Кредитная карта идеально подходит для регулярных небольших трат тем, кому иногда не хватает денег до зарплаты. Плюс в том, новые кредитки сегодня предусматривают льготный период погашения. Клиентам разрешается пользоваться кредиткой и не платить проценты. При этом льготный период может быть довольно длительным – до 100 дней и более.
Содержание статьи:
Кредитная карта с льготным периодом 100 дней: когда заемщику можно не платить проценты
Льготный период (еще его называют беспроцентным или «грейс») – это определенный срок времени, в течение которого банк позволяет использовать клиенту карту, но не платить проценты. Начисление процентов в принципе предусмотрено, но погашать их не нужно при условии, что заемщик успеет вернуть весь долг полностью до окончания грейс-периода.
Допустим, оформлена кредитная карта 100 без процентов с такими условиями:
- доступно 100 беспроцентного использования кредитки;
- старт грейс-период со дня получения карты;
- расчетный период – 30 дней с момента заключения договора;
- платежный период – 10 дней;
- ежемесячный платеж – 5%.
Например, заемщик оформил карту 1 октября. В таком случае льготный период погашения будет длиться до 8 января. Все это время можно использовать карту и не платить проценты. Но важно до 5 числа каждого месяца (ноябрь, декабрь, январь) совершить минимальный платеж – 5% от текущего долга на момент завершения каждого месяца. При этом необходимо, чтобы по состоянию на 8 января долг по кредитной карте был равен нулю рублей. Иначе избавиться от погашения процентов не получится.
Условия действия льготного периода
Банк всегда устанавливает определенные правила использования карты, при которых проценты не начисляются. Часто грейс-период распространяется только на покупки и оплату услуг картой. Что это значит? Проценты можно не платить, если вся задолженность погашена в течение льготного периода, а карта использовалась только для безналичной оплаты покупкой через платежный терминал. Если в какой-либо момент клиент совершил перевод или снял наличные, то опция отменяется. И все ранее «прощенные» проценты придется в итоге погасить.
Другое обязательное условие – минимальные обязательные платежи. Каждый месяц в платежный период необходимо погашать часть от основного текущего долга по карте. Обычно это сумма в пределах 5-10%, и проценты в нее не включены. Но если не внести минимальный платеж, то льготный период перестанет действовать. Также со следующего дня после возникновения просрочки начнется начисление неустойки. Пострадает и кредитная история владельца карты.
Предельно важно перед использованием кредитки уточнить, на какие операции распространяется грейс-период. И, само собой, своевременно вносить ежемесячные платежи и вернуть весь долг, пока не закончился льготный период.
Самые лучшие кредитные карты 100 дней без процентов
Целый ряд финансовых компаний России предлагают выгодные кредитные карты с грейс-периодом. Например, кредитная «Карта возможностей» от ВТБ. Особенности:
- длительный беспроцентный период погашения – больше 100 дней на все операции: покупки в магазинах, оплата услуг в любой организации, обналичивание в банкоматах;
- бесплатное обслуживание счета;
- снятие денежных средств без комиссии в любых банкоматах до 100 тыс. ₽ в первые 30 дней после оформления карты;
- большой лимит – до 1 млн ₽, если есть подтверждение дохода;
- лимит до 300 тыс. ₽ без справок о доходах;
- лимит до 100 тыс. ₽ для неработающих пенсионеров;
- бесконтактная оплата через СБПэй и Mir Pay;
- минимальный обязательный платеж – 3% от суммы долга, но не менее 100 ₽ ежемесячно;
- возможность получать кешбэк в рублях за любые покупки и в отдельных категориях (к примеру, за траты во время путешествий) – до 25% (максимум 3 000 ₽ в месяц);
- повышенный кэшбэк на каждую покупку товаров у партнеров банка – до 50%;
- низкая процентная ставка — от 9.9 годовых (вне льготного периода);
- рассрочка по карте – 1 год;
- возможно рефинансирование других кредитов.
Кредитные карты с льготным периодом разной продолжительности предлагают также: Альфа-Банк, Сбербанк, Газпромбанк, УралСиб, Росбанк, Совкомбанк, Почта Банк и др.
Основные требования к заемщикам для получения кредитной карты
Кредитные карты выдают без отказа не только своим «зарплатным» клиентам. У всех банков своя политика, и к оценке платежеспособности своих клиентов они подходят индивидуально. Но есть обязательные требования:
- возврат гражданина – от 18 лет;
- наличие паспорта РФ;
- постоянная или временная регистрация (прописка).
Обычно иметь подтверждение дохода не требуется. Поэтому кредитки выдают студентам, самозанятым, безработным и т. д. Но чтобы увеличить свои шансы на одобрение крупного лимита, следует представить все необходимые документы: справка о доходах, подтверждение стажа на последнем месте работы, декларация (для ИП), ИНН, СНИЛС.
Как выбрать кредитную карту с грейс-периодом
Есть разные предложения банковских карт: моментальные, именные, виртуальные, премиальные, карты рассрочки и др. При выборе обращать внимание нужно не только на льготный период. Важно оценить все условия договора и тарифы. А именно:
- плата за выпуск и обслуживание;
- процентная ставка и полная стоимость кредита;
- платежная система («Мир», UnionPay);
- максимальный кредитный лимит;
- комиссии за снятие наличных и переводы на другие счета;
- плата за дополнительные услуги;
- размер минимального ежемесячного платежа;
- акции, бонусы и другие программы лояльности.
Чтобы сделать правильный выбор, необходимо как можно подробнее рассмотреть каждый вариант. Но на изучение всего рынка кредитования можно потратить массу времени. В таком случае лучше обратиться в специальный сервис по подбору финансовых продуктов. У него есть свои преимущества:
— можно быстро найти любой подходящий продукт онлайн;
— услуга подбора полностью бесплатна;
— экономия времени.
Требуется посетить сайт сервиса и зайти в раздел с кредитными и картами, где уже указаны все условия, тарифы, рейтинг и отзывы обе всех популярных предложениях. С помощью такого сервиса можно изучить каждую карточку, сравнить их и выбрать самый подходящий вариант для себя. Дальше можно будет пройти уже на сайт банка и оставить там заявку на оформление карты.
Также сервисы помогают подобрать другие продукты: дебетовые карты, займы, потребительские кредиты, автокредиты. Он будет также полезен, если срочно нужен кредит под залог недвижимости, ПТС авто, ипотека, страхование и т. д.
Оформление кредитки онлайн без посещения банка
Самый удобный способ получения кредитной карты – подать заявку на сайте банка и заказать доставку курьером. Оформление проходит быстро: с момента подачи заявки до одобрения не пройдет больше 1 часа. В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и др) карточку принесут на дом уже в день обращения.
Чтобы оформить кредитную карту, нужен только паспорт, телефон и доступ в интернет. Необходимо зайти на официальный сайт, зарегистрироваться и создать личный кабинет. Для этого требуется просто указать ФИО, номер мобильного телефона и заключить пользовательское соглашение. Возможно, еще потребуется адрес электронной почты или другие контакты для обратной связи.
Далее нужно заполнить анкету. Указывается следующая информация:
— имя, фамилия, отчество заявителя;
— дата рождения;
— адрес регистрации;
— место фактического проживания;
— сведения об образовании;
— место трудоустройства;
— общий стаж;
— стаж на последнем месте работы;
— среднемесячный заработок.
Справка по форме 2-НДФЛ не нужна, как и другие документы, но от размера зарплаты напрямую зависит максимальный лимит по карте. Чем выше доход, тем больше доступная сумма. Поэтому при наличии подтверждения уровня заработка лучше все-таки предоставить справку о доходах.
После заполнения анкеты в личном кабинете можно выбрать нужную кредитку и отправить заявку. В ней уже следует указать данные из паспорта для идентификации. Банк принимает решение сразу после быстрой обработки персональных данных: уже через несколько минут он даст ответ, и в случае одобрения карту можно будет забрать в ближайшем офисе банка.
Если в регионе действует доставка, то посещать отделение банка не нужно. Курьер в кратчайший срок посетит клиента для заключения договора и выдачи кредитки, а также поможет с ее активацией.
85.5694 ₽
93.6087 ₽
11.8167 ₽
