Кредит онлайн: описание, требования к заемщику, документы, погашение

Когда возникают трудности с деньгами, человек начинает думать о разных способах выхода из сложившейся ситуации. Один из них — брать кредит онлайн, после чего частично платить на комфортных условиях в ежемесячном режиме. Сегодня он становится все популярнее среди заемщиков.

Это явление обусловлено возможностью быстро, просто оформить займ через интернет при посещении соответствующего сайта. Чтобы получить деньги, не надо являться в отделение банка. При этом онлайн-кредитование характеризуется рядом нюансов, которые рекомендуется изучить заранее. Речь идет, например, об оставлении контактных данных или ссылки на профиль в соцсетях в анкете.

Описание

Кредит онлайн — финансовая услуга, предоставляемая банком, микрофинансовыми организациями. Речь идет о дистанционной операции, выполняемой на сайте кредитной фирмы. Это значит, что взять кредит через интернет можно только у компании, которая имеет собственный веб-ресурс с возможностью заказа подобной услуги. Если она предоставляется фирмой, то на сайте расписываются условия кредитования. Еще на нем есть удобный калькулятор для расчетов. С его помощью можно рассчитать минимальный ежемесячный платеж, проценты.

Нужные документы и соглашения прилагаются в электронном формате. Чтобы удаленно взять займ на несколько месяцев, надо предварительно пройти процедуру регистрации на ресурсе. Так можно подключиться к интернет-банкингу. Часто речь идет о создании своего личного кабинета.

Когда регистрационные действия выполнены, в онлайн-банке генерируется заявка на кредитование. Формируется виртуальный бланк, в котором прописываются персональные данные заемщика. Указывается:

Полное имя.
Дата рождения.
Место, где живет клиент.
Величина дохода.
Сведения из паспорта.
Адрес электронной почты.

Дополнительно может прописываться другая информация. Ее тип и количество определяется нюансами ситуации. Чаще не требуется сканировать документы. По этой причине кредиты онлайн во многом популярны.

Когда бланк, с помощью которого можно запросить кредит, заполнен, надо отправить его на обработку. Оформленная подобным образом заявка рассматривается менее 3 ч. В этом заключается главное преимущество, так как в банковском отделении аналогичная процедура занимает намного больше времени и предполагает простаивание в очередях, многоэтапную проверку документов.

Требования к заемщику

Оформить кредит в банке или микрозайм в МФО онлайн с любой целью может не каждый. Чтобы получить желаемую сумму на руки, необходимо соответствовать ряду требований. Речь идет о:

Возрасте. Потенциальный заемщик должен быть не младше 18 и не старше 65 лет. В некоторых организациях верхняя граница возраста выше. Этот момент лучше заранее уточнить у консультанта при наличии соответствующей необходимости.
Гражданстве. Человек, оформляющий кредит онлайн, должен являться гражданином РФ и иметь соответствующий паспорт.
Регистрации. Клиент, желающий получить займ, должен заблаговременно зарегистрироваться на территории России.

Чтобы узнать больше о требованиях, нужно связаться с консультантом банка или МФО любым удобным способом. Речь идет о звонке по телефонному номеру, указанному на любой странице сайта, обращении через чат или отправке письма на электронный почтовый ящик.

Сотрудники финансовой организации предоставят подробную информацию о выгодном предложении бесплатно и помогут исключить отказ, неконтролируемое увеличение суммы долга, расскажут о нюансах страховки, оферты, категориях кредитов, уровне финансовой безопасности, тарифах, акциях, участником которых может стать клиент. Даются полные и полезные ответы.

Что стоит знать о документах для оформления кредита онлайн

Каждая кредитная организация выставляет собственные требования к документации, которую надо предоставить перед рассмотрением заявки на получение займа под залог автомобиля, например. Чтобы получить исчерпывающую информацию по этому вопросу, достаточно ознакомиться с правилами работы конкретной фирмы.

Если предполагается сотрудничество с МФО, то чтобы кредит онлайн одобрили, в обязательном порядке требуется предоставить только один документ, то есть российский паспорт. С его помощью потенциальный клиент может подтвердить свой возраст и гражданство, что удобно для кредитных организаций.

Если предполагается оформление потребительского кредита или микрозайма на продолжительный временной промежуток или немалую сумму, то чтобы повысить вероятность одобрения заявки, чаще требуются дополнительные бумаги. Их список составляется с учетом правил конкретной организации. Она может потребовать предоставить:

Второй документ, подтверждающий личность. Речь может идти о загранпаспорте, водительских правах, студенческом, военном билете, пенсионном удостоверении, ИНН или СНИЛС.
Договор поручительства. В нем должно фигурировать одно или несколько частных лиц. Поручители нужны для подтверждения платежеспособности заемщика.
Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую трудовой стаж. С помощью этого документа заемщик подтверждает наличие стабильного дохода, которого достаточно для выполнения финансовых обязательств в будущем. Это осложняет оформление, если заявку подают студенты, например.

Но наиболее часто предоставление российского паспорта является единственным обязательным условием для выдачи микрозайма или кредита онлайн, который можно получить, не выходя из дома. Но заемщику надо понимать, что выполнение индивидуальных требований даст возможность претендовать на более выгодные условия сотрудничества с кредитной организацией.

Если можно беспрепятственно предоставить в банк или МФО второй документ, удостоверяющий личность, справку с места работы или договор поручительства в любой форме, то не стоит этим пренебрегать. Если хочется получить любой вид кредита или микрозайма на более выгодных условиях (малый процент годовых), то стоит вести себя подобным образом. Речь идет, например, об уменьшении финансовой нагрузки, снижении процентов. При этом потенциальный заемщик должен понимать, что получить деньги совсем без документов не получится. Этот момент полезно заранее уточнить у службы поддержки. Связь с ней допустимо установить по телефону, через чат.

Обязательным условии любой компании является подтверждение личности. Это не прихоть банков и МФО, а требование законодательства. Финансовые компании понимают, что путем нарушения этого условия могут навлечь на себя штрафные санкции, а также иные последствия, сопряженные с потерей огромных сумм.

Если физическим лицом оформляется один-два кредита онлайн, то чаще требуется только скан паспорта. Микрофинансовые организации и иные фирмы, работающие по схожему принципу, стараются обеспечить максимальное удобство для заемщика, поэтому придерживаются такой политики. Оригинал документа нужен, если клиент является в офис лично. При этом он может рассчитывать на внимательное отношение, качественное обслуживание, даже если является студентом или пенсионером.

Как выплатить кредит онлайн

Досрочно вернуть деньги, взятые в качестве экспресс-займа в центре кредитования в любом регионе, можно несколькими способами, каждый из которых имеет особенности, например:

В личном кабинете. Первоначально при возвращении кредита, онлайн взятого по доступной программе, вводится логин и дебетовый номер карты или счета. После этого на указанный при регистрации телефон заемщика придет SMS, содержащее код. Его требуется ввести в специально выделенное поле. Таким образом, осуществляется подтверждение. Когда оно выполнено, надо перейти в раздел “Кредиты”. Здесь заемщик может увидеть актуальные данные, касающиеся действующих займов. Платежи вносятся тут. Сумма пополнения в рублях и платежные реквизиты появляются автоматически, благодаря чему пользователю не требуется указывать что-либо дополнительно. Если речь идет о погашении онлайн-микрозайма, взятого в МФО, то требуется открыть его сайт, после чего зайти в личный кабинет, нажать на кнопку с надписью “Погасить”. Если пользоваться им, то оплата может производиться с использованием карты любого банка. Допустим перевод с накопительного или постоянного брокерского счета. Если доставка средств прошла успешно, то приходит уведомление.
С помощью мобильного телефона. Для возвращения кредита онлайн предполагается использование соответствующего счета. Обязательно наличие SIM-карты. Например, если у заемщика есть активный мобильный счет МТС, то в платежах ему необходимо найти надпись “Погашение кредитов”. После этого выбирается требуемая организация заполняются обязательные поля. Необходимо прописать номер карты или счета, сумму платежа и иную информацию. Когда все обязательные поля заполнены, надо нажать на кнопку с надписью “Оплатить”. Заблаговременно необходимо позаботиться о наличии на телефоне достаточной суммы. Еще рассчитаться с кредитной организацией через мобильного оператора можно, если зайти в личный кабинет на ее сайте. Здесь требуется отыскать графу с “Кредитами и платежами”, прописать сумму и среди способов оплаты выбрать мобильный платеж. После этого выбирается оператор и осуществляется перевод готовых к погашению кредита на несколько тыс. или млн. средств. Когда операция выполнена, плательщик получает СМС с подтверждением.
Через электронный кошелек. Если он есть, то человек может погасить кредит в любом банке или микрофинансовой организации онлайн или через приложение. Основным условием является наличие у фирмы, в которой оформлен кредит, лицензии. Чтобы добиться благоприятного результата, требуется перейти в раздел под названием “Погашение займов”. После этого выбирается требуемая компания, прописывается номер договора, сумма платежа и производится возвращение взятых в кредит средства. В некоторых случаях заемщику не удается найти организацию по названию. В этом случае можно перечислить, требуемые суммы с использованием реквизитов. При любых обстоятельствах онлайн-сервис даст возможность перевести средства с электронного кошелька или любой банковской карты. При этом потребуется выплатить общую комиссию, которая составляет 0-2,5% в зависимости от типа используемой платежной системы.

Еще срочный кредит можно погасить наличными через банкомат, Госуслуги или с применением заранее открытой зарплатной карты “Мир”. Когда деньги для погашения кредита онлайн будут переведены, пользователь получит электронное письмо с квитанцией, подтверждающей успешный платеж. Период протекания финансовой операции — 10 минут-3 рабочих дня.

Если появляется необходимость полностью закрыть кредит онлайн или снизить проценты, то заемщик, являющийся, например, самозанятым, может выбрать любой из трех способов в зависимости от собственных предпочтений или возможностей, что ценно для многих клиентов.

Плюсы кредитования онлайн

Людям, которые подумывают подать заявление на взятие кредита любого размера и под низкий процент через интернет или проверить, как работает эта услуга, требуется знать, что она характеризуется преимуществами. К ним относится:

Мгновенное получение денег. После выбора суммы, срока, на который берутся средства, поданная онлайн заявка рассматривается в течение 5-15 минут. Если решение положительно, то деньги зачисляются на счет заемщика.
Отсутствие влияния плохой кредитной истории, рейтинга, обусловленных просрочками. При сотрудничестве с фирмами, дающими возможность взять новый кредит до зарплаты онлайн, можно рассчитывать на лояльность и понимание. Например, допустимо воспользоваться услугами рефинансирования с помощью банков-партнеров или кредитными каникулами. Не последнее место в списке также занимает страхование. МФО стараются не отказать даже в непростой ситуации.
Прозрачные условия сотрудничества. Заемщик может не ждать неожиданного появления скрытых комиссий, изменения процентной ставки, иных неприятных явлениях при взятии денежных средств.

Дополнительно к главным плюсам кредитного продукта относится мобильность. Это значит, что человек может оформить кредит онлайн с большими или малыми процентами, а также моментально сделать обратную выплату с учетом курса валюты при внесении первого и последующих платежей из любого города, иной точки страны с целью погашения задолженности.

Заключение

Человек, которому нужно решить финансовые проблемы в жизни, всегда сам решает, где взять деньги на покупку чего-либо, ремонт дома, иной недвижимости, инвестиции в бизнесе и как подобрать новый займ под залог имущества (авто, квартиры), ипотеку на строительство, автокредит, например.

О кредитовании по онлайн-заявке в сети сразу можно найти огромное количество положительных отзывов, статей. По ним, а также соответствующим новостям, можно предварительно сформировать собственное впечатление, основываясь на присутствующем на текущий момент мнении людей, уже имевших дело с АО, ООО, ИП, оказывающими подобные услуги на финансовом рынке. Они никогда не раскрывают персональные данные клиентов посторонним, так как заботятся о репутации.