Кредитные карты онлайн

Кредитная карта выручит, когда срочно нужна сравнительно небольшая сумма на потребительские нужды. Клиент может при необходимости расплатиться кредиткой в магазине или снять наличные. Нет необходимости постоянно брать в долг деньги у знакомых или часто ходить за займами. Более того, для получения самой карты необязательно посещать банк.

Содержание статьи:

• Преимущества оформления кредитной карты онлайн.
• На что обратить внимание при выборе кредитной карты.
• Как оформить кредитную карту онлайн.
• Как найти подходящую кредитную карту онлайн.
• Как правильно использовать кредитную карту.

Преимущества оформления кредитной карты онлайн

Главная особенность – оформление карты, не выходя из дома. Не нужно тратить время для посещения офисов разных банков, ожидания очереди и подачи заявки. Можно просто изучить предложения дома и заказать карту с доставкой.

Большой плюс такого способа оформления карты в том, что у клиента будет огромный выбор кредиток. Он не ограничен теми вариантами, которые предлагают ближайшие банки. Можно будет подобрать такой тариф, который не найти в своем городе. А далее карту доставят в любое удобное место.

Другое преимущество – доступность. В ряде населённых пунктов нет отделений некоторых банков. Тогда человек может зайти в интернет, оценить разные кредитные карты и заказать по почте или курьером. Такая возможность делает кредитные карты доступными для всех жителей страны

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Перед подачей заявки сначала требуется внимательно оценить процентную ставку, срок действия карты, максимальный лимит и другие важные моменты. К примеру:

• Издержки при использовании

Могут быть следующие траты со стороны владельца кредитной карты:

— плата за открытие счета, выпуск карты и обслуживание;

—  комиссии за переводы, за снятие денег через банкоматы и в пунктах выдачи наличных;

— комиссия за пополнение счета;

— плата за другие услуги: онлайн-банк, уведомления и др.

Но стоит сказать, что издержки бывают далеко не всегда. Часто обслуживание предоставляется бесплатно. А комиссии бывают при снятии крупных суммы или использовании банкоматов других банков.

• Полная стоимость кредита

Само собой, особое значение имеет процентная ставка. Условия начисления процентов отдельно прописываются в тарифах. При этом ставка может отличаться в разные периоды. Допустим, первый месяц предлагается низкая ставка, а потом – повышенная. Либо при покупках действует низкий процент, а сразу после обналичивания – высокий.

Поэтому необходимо внимательно изучать тариф. Допустим, процентная ставка по кредитной карте «Альфа-Банка» составляет всего лишь 11.99% годовых, что сегодня довольно мало. Но нюанс в том, что такая ставка действует только при покупках. А если заемщик совершит перевод или снимет наличные, то процент увеличивается до 69.99%.

• Льготный (беспроцентный) период погашения

Банки часто предлагают заемщикам определенный период времени пользоваться кредитной картой и не платить проценты. Главное условие – погашение всей задолженности до крайней даты действия грейс-периода. Фактически это будет даже не кредит, а рассрочка.

• Минимальный обязательный ежемесячный платеж

Это аналог ежемесячного платежа по потребительским кредитам. Каждый месяц в течение платежного периода необходимо успеть внести часть денег в счет погашения общего долга. Обязательный платеж обычно равен 5-10% от размера текущей задолженности плюс начисленные за месяц проценты. Если его пропустить, то, как правило, отменяется действие льготного периода и начинается начисление неустойки. Сумма обязательного платежа указывается в выписке в конце каждого расчетного периода. Но можно и самому рассчитать платеж, используя кредитный калькулятор в интернете.

• Бонусы и акции

Кешбэк – самая популярная программа лояльности банков. Заемщикам дают возможность пользоваться кредитной картой и получать обратно на счет часть от потраченной суммы либо копить бонусные баллы для скидки у партнеров банка. Встречается повышенные кэшбэк в отдельных категориях: супермаркеты, кафе, рестораны, одежда, такси, общественный транспорт, кино, путешествия и т. д.. Иногда сумма возврата достигает 100%.

• Другие возможности

Еще одной программой лояльности является накопительный счет. Это дополнительная возможность немного заработать при использовании кредитной карты. У клиента будет два счета: вместе с кредитным открывается отдельный накопительный. Заемщик сможет его пополнять и получать проценты на остаток.

• Платежная система

Новые карты Visa и MasterCard в России не выпускаются. Есть только «Мир» и UnionPay, но и такие кредитки имеют широкий набор функций. Допустим, кредитная карта премиум ОТП Mir Supreme с длительным льготным периодом, начислением баллов до 30% у партнеров, бесплатным снятием наличных. Также доступно рефинансирование и допуск в бизнес-залы аэропортов.

Как оформить кредитную карту онлайн

Чтобы открыть счет и заказать карту, необязательно посещать офис банка. Сделать это можно через интернет на сайте финансовой компании или через мобильное приложение. Порядок оформление может немного отличаться, ведь у каждого банка своя политика. Но в любом случае требуется соответствовать определенным требованиям.

Требования к заявителю:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация;
• возраст от 18 лет.

Многим банкам неважно, есть ли у заявителя официальная работа. Открытие счета доступно даже студентам и пенсионерам. Также кредитный рейтинг не всегда имеет большое значение. Найти для себя кредитку сможет без каких-либо проверок любой человек. Но условия кредитования могут быть не самые лучшие. К примеру, минимальный лимит и высокая процентная ставка.

Если человек подходит требованиям, то можно переходить к оформлению. Намного проще подать заявку именно через мобильный банк, если у клиента есть доступ в личный кабинет. В таком случае вероятность отказа заметно ниже. Банк уже знаком с клиентом, поэтому можно рассчитывать на быстрое решение. В течение минуты с заявителем свяжется сотрудник банка для уточнения всех деталей. А после одобрения новый счет сразу появится в мобильном приложении.

По сути, картой уже можно пользоваться, ведь счет открыт. Есть так называемые виртуальные карты без пластика. Наличие специального приложения (Mir Pay, SberPay, Tinkoff Pay, МТС Pay, СБПэй и др.) обеспечивает удобное использование цифровой карты за счет смартфона. Заемщику будет доступна любая финансовая операция: можно совершать покупки в магазинах, оплатить услуги, снять деньги в банкомате.

Виртуальные карты отличаются моментальным выпуском, ведь получение карточки в физическом виде не предусмотрено. Поэтому такой вариант кредитки подойдет в том случае, когда деньги потребовались срочно.

Если онлайн-банка нет, можно просто подать заявку через официальный сайт. Сначала требуется заполнить анкету, указав ФИО, возраст, номер телефона и другие сведения. Заполнение анкеты займет несколько минут, но важно не совершить ошибку (все как в паспорте).

Чтобы подать заявку и стать владельцем карты, не требуются никакие дополнительные документы. Оформление проходит по паспорту и без справок по форме 2-НДФЛ. Но банк может в анкете попросить указать место трудоустройства и уровень дохода. Поэтому лучше указать размер своей реальной зарплаты, чтобы получить кредитку, по которой будет максимальный лимит денежных средств.

А если есть «зарплатный» счет в банке, то будет возможность получить карту даже с плохой кредитной историей. То же самое касается физических лиц, у кого есть, допустим, вклады, ОМС, ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) для хранения ценных бумаг или любые другие банковские счета.

После заполнения анкеты, нужно согласиться с условиями использования и обработки персональных данных. Далее электронная онлайн-заявка подтверждается путем ввода кода, полученного в СМС. В кратчайший срок будет известен предварительный ответ банка. Но вот для получения карточки может потребоваться время. И все зависит от места проживания будущего клиента. Возможно, получить готовую карту удастся только через несколько дней. В крупных же городах готовые карты можно получить в день обращения.

Банки дают на выбор разные способы получения готовой карты. Можно забрать ее в ближайшем отделении банка. Также действует доставка курьером на дом, но не в каждый город. Поэтому следует узнать в банке, возможна ли доставка в конкретном регионе.

Следующий шаг после получения карты – активация. Активировать кредитку можно в любой момент, посетив отделение банка, позвонив по горячей линии или использовав банковский терминал. После этого станут доступны операции и весь набор дополнительных возможностей кредитки.

Важная информация: обязательно необходимо перед активацией еще раз как можно подробнее изучить условия договора и тарифы. Если возникают вопросы, то следует задать их через обратную связь и получить ответы.

Как найти подходящую кредитную карту онлайн

В России огромное число банков, которые предлагают по несколько разных кредитных карт. Чтобы изучить каждую, может уйти масса времени. Поэтому рекомендуется обратиться в специальные сервисы по подбору банковских услуг. Они бесплатно оказывают помощь в поиске наиболее подходящего предложения. 

Специалисты сервиса изучили условия и тарифы всего рынка, отзывы, рейтинг и собрали у себя на сайте самые выгодные варианты для своих клиентов. Пользователь сможет быстро подобрать кредитку с учетом своих пожеланий. Фильтр дает возможность указать нужные параметры (название банка, тип карты, платежная система, процентная ставка, необходимая валюта, лимит, стоимость обслуживания и т. д.), и сервис сам найдет все подходящие варианты.

Среди предложений сервиса есть кредитные карты крупных и надежных банков, таких как «Сбербанк», ВТБ, «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Почта Банк», «Росбанк», «Совкомбанк» и т. д.

Также сервис подберет другие полезные и популярные продукты: дебетовые карты, страхование, ипотека, автокредит, кредит для бизнеса (как ИП, так и ООО), кредит под залог недвижимости, займ в микрофинансовой организации и др.

Как правильно использовать кредитную карту

При грамотном подходе пользование кредитной картой возможно вообще без издержек. А за счет кешбэка можно даже выйти в плюс. Для этого требуется оформить карту с выгодным льготным периодом погашения и выполнять его условия. Дело в том, что банк на самом деле позволяет не платить проценты, но в определенных случаях.

К примеру, по кредитной карте «Тинькофф» беспроцентный период составляет 55 дней. Но распространяется он только на покупки. Если заемщик совершит перевод или обналичит деньги, то льгота отменяется. Еще банк требует, чтобы заемщик не пропускал обязательный минимальный платеж.

И главное условие – на момент окончания действия грейс-период не должны быть задолженности вообще. Если будет долг хотя бы в 1 рубль, то опция также отменяется. Чтобы не пропустить дату, следует знать момент старта и условие возобновления.

Тот же «Альфа-Банк» предоставляет грейс-период в 365 дней, но только в том случае, когда заемщик использовал кредитную карту для покупок в первые 30 дней после получения. Если же кредитка использовалась для покупок позже, либо заемщик снял наличные или совершил перевод, то длительность льготного периода составит уже 60 дней. Клиент, который не знает этих нюансов тарифа, может просто пропустить дату для беспроцентного погашения.