Что стоит знать о выгодных кредитах
Любой потенциальный заемщик заинтересован в том, чтобы оформить кредит на максимально выгодных для себя условиях. Банки и другие финансовые компании из-за высокой конкуренции вынуждены бороться за каждого клиента. Поэтому они предлагают постоянно все более выгодные кредиты и займы.
Содержание статьи:
— потребительский кредит под залог имущества – крупная сумма абсолютно для всех;
— кредитная карта с беспроцентным периодом погашения – бесплатное использование денег банка;
— микрозайм под 0% – срочное получение денег;
- Лучшие предложения банков России.
- Как найти самые лучшие варианты кредита.
- Как подать заявку на кредит онлайн.
- Вопросы и ответы.
Самые выгодные кредиты
Для начала стоит разобраться с понятием «выгодный кредит». Если обобщить, то это вариант:
— с низкой процентной ставкой;
— без комиссий или других дополнительных издержек;
— который доступен для любой категории граждан.
И такие варианты есть. Сегодня можно получить крупную сумму, имея даже небольшой кредитный рейтинг. А в некоторых случаях отсутствует процентная переплата, так как ставка равна нулю.
Потребительский кредит под залог имущества – крупная сумма абсолютно для всех
Для получения такого кредита требуется обеспечение, например, залог недвижимости (квартиры, частного дома, авто). После предоставления имущества заемщик получить деньги на любые цели: покупку любого товара или услуги, открытие бизнеса, строительство, ремонт, отпуск и т. д. А сумма кредита составит до 80-90% от оценочной стоимости залога.
Минус в обременении и необходимости собирать больше бумаг. К списку стандартного пакета прибавляются документы, касающиеся залога.
Кредитная карта с беспроцентным периодом погашения – бесплатное использование денег банка
Для привлечения новых клиентов многие банки предлагают кредитки со льготным периодом погашения. Банк предоставляет срок, когда человек может пользоваться картой, но не платить проценты, если своевременно успеет погасить всю задолженность. Проще говоря, на дату окончания льготного периода остаток долга по карте должен быть равен нулю.
Такая «льготная» кредитка на самом деле позволяет пользоваться деньгами банка без погашения процентов. Но важно узнать условия действия опции. Может быть установлен запрет на снятие наличных через банкоматы и перевод средств на другие счета. Т. е. льготный период обычно распространяется только на покупки картой. Этот вопрос следует уточнять в банке или тарифах.
Также могут быть другие издержки: обслуживание, комиссии, уведомления и т. д. Их можно нивелировать за счет кешбэка. После покупок банк может возвращать обратно небольшой процент от потраченных денег. Обычно это 1-2%, но есть и повышенный кешбэк за покупки у партнеров банка или в определенных категориях.
Микрозайм под 0% – срочное получение денег
Процентная ставка по микрозаймам выше, чем по обычным потребительским кредитам. Но есть акции, в рамках которых новый заемщик может оформить заем без процентов. Т. е. беспроцентный микрозаем доступен тем, кто ранее не брал в конкретной МФО деньги.
Важно уточнить условия беспроцентного займа. Как правило, дается определенное время (как и в случае с кредитной картой), в течение которого нужно успеть погасить весь долг, чтобы не платить проценты. И акция работает лишь для новых клиентов. После погашения первого займа второй уже не получится оформить без процентов.
Микрозайм является самым доступным вариантом. Главная его особенность в том, что МФО практически не проверяет платежеспособность. По сравнению с другими кредитам, микрозайм можно оформить даже лицам, которые недавно проходили процедуру банкротства. Но размер займа ограничен. Обычно нельзя получить больше нескольких десятков тыс. рублей.
Другой плюс – быстрое оформление. С момента посещения офиса МФО до выдачи денег заемщику пройдет не более 10-20 минут.
Лучшие предложения банков России
Банки и другие финансовые компании предлагают целевые, нецелевые, обеспеченные, необеспеченные кредита, займы, разные карты (рассрочки, кредитки). Стоит рассмотреть самые выгодные варианты:
- «Газпромбанк» – «Универсальный» кредит по двум документам:
- Сумма – до 7 млн руб.
- Полная стоимость – от 19.9% годовых.
- Срок кредитования – от 13 месяцев до 8 лет.
Оформление кредита доступно как физическим лицам, так и представителям бизнеса. После подтверждения платежеспособности (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ) будет возможность получить больше денег, а также снижается базовая процентная ставка.
Оформить кредит можно без поручителей и другого обеспечения. Но банк принимает в залог ПТС автомобиля, после чего условия становятся более выгодными. Также можно снизить процент по кредиту в том случае, если заемщик соглашается на личное страхование.
- «Тинькофф» – потребительский кредит наличными на любые цели:
- Сумма – до 5 млн руб.
- Срок – до 5 лет.
- Ставка – от 15.9%.
Обязательные требования к заемщикам:
— возраст не менее 18 лет;
— постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
— гражданство РФ.
Минимальная ставка действует после оплаты страховки. Подтверждение дохода не требуется, но от него зависит максимальная сумма кредита. Возможно даже кредитование пенсионеров.
- ВТБ – быстрое решение в день обращения:
- Ставка – от 4.9%.
- Сумма – до 7 млн.
- Срок – до 7 лет.
Для получения кредита нужен паспорт, трудовой стаж не меньше 12 мес. и подтверждение дохода. Есть разные способы доказать платежеспособность. Поэтому кредит доступен также студентам, самозанятым и частным предпринимателям (ИП).
Самые выгодные условия будут для зарплатных и корпоративных клиентов. Они смогут без отказа взять большую сумму денежных средств под низкий процент.
- «Сбербанк» – выгодные программы лояльности с кэшбэком:
- Сумма – до 3 000 000 руб.
- ПСК – от 16.39%.
- Срок – до 5 лет.
Если предоставить обеспечение, т. е. наличие поручительства или имущества в виде залога, то будет доступна максимальная сумма в размере 30 млн руб. Высокие шансы одобрения будут у лиц без официальной зарплаты и с плохой кредитной историей и даже тех, кто имеет просрочки по другим кредитам.
Если есть мобильное приложение банка и подписка «СберПрайм+», то у заемщика будет возможность получать кешбэк – 2% от ставки.
- «Совкомбанк» – «Пенсионный Плюс:
- Процентная ставка – 17.9% в год.
- Сумма – до 399 999 руб.
- Срок – до 10 лет.
Большие шансы на получение максимальной суммы будут у работающих пенсионеров, которые имеют стаж на последнем месте работы от 4 месяцев. Но подойдет любой способ подтверждения дохода: выписка со счета, справка из ПФР, по форме банка и др. То есть «Совкомбанк» предлагает деньги и безработным людям на пенсии. Плюс и в том, что рассмотрение заявки здесь моментальное: через 5 минут банк уже примет решение.
Также выгодные кредиты предлагают другие крупные банки страны: «Альфа-Банк», «Хоум Банк», «Ренессанс», «МТС Банк», УБРиР и т. д.
Как найти самые лучшие варианты кредита
Важная информация: на самом деле предложений от финансовых компаний на рынке кредитования очень много, и постоянно появляются новые. У каждого банка свои правила и условия. Чтобы найти самый выгодный кредит, требуется как можно подробнее изучать все варианты.
Однако есть специальные сервисы, которые уже собрали у себя на сайте все лучшие варианты и готовы бесплатно помочь в поиске нужного кредита. Профессионалы изучили предложения, условия, тарифы, отзывы о каждом банковском продукте.
Ко всем клиентам здесь подходят индивидуально. Все, что нужно сделать – просто указать параметры требуемого кредита. За короткое время сервис проведет подбор наиболее подходящих предложений. В итоге останется лишь сравнить их и выбрать нужный вариант.
Такой удобный сервис поможет подобрать и другие выгодные банковские продукты: ипотека на жилье, автокредиты, дебетовые карты, займы в МФО, рефинансирование, вклады и т. д.
Как подать заявку на кредит онлайн
Идти в банк для подачи заявки необязательно. Можно зайти в интернет, посетить официальный сайт компании, изучить пользовательское соглашение и в течение нескольких минут заполнить анкету. На странице, где заполняется онлайн-заявка, нужно будет указать следующие данные:
— имя, фамилия, отчество;
— дата рождения;
— место регистрации и проживания;
— контакты для связи (номер мобильного телефона, почта e-mail).
Банку может потребоваться дополнительная информация: размер ежемесячного дохода, образование, семейное положение и т. д. После обработки персональных данных и рассмотрения заявки с клиентом сразу свяжется представитель банка, позвонив на указанный телефон для уточнения условий договора и назначения даты визита в офис. Для получения денег потом следует посетить банк и подписать документы.
Также на сайте банка есть кредитный калькулятор для расчета необходимых параметров. Введя сумму и срок погашения, можно будет быстро узнать свой ежемесячный платеж.