании и переводы;

— за уведомления и другие платные услуги.

Комиссия редко взимается за переводы внутри одного банка или при использовании «своего» банкомата. Если оба банка являются участниками СПБ, то процент комиссии окажется низкий, либо платы не будет вообще.

Плата за выпуск, обслуживание и уведомления обычно не такая большая. И тут тоже многие банки не берут деньги за данные услуги. А вот обслуживание премиальных может обходиться до несколько тысяч рублей в год и более.

Преимущества и недостатки виртуальных дебетовых карт

Виртуальные карты отличаются следующими плюсами:

  • Оформление онлайн без посещения офиса банка. Для получения виртуальной карты нет необходимости куда-то идти. Нужен только паспорт и доступ в интернет, чтобы подать заявку. А если планируется оформление цифровой карты через онлайн-банк, то документы вообще могут не потребоваться.
  • Быстрое получение. Моментальная банковская карта оформляется за несколько минут. Даже не требуется доставка на дом, так как пластика нет в принципе. Просто у клиента появится новый счет в онлайн-банке.
  • Безопасность. Плюс в том, что виртуальную карту невозможно потерять. Единственный риск – потеря телефона без пароля на включение и на Pay-сервис. Но и в таком случае можно быстро отключить виртуальную карту, позвонив в свой банк.

Иногда виртуальные карты с неполной персонификацией для разовых операций в интернете. Это уменьшает риски, т. к. счет своей основной карты и другие сведения человек не раскрывает в сети.

Есть и минусы, но и они касаются именно виртуальных карт. Они выпускаются, как правило, моментально в день обращения из-за неполной персонификации клиента. Поэтому будут ограничения: максимальная сумма на счете, лимит на использование денег. У цифровых карт таких недостатков нет.

Также период действия виртуальных карт небольшой – обычно это срок примерно в 1 год. И возможности перевыпуска нет. Придется в таком случае выпускать новую карту.

Кто может получить виртуальную дебетовую карту

Открыть новый счет и оформить виртуальную карту может любой желающий, имея только паспорт. Другие документы для подачи заявки не требуются. Если выпуск производится в личном кабинете онлайн-банка, то вообще можно оформить цифровую карту без каких-либо бумаг.

Продукт будет полезен обычным гражданам для хранения денег и удобных расчетов, самозанятым для работы и детям, которые часто теряют пластиковые карты.

Для детей и подростков виртуальная будет особенно актуальна. Родители могут выпускать дополнительные карты, привязывать их к картсчету своей основной и устанавливать ограничения. Допустим, запрет на обналичивание и покупки в интернете, лимит суточных трат и т. д.

Есть возможность заказать платежный стикер и приклеить его, например, на брелок ребенка. Тогда он сможет безопасно совершать покупки на определенную максимально сумму без риска потерять карту. А запрет на обналичивание не позволит ребенку снимать деньги в банкоматах.

Как оформить виртуальную дебетовую карту

Самый простой способ – заказать выпуск в мобильном приложении. Для этого нужно быть клиентом банка и иметь доступ в онлайн-банк. Выпуск виртуальной карты проходит в два клика, после чего в личном кабинете онлайн-банка появится новый счет. Далее останется только добавить данные в Pay-сервис и начать пользоваться картой. Активация и заключение договора не требуется.

Также есть возможность посетить официальный сайт банка и подать заявку онлайн. Необходимо только указать в анкете на соответствующей странице сведения из паспорта, свои контакты и дать согласие для обработки персональных данных. После положительного решения заявитель получит виртуальную карту. А удобное использование обеспечат мобильное приложение и Pay-сервис.

При желании в перспективе клиент может заказать еще пластик с доставкой в любой город. Т. е. картсчет останется тот же, то еще у человека будет карта в физическом виде.

Внимание: все предложения банков отличаются, и иногда сложно найти подходящую карту. Общая информация о выгодных предложениях есть на сайтах специальных сервисов по подбору банковских услуг. Здесь можно подобрать карту, по которой будут подходящие условия и выгодные тарифы.

В каких банках можно оформить виртуальную дебетовую карту

Виртуальные дебетовые карты бесплатно предлагают многие банки России. Их можно оформить как в отделении финансовой компании, так и онлайн. Например:

— «Сбербанк»,

— «Альфа-Банк»,

— ВТБ,

— «Тинькофф»,

— «Почта Банк»,

— «МТС Банк»,

— «Открытие»,

— «Росбанк»,

— «Газпромбанк»,

— «Совкомбанк»,

— «Россельхозбанк».

Обязательно нужно как можно подробнее изучить каждое предложение, тарифы, условия, требования, отзывы. Или просто обратиться в сервис по подбору финансовых услуг, где уже собраны самые лучшие и проверенные продукты.

Также с помощью сервиса можно подобрать другие банковские продукты: ипотека, автокредиты, займы, кредитные карты, потребительские кредиты, кредит под залог, страхование, рефинансирование и т. д.

Как пользоваться виртуальной дебетовой картой

Если есть сервис для бесконтактных платежей, то пользоваться виртуальной картой можно так же, как и любой другой. Важно знать, что в РФ не действует бесконтактная оплата для ряда платежных систем: Visa, MasterCard и др. Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay больше не работают. Т. е оплатить покупку смартфоном можно не везде, если у человека, допустим, карта Visa.

Новые карты в России выпускаются только платежной системы «Мир». Поэтому, чтобы пользоваться виртуальной картой для оплаты, нужно скачать и установить приложение «Mir Pay» либо другой российский софт. Но поддержки iOS нет, и работают сервисы только на ОС Android. Для лиц, у кого iPhone доступна бесконтактная оплата по QR-коду через СБПэй.

При наличии у банкомата технологии NFC можно снимать деньги в банкоматах с виртуальной карты. Нужно только приложить смартфон или стикер к устройству, ввести PIN-код и выбрать нужную операцию.

Если требуется совершить перевод, то никакой дополнительный сервис не нужен. Клиент просто через мобильнее приложение отправляет деньги по требуемым реквизитам.

Популярные вопросы о дебетовых картах

Начисляет ли банк проценты на остаток по виртуальным картам?
Банки предусматривают начисление процентов на остаток, что позволяет получать пассивный доход. И уровень процентных ставок иногда не уступает депозитам. Сегодня многие банки начисляют до 10-15% годовых. Для держателей дебетовых карт есть особые условия и по накопительному счету. При наличии карты предлагается более высокая ставка.
Можно ли выпустить цифровую карту класса «премиум»?
Банки предлагают оформить виртуальную карту премиум-класса. Премиальная – отдельный тип дебетовой карты, предоставляющий привилегии: большой лимит на снятие наличных и переводы, высокий процент на остаток, повышенный кешбэк, мультивалютный счет в рублях долларах, евро, юанях и многих других, быстрый обмен валют. Но и стоимость обслуживания будет выше, чем у обычной дебетовой карты.
Могут ли быть «зарплатные» карты виртуальными?
Есть специальные дебетовые карты, например, зарплатная, детская, социальная, для пенсионеров и др. Но ИП, крупный бизнес и государственные организации редко заказывают для своих сотрудников виртуальные карты. Это же касается и счетов для начисления пенсии или пособий. Таким категориям выдают карты в виде пластика. Но никто не может запретить оформить для себя виртуальную карту и получать деньги на нее. Любой может сам выпустить дополнительную карточку в электронном виде и использовать для получения зарплаты. Также и пенсионер имеет право заказать виртуальную карточку и написать заявление на перевод пенсии на нее.

Статьи и новости

Самый выгодный потребительский кредит
22.02.2024
Самый выгодный потребительский кредит
ЖКХ 2024: что изменится
05.02.2024
ЖКХ 2024: что изменится
Как получить пенсию за родственника
30.01.2024
Как получить пенсию за родственника
Как взять ипотеку под материнский капитал
23.01.2024
Как взять ипотеку под материнский капитал