Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽

Кредиты

Банки  предлагают разные продукты, самым популярным из которых является потребительский кредит. У него есть свои подвиды, особенности и плюсы. Но основная цель – обеспечить потребителя деньгами, когда он в них нуждается. Сегодня с оформлением кредита проблем нет. Можно даже подать заявку онлайн с минимумом документов и на выгодных условиях получить деньги на любой банковский счет.

Кредиты
Мастер подбора кредитов
Сумма кредита:
500 000
50 000
3 000 000
Срок кредита:
36 мес.
3
84
Вам нужно:
500 000
На срок:
36 мес.
Подобрать кредит

Лучшие предложения

Все кредиты

Последние отзывы

Неоднозначный банк
Недавно столкнулась с неприятной ситуацией - с задержкой в платежах по УБРиР. Вроде неплохой банк, пользуюсь не первый месяц. Но. Часов в одиннадцать вечера решила оплатить тариф на следующий месяц.
Наталья
Доволен, что не прислушался к мнению других
У меня - положительная история взаимодействия с банком. История банальная - прошлым летом гавкнул холодильник. Денег на новый небыло категорически. Рядом с домом - отделение Альфа... Но соседка (все
Клим
Нормальный банк
Пользуюсь ВТБ Банком больше года. Мне нравится, что интерфейс в мобильном приложении интуитивно понятный, к нему нет вопросов. Хочу отметить, что ставки по вкладам здесь на высоком уровне, одни из сам
Андрей
Выгодные условия по ипотеке или другим кредитным продуктам.
Хочу поделиться своими впечатлениями от работы с Газпромбанком. Недавно я получила ипотечный кредит в этом банке на покупку новой квартиры. Вся процедура оформления прошла очень оперативно - от подачи
Татьяна
Современный банк
Долго противился и не хотел сотрудничать с банком из-за некогда плохой репутации, но в итоге оформил карту и изменил о нем мнение. Один из немногих, кто предлагает кэшбек рублями без всяких подводных
Игорь
Есть и положительные стороны
Являюсь клиентом этого банка уже много лет. Общее впечатление можно назвать скорее положительным. другое дело, что банку есть еще над чем работать в плане совершенствования качества оказываемых услуг.
Иван

Содержание:

Зачем нужен потребительский кредит

Преимущества кредита

Условия предоставления и требования к заемщику

Какие обязательные документы нужны для получения кредита

Виды потребительского кредита

— обычный нецелевой кредит наличными;

— обеспеченный;

— POS;

— экспресс-кредит по двум документам;

— кредитная карта;

— рефинансирование.

Как погасить кредит.

Зачем нужен потребительский кредит

Главная цель – получение денег для удовлетворения потребительских нужд. Средства направляются на разные цели: покупка товаров и оплата услуг, отдых и путешествия, ремонт, лечение, образование, строительство, открытие бизнеса и т. д.

Потребительский кредит  защищает от удорожания товара и услуг. Лучше купить товар в кредит здесь и сейчас, а не копить, дожидаясь, пока цена на него увеличится. Например, сегодня не хватает денег на новый ноутбук. Есть вариант отказаться от покупки и откладывать деньги на будущее. Однако со временем, когда необходимая сумма наберется, может оказаться, что модель ноутбука устарела, а новые стоят заметно дороже. Выгоднее было сразу оформить кредит и купить товар.

Потребительский кредит подойдет, когда срочно нужны деньги, но их просто негде взять. Заемщик получает сразу всю требуемую сумму, а возвращает задолженность по частям ежемесячными платежами, что снижает кредитную нагрузку. Т. е. потребительский кредит – это помощь в поиске денег, если они требуются неотложно.

Преимущества кредита

Более 45 млн заемщиков было зафиксировано в 2023 году. Это не говорит о том, что люди живут бедно. Просто кредит способен здесь и сейчас решить финансовые задачи человека. И есть потребительского кредита плюсы.

Продукт отличается следующими преимуществами:

  • Предоставление денег. Плюсом кредита являет сам факт, что человек может получить нужную сумму для своих целей. Особенно в тех ситуациях, когда финансовый вопрос строит остро и ждать нет времени.
  • Доступность и развитие рынка кредитования. Сегодня действуют разнообразные программы кредитования во всех городах страны. Есть предложения для любых целей заемщика. А возможность оформить кредит онлайн делает услугу доступный практически для всех.
  • Можно получить большую сумму. Высокий уровень дохода и обеспечение дают возможность получить крупный кредит.
  • Нецелевое назначение. Полученные деньги заемщик имеет право использовать на любые цели без отчетов перед кредитором.
  • Можно бесплатно подать заявку онлайн и оформить кредит за несколько минут без визита в банк.
  • Выбор валют. Есть возможность получить кредит не только в рублях, но и в иностранной валюте.
  • Кредит доступен не только частным физическим лицам. Банки готовы одобрить деньги самозанятым, ИП и юрлицам.

Не нужно забывать, что кредит – это услуга, за которую нужно платить проценты. У заемщика появляются долговые обязательства. Нарушение условий договора приведет к негативным последствиям. Это увеличение долга из-за начисления неустойки, записи о просрочках в кредитной истории, риск потери имущества.

Условия предоставления и требования к заемщику

У каждой финансовой компании своя политика, условия и требования к заемщикам. Но обычно потребительский кредит выдается на следующих условиях:

  • Сумма. Может достигать нескольких десятков млн рублей при наличии обеспечения.
  • Срок погашения. Необеспеченный кредит выдается на срок от нескольких месяцев до 5-7 лет. Залог имущества дает возможность оформить его на срок свыше 10 лет.
  • Процентная ставка. Зависит от вида потребительского кредита, состояние КИ и уровня дохода. Но отталкивается коммерческий банк всегда от ключевой ставки ЦБ. Сегодня, когда ставка Центробанка составляет 16%,  потребительские кредиты выдаются примерно под 20% годовых и выше.
  • Страхование. Добровольные полисы, которые минимизируют финансовые риски заемщика, и способствует снижению базовой ставки. Но за страхование заемщику требуется тоже платить.

Это стандартные условия, и у каждого банка они свои. Вся необходимая информация будет на сайте банка. Там же есть калькулятор для расчета платежей и переплаты. А служба поддержки подобрее расскажет о предложениях и быстро даст ответы на все вопросы клиента.

Требования к заемщику:

  • Возраст. Кредит недоступен для лиц младше 18 лет. Также банк может отказать, если на момент окончания действия договора заёмщику будет больше 70 лет. Но фактически у пенсионеров есть возможность получения кредита.
  • Минимальный стаж и подтверждение дохода. Справкой клиент сможет подтвердить размер зарплаты. Минимальный требуемый стаж – от 2-3 месяцев на последнем месте работы.
  • Гражданство РФ. Иностранцам также выдаются кредиты при наличии ВНЖ, но редко. Также требуется постоянная регистрация.

Это базовые условия и требования, но могут быть и другие. Стоит сказать, что всегда есть возможность оформить кредит без справки и чистой кредитной истории. К примеру, у «зарплатных» клиентов большие шансы получить кредит без справки, так как банк может изучить платежеспособность на основе движения средств на счете. Лица, у кого есть вклады, ИИС или брокерский счет для инвестиций, ОМС в банке, могут тоже в нем же получить кредит без подтверждения платежеспособности.

Какие обязательные документы нужны для получения кредита

Для оформления нецелого кредита наличными может потребоваться подать следующие документы:

  • паспорт гражданина;
  • заявление;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ с места работы (требуется далеко не всегда);
  • второй документ для удостоверения личности: водительские права, военный билет, загранпаспорт и др.

К этому списку могут добавляться дополнительные документы. Все зависит от запрашиваемой суммы и кредитного рейтинга заявителя. И наоборот. В ряде случаев пакет документов минимальный, и ничего не требуется, кроме паспорта. Банк вынесет решение после обработки персональных данных, проверки документов и КИ. В случае одобрения заемщик получит деньги.

Виды потребительского кредита

Сегодня в России есть огромный выбор как банков, так и разных видов потребительского кредита. Поэтому каждый сможет найти наиболее подходящий для себя вариант.

Обычный нецелевой кредит наличными

Это самый часто встречаемый вариант. Для получения денег не требуется обеспечение, и заемщик вправе направить средства на любые цели. Покупка бытовой техники, электроники, мебели, авто, путевки на отдых Можно оплатить учебу, медицинские услуги, свадьбу, использовать деньги на открытие своего дела и т. д.

Отчитываться перед банком о расходовании денег не нужно. Но так как нег гарантий, а цели кредитору неизвестны, то он будет глубже изучать кредитный рейтинг потенциального заемщика. Без официального дохода и чистой кредитной истории будет сложнее добиться одобрения.

Обеспеченный

Обеспечение – это гарантия возврата задолженности банку. Обеспечением выступает привлечение поручителей или имущество заемщика. Например, залог недвижимости (квартиры, дома), ТС (автомобиля, спецтехники, одноколесного транспорта), ценных бумаг и т. д.

Ипотека и автокредит тоже является обеспеченными кредитам, но они целевые, и деньги тратятся исключительно на приобретение недвижимости и транспорта. А обычный потребительский кредит под залог является нецелевым.

Вероятность отказа в кредитовании будет мизерной. Не имеет значение образование заемщика, стаж, уровень дохода. Одобрят кредит даже людям без дохода и с плохой КИ. Но остается риск потери залога при невыполнении долговых обязательств.

Предоставление залога обеспечивает самые лучшие условия кредитования для клиентов: низкий процент, длительный срок. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости заложенного имущества. Т. е. банк предложит выгодные тарифы, если заемщик согласится оставить в залог ценное и ликвидное имущество.

Вариант с поручителями тоже увеличивает шансы на получение крупной суммы. Поручители соглашаются вместе с основным заемщиком нести ответственность за выполнение долговых обязательств. Т. е. банк может требовать погашение долга и от них, если заемщик этого не делает.

POS

Это целевой кредит на покупку товара или оплату услуги в точках продаж. Отличается высокой вероятностью одобрения и сравнительно небольшим сроком кредитования. Наличие справки о доходах необязательно. Проверка платежеспособности здесь поверхностная, поэтому оформить POS-кредит можно за несколько минут прямо в магазине. Кредитная история, как правило, не проверяется. Но может потребоваться предоставить телефоны родственников и контакты работодателя.

Экспресс-кредит по двум документам

Он отличается скоростью рассмотрения заявки и минимальным пакетом требуемых бумаг. Отличная альтернатива займу в микрофинансовой организации. Нужен только паспорт и второй документ на выбор. Это отличный способ получить кредит в день обращения, но условия могут быть менее выгодными. Например, доступна ограниченная сумма, а полная стоимость может оказаться больше, чем по обычному потребительскому кредиту.

Экспресс-кредит можно оформить через интернет без посещения отделения банка. Онлайн-заявка подается в мобильном приложении или через другие сервисы. Проще всего сделать это, имея личный кабинет на портале «Госуслуги», где есть необходимые сведения для подачи заявки: паспорт, ИНН, СНИСЛ и др. Также потребуется электронная подпись для удаленного заключения договора не в офисе банка.

Приложение банка запросит доступ к личным сведениям на портале и раскрытие данных. Следует дать согласие, чтобы банк смог изучить документы и дать предварительный ответ. Далее подается уже заявка, на что не уйдет больше минуты. После одобрения клиент указывает нужные реквизиты, куда потом получает быстрый кредит. Можно сказать, что это деньги с доставкой на дом.

Кредитная карта

Можно открыть счет в банке и получить карту, чтобы брать с него деньги. Т. е. дебетовые карты нужны для хранения и использования своих средств. А кредитные карты предоставляют возможность тратить со счета деньги банка. Есть возможность снимать наличные через банкоматы, совершать переводы, оплачивать товары в магазинах, в том числе  в интернете.

Процентная ставка часто оказывается выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Плюс комиссии, платное обслуживание, наличие дополнительных услуг. Зато могут быть бонусы, акции и другие программы лояльности. Например, беспроцентный период погашения, кешбэк, накопление милей, баллов, скидки на товары у партнеров и др.

Рефинансирование

Рефинансирование – финансовая услуга банка заключающая в перекредитовании. Это выдача еще одного кредита для досрочного погашения текущего долга. Т. е. человек может оформить новый кредит и полученными деньгами частично или полностью закрыть имеющуюся задолженность в «старом» банке. Смысл в том, что условия по новому кредита будут выгоднее, что позволит заемщику сократить общий долг с учетом процентов. Только важно грамотно рассчитать издержки до и после рефинансирования и узнать, насколько оно вообще целесообразно.

Как погасить кредит

Погашение банковского кредита в большинстве случаев происходит по аннуитетной схеме путем внесения одинаковых выплат. Это равные ежемесячные платежи, состоящие из части основного долга и начисленных процентов. Это удобный вариант, так как заемщик может распланировать свой бюджет наперед.

Дифференцированная схема отнимает меньше денег на погашение процентов, но не всегда удобна, так как в первое время сумма ежемесячного платежа будет крупной. Но со временем она уменьшаются по мере сокращения «тела» кредита. Ближе к концу действия договора она даже окажется меньше, чем при аннуитетной схеме.

График погашения составляется индивидуально для каждого заемщика, а начисление процентов начинается с даты получения денег. Чем дольше срок, тем больше процентная переплата. По этой причине рекомендуется вносить платежи вне графика по возможности. Моратория на досрочный возврат денег нет. Однако следует уведомить банк заранее о намерении совершить частичное или полное досрочное погашение. Плюс в том, что за счет этого можно сократить общую процентную переплату, срок и размер ежемесячного платежа.

Погасить кредит можно разными способами. Денежным переводом на кредитный счет, через кассу банка, через терминал. Важно учитывать возможные комиссии при проведении платежей. В противном случае до банка «дойдет» не вся сумма, из-за чего образуется техническая просрочка.

А если из-за финансовых проблем у заёмщика вообще не хватает денег для погашения, то стоит задуматься над оформлением отсрочки. Такие кредитные каникулы позволят временно не вносить ежемесячные платежи без ущерба для кредитной истории и начисления неустойки.

Автор категории

Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

Часто задаваемые вопросы

Каков текущий курс валют для частных инвесторов?
Для узнавания актуального курса валют рекомендуем обратиться к брокерским услугам или использовать онлайн-платформы, где данные обновляются каждые несколько минут.
Могу ли я открыть накопительный счет, будучи самозанятым?
Конечно, банки предоставляют такую возможность, и вы можете стать участником программы накопительного счета, которая будет соответствовать вашим индивидуальным потребностям.
Как происходит раскрытие данных о телефонах клиентов?
В соответствии с законодательством о конфиденциальности, банки и финансовые учреждения раскрывают номера телефонов клиентов только с их согласия или по запросу юридических органов.
Какие условия оплаты предлагаются для погашения кредитов?
Условия оплаты зависят от типа кредита и могут включать ежемесячные платежи, платежи с периодом каникулы или возможность досрочного погашения без штрафов за отказ.
Какие инвестиционные проекты доступны для города Казань?
Мы предлагаем широкий спектр целевых инвестиционных проектов, в том числе связанных с развитием инфраструктуры и поддержкой местных ИП, полный перечень которых можно узнать у наших партнеров или на официальной пресс-конференции.
Можно ли рассчитать максимальный размер депозитов для юридических лиц?
Да, наши финансовые консультанты готовы оказать помощь в расчете и предложат наилучшие условия, исходя из объема операций и стажа вашей компании на рынке.
Как работает система обратной связи с клиентами?
Наша система предусматривает несколько каналов для обращений, включая электронную почту, телефонные звонки и даже личные встречи в течение рабочих часов, чтобы гарантировать оперативную поддержку и безопасность каждого гражданина.
Какие сроки действуют для проверки наличия товаров перед доставкой?
Обычно проверка товаров осуществляется в течение нескольких часов до отгрузки, и в случае любых несоответствий мы немедленно свяжемся с клиентом для решения вопроса.
Могу ли я перейти на брокерский счет для оплаты лечения или свадьбу?
Да, вы можете использовать средства со своего брокерского счета для оплаты любых целевых расходов, включая лечение или организацию свадьбы, при условии, что эти операции соответствуют вашему инвестиционному профилю и целям.
В какие даты можно оформить отказ от страховки по кредиту?
Оформление отказа возможно в определенные даты, которые указаны в договоре, обычно в течение первых 30 дней после подписания договора или в соответствии с условиями предварительного согласия.
Могу ли я воспользоваться услугой доставки документов на расчетный счет?
Доставка документов на расчетные счета возможна, и мы предоставляем эту услугу в течение менее чем 24 часов с момента вашего обращения.

Статьи и новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
Не плати проценты по кредитной карте: правильное использование льготного периода погашения
11.07.2024
Не плати проценты по кредитной карте: правильное использование льготного периода погашения