Если срочно потребовались деньги на потребительские нужды, то можно получить их в банке. Сегодня в России есть самые разные предложения, поэтому любой сможет подобрать для себя наиболее подходящий вариант потребительского кредита.

Содержание статьи:

Особенности и виды потребительского кредита.
Условия кредитования и требования к заемщикам.
Можно ли оформить потребительский кредит онлайн.
Преимущества потребительского кредита.
Вопросы и ответы.

Особенности и виды потребительского кредита

Суть такого кредита понятна из названия: банк выдает деньги на потребительские цели граждан. При этом доступен кредит как физическим лицам, так и представителям бизнеса.

Условно потребительские кредиты делятся на виды. По сроку кредитования они бывают краткосрочными и долгосрочными. Краткосрочный оформляется на несколько месяцев, допустим, экспресс-кредит или POS. Долгосрочный кредит может получить на срок больше 5 лет.

Также кредиты бывают нецелевыми и целевыми. Первый вариант является самым распространенным. Полученные деньги заемщик сможет потратить абсолютно на любые цели: покупку товара, оплату услуги, ремонт, отпуск, обучение и т. д.

Целевой кредит можно использовать только на конкретный товар или услугу, что отдельно прописано в договоре. К примеру, на покупку авто, строительство, лечение и др.

Кредиты могут быть обеспеченными и необеспеченными. В первом случае можно будет получить крупную сумму на выгодных условиях. Но потребуется предоставить обеспечение, например, залог автомобиля, квартиры, дома, другой недвижимости, ценных бумаг.

Условия кредитования и требования к заемщикам

Сегодня действуют следующие условия:

Средняя ПСК – от 18.8% до 44.8% годовых.
Сумма – до 30 млн рублей и более. На нее влияет уровень дохода заёмщика и обеспечение.
Минимальный срок кредитования – 1 месяц.
Максимальный срок – 7 лет. При залоге имущества есть возможность получить потребительский кредит на 10-20 лет.

Видно, что полная стоимость указана в диапазоне. Все кредитные организации предлагают разные условия. Также процентная ставка зависит от цели получения денег, суммы, срока, наличия/отсутствия обеспечения.

Обязательные требования к заемщику:

Возраст – не менее 18 лет.
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация.

Необходимые документы:

— паспорт,

— справка о доходах.

К этому списку могут добавляться другие документы. Например, трудовая книжка для подтверждения стажа на последнем месте работы, СНИСЛ, ИНН и др.

Можно ли оформить потребительский кредит онлайн

Для оформления кредита не требуется даже выходить из дома. Есть возможность подать заявку на сайте банка. Регистрация займет несколько минут, поэтому через короткое время у пользователя уже будет Личный кабинет. Далее клиенту останется выбрать параметры кредита и заполнить анкету. В ней указывается:

— фамилия, имя, отчество;

— дата рождения;

— адрес регистрации и проживания (субъект, город и т. д.);

— номер телефона;

— другие контакты, например, электронная почта;

— паспортные данные.

Также банк может запросить у гражданина дополнительные сведения: образование, трудовой стаж, место работы, уровень дохода, семейное положение и др. Чем подробнее будет указана информация, тем больше шансов одобрения кредита. В ином случае банк может отказать в ходе рассмотрения заявки.

Можно заметно ускорить весь процесс, если предоставить банку доступ к данным на портале «Госуслуги». Просто следует дать согласие для обработки персональных данных и дождаться ответа.

Онлайн-заявка рассматривается в течение короткого времени. После будет принято предварительное решение. Потом с клиентом свяжется сотрудник банка для уточнения условий кредитования и назначит дату посещения ближайшего отделения для заключения договора.

Интернет позволяет подать заявление, открыть счет и стать заемщиком полностью удаленно. Сделать это можно в личном кабинете через мобильный телефон или любые другие устройства. Но такая возможность доступна только для клиентов банка. Т. е. тех лиц, которые имеют действующие счета и ранее уже брали кредиты.

Подача заявки через мобильное приложение – это быстрый способ оформления кредита. Для получения денежных средств часто даже не нужно посещать офис банка. После одобрения деньги будут перечислены на счет карты заемщика. Можно сказать, это вариант кредита с доставкой на дом в день обращения.

Преимущества потребительского кредита

Данный кредит пользуется популярностью по следующим причинам:

Возможность получить большую сумму. Залог имущества практически гарантирует получение крупного кредита, особенно когда речь идет о недвижимости. Проще говоря, это ипотека наоборот. Заемщик предоставляет в залог жилье и получает от банка до 90% от ее оценочной стоимости.
Выбор валют. Можно получить кредит не только в рублях, но и в иностранной валюте.
Нецелевое назначение. Банк не интересуется, куда заемщик планирует направить деньги. Поэтому он может потратить средства по своему усмотрению.
Возможность купить товар здесь и сейчас. В ряде случаев выгоднее купить товар сегодня, хоть и с процентной переплатой за кредит, чем ждать длительное время, пока цены сильно увеличатся.

Еще один плюс – доступность. Сегодня банки готовы предоставить деньги почти всем, в том числе тем клиентам, кто по какой-либо причине не может подтвердить платежеспособность.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить кредит, если человек официально не работает?

Во-первых, подтверждение дохода требуется далеко не всегда. Например, когда оформляется потребительский кредит по двум документам, куда не входит справка о доходах. Во-вторых, к каждому заемщику банк подходит индивидуально. У ряда людей априори нет справки по форме 2-НДФЛ, потому что они не получают зарплату. Тем не менее, банки готовы одобрить кредит частным предпринимателям (ИП), ООО и самозанятым. Проше говоря, если отсутствует зарплатный или пенсионный счет, то можно предоставить выписку с любого другого, куда регулярно поступают деньги. Еще периодически запускаются акции, в рамках которых сотрудники компании из числа партнеров банка могут оформить потребительский кредит по упрощенной схеме без подтверждения платежеспособности. Чтобы клиенту одобрили кредит, можно использовать альтернативные способы подтверждения платежеспособности. Высокие шансы получить деньги без справки будут у тех, кто имеет вклады (в том числе и накопительный счет), брокерский счет, ОМС и др. инвестиции.

Будет ли проверка кредитной истории?

Многое зависит от запрашиваемой суммы денег. Если требуется крупный кредит, то банк должен будет проверить репутацию клиента. И плохая кредитная история – это одна из причин отказа в кредитовании. Внимание: наличие страховки, поручителей или залога имущества наоборот увеличивает шансы заемщика на получение большой суммы. В таком случае кредит будет доступен для безработных, студентов, пенсионеров и лиц с испорченной КИ.

Как найти самый подходящий вариант кредита?

Главная сложность при выборе кредита – огромное число банков. Чтобы найти лучшие условия, требуется изучить все предложения рынка, узнать тарифы, проверить надежность финансовых компаний. Но есть специальные сервисы, которые уже все сделали за потенциального заемщика. На основе открытых данных и отзывов сервис собрал самые выгодные потребительские кредиты и готов оказать помощь в быстром выборе. Также подобные сервисы предлагают бесплатно подобрать другие полезные банковские продукты: дебетовые и кредитные карты, займы, автокредиты, страховые полисы и др.

Разрешается ли досрочное погашение задолженности?

После предоставления кредита у заемщика появляются долговые обязательства. В установленный период он должен погасить задолженность вместе с процентами. Если не внести ежемесячный платеж, то испортится кредитная история и будет начисление неустойки на сумму просрочки, что увеличит общий долг. Поэтому важно платить своевременно. Также у каждого заемщика есть право досрочного погашения. Остаток долга можно выплатить полностью или частично вне графика. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и сократить общую переплату процентов.

Если есть возможность взять кредит онлайн, то можно и погасить его удаленно?

Для погашения задолженности предусмотрены разные способы: наличными в кассе банка

Что такое рефинансирование?

Так как ЦБ постоянно меняет ключевую ставку, то со временем проценты по кредитам могут снизиться. Это шанс уменьшить переплату, если оформить новый кредит под низкий процент для погашения текущего. Такое перекредитование называется рефинансированием. Только важно перед использованием рефинансирования сначала рассчитать выгоду. Есть вероятность, что по новому кредиту будут большие дополнительные издержки: дорогое страхование, обслуживание, комиссии и др. Т. е. полная стоимость кредита даже увеличится после рефинансирования. Проводить все расчеты удобно через специальный кредитный калькулятор в интернете.