Содержание статьи:
- Кредит на покупку автомобиля.
- Автокредит: особенности и преимущества перед потребительским кредитом.
- Льготный автокредит 2024.
- Условия автокредита.
- Требования к заёмщику и необходимые документы.
- Как получить автокредит: 5 шагов к покупке своей машины:
— подача заявки;
— заключение договора купли-продажи;
— оформление страховки;
— заключение договора с банком;
— оформление машины в собственность.
Кредит на покупку автомобиля
Во многих городах России имеются автосалоны и банки, где можно получить кредит и купить новый автомобиль. Есть следующие виды кредита:
— обычный потребительский кредит наличными;
— автокредит.
Потребительский является нецелевым. Клиент подает заявку в банк, получает деньги и может потратить их на любые цели, в том числе для приобретения автомобиля. Но такой вариант менее доступный, так как нет обеспечения. Заметно больше шансов добиться одобрения крупной суммы будет при оформлении специального автокредита.
Автокредит: особенности и преимущества перед потребительским кредитом
Автокредит выдается под залог приобретаемого транспорта. То есть ПТС гражданина будет у банка до полного погашения задолженности. Тем не менее, заемщик является полноправным владельцем своего имущества. Просто из-за обременения будут некоторые ограничения: без разрешения банка невозможны продажа, аренда, переоформление собственности, договор дарения. Снять обременение можно в любой момент, например, совершить досрочное погашение кредита
Автокредит доступнее обычного потребительского из-за обеспечения. Залог дает банку гарантию возврата средств, поэтому даже у лиц с низким кредитным рейтингом будут высокие шансы на одобрение крупной суммы. Полученных денег хватит для приобретения даже нового дорогого автомобиля.
На рынке автокредитования есть разные банковские продукты. Действуют такие специальные программы: «семейный автомобиль», «автокредит для бизнеса», «экспресс-автокредит по двум документам», «автокредит без первоначального взноса», «рефинансирование автокредита» и другие. Поэтому всегда можно найти подходящую программу и выгодные условия.
Кредит оформляется не только физическими лицами. Банковские услуги доступны также крупным организациям и частным предпринимателям. ИП и компании могут взять автокредит для покупки легковых машин, грузовиков, пассажирского транспорта, спецтехники.
Льготный автокредит 2024
Есть и программа государственной поддержки – «семейный автомобиль». Государство безвозмездно дает заемщику 20-35% от стоимости авто для первоначального взноса по автокредиту. Максимальная субсидия будет при покупке электромобиля Evolute (35%). Жители ДФО получат 25%, а гражданам в любом другом регионе доступно 20%.
Кому положена субсидия:
— родителям несовершеннолетнего ребенка в ДФО;
— учителям, врачам и другим сотрудникам государственных образовательных и медицинских учреждений;
— военным и их семья;
— военнослужащим на пенсии;
— участникам программы trade-in
— лицам, кто приобретает первый автомобиль в жизни.
Субсидия доступна при покупке авто определенной марки: Lada (кроме Largus), Haval Jolion, Evolute, «Амберавто А5», «Москвич 3», УАЗ, ГАЗ. Стоимость автомобиля не должна быть больше 2 млн рублей.
Условия автокредита
Стандартные условия банков:
- Обязательное обеспечение. Кредит выдается только под залог приобретаемой машины.
- Первоначальный взнос. Для оформления автокредита нужно иметь накопления в размере 10-20% от стоимости транспорта, чтобы сделать первый взнос.
- Страхование. Многие банки просят помимо ОСАГО еще и полис КАСКО, который стоит дороже. При этом страховые платежи необходимо совершать каждый год, пока не погашен кредит.
- Срок – от нескольких месяцев до 5-7 лет.
- Максимальная сумма – до нескольких десятков миллионов рублей. Она напрямую зависит от уровня дохода заявителя, размера первоначального взноса и стоимости залога.
Проще и быстрее оформить автокредит на приобретение нового авто через дилерский центр. Дело в том, что салоны обычно работают в партнерстве с крупными банками. Заявка подается по упрощенной форме, а сами кредиторы лояльнее относятся к клиентам своих партнеров.
Требования к заёмщику и необходимые документы
У каждого банка своя политика и требования. Основные из них:
- Возраст. С 18 лет по закону уже можно оформлять кредиты. Но многие банки готовы одобрить автокредит только лицам с 21 года.
- Гражданство и постоянная регистрация в РФ. Иностранцам банки тоже готовы одобрить автокредит, но только при наличии ВНЖ.
- Платёжеспособность. Следует иметь соответствующий запрашиваемой сумме уровень дохода.
- Кредитный рейтинг. На него влияет социальный статус, возраст, состояние кредитной истории, показатель долговой нагрузки.
Список необходимых документов:
— паспорт,
— анкета,
— заявление,
— водительское удостоверение,
— справка о доходах,
— трудовая книжка.
Банк справе просить дополнительные документы: СНИЛС, военный билет, ИНН, свидетельство о браке и др. При этом справку 2-НДФЛ иметь необязательно. Есть возможность предоставить выписку из банка по счету, где кредитор сможет увидеть обращение денежных средств.
В ряде случаев можно оформить автокредит всего лишь по двум документам. Это паспорт и водительские права либо другой документ на выбор. Упрощенная процедура оформления кредита доступа в салонах из числа партнеров банка. Или для тех клиентов банка, у которых есть дебетовая карта и «зарплатный» счет.
Как получить автокредит: 5 шагов к покупке своей машины
Когда потенциальный заемщик изучил разные кредитные предложения и оценил финансовые возможности, то можно собирать документы и подавать заявку в банк.
Шаг 1 – подача заявки
Можно лично подать заявку в отделении банка. Другой вариант – отправить ее через интернет, заполнив специальную форму на официальном сайте организации, через Личный кабинет онлайн-банка или мобильное приложение. Есть упрощенный способ: подать заявку в автосалоне либо также на сайте дилера. Тогда менеджер сам отправит заявки в разные банки и потом уведомит клиента о том, какое принято решение.
Лучше заблаговременно позвонить в банк или салон для уточнения списка документов, так как требуемый пакет может отличаться в разных организациях. В зависимости от программы кредитования, запрашиваемой суммы, представленных документов и кредитного рейтинга клиента будет отличаться и время рассмотрения заявки. Решение может быть принято как сразу в течение 5-10 минут, так и через несколько дней.
Шаг 2 – заключение договора купли-продажи
После одобрения запрашиваемой суммы следует заключить договор купли-продажи с дилером или физическим лицом. На этом этапе покупатель делает первоначальный взнос, а потом уже заключает с банком договор кредитования, чтобы получить остальную сумму для покупки авто.
Шаг 3 – оформление страховки
КАСКО практически полностью исключает риски банка. Кредитор, как залогодержатель, должен быть уверен, что с транспортом ничего не случится. А если и случится, то страховая компания все возместит. Поэтому перед заключением договора кредитования потребуется застраховать залог. При этом страховая сумма должна покрывать рыночную стоимость машины.
Шаг 4 – заключение договора с банком
Здесь заемщик и банк заключают договор кредитования и залога. Так как кредит целевой, то средства перечисляются сразу на реквизиты автодилера. Если автомобиль покупается у физлица, то можно использовать банковскую ячейку или аккредитив для расчета.
Шаг 5 – оформление машины в собственность
После оплаты авто остается поставить его на учет в ГИБДД и передать паспорт транспортного средства (ПТС) на хранение в банк. С этой даты заемщик становится собственником нового автомобиля.
4 / 5
