Премиальные кредитные карты

Кредитная карта – это доступные деньги. Стоит только один раз получить карточку и после этого можно будет в любой момент совершать покупки и снимать наличные. Но есть разные виды кредиток. Особенно выделяют премиальные, которые дают их владельцам больше возможностей и привилегий.

Содержание статьи:

• В чем особенности премиальной кредитной карты
• Самые лучшие премиальные кредитки банков России
• Кто может получить премиальную кредитную карту: требования к заемщикам и необходимые документы
• Как оформить кредитную карту онлайн и получить доставкой на дом

В чем особенности премиальной кредитной карты

Премиальными картами называют кредитки типов Platinum («Платинум») Gold («Голд») Premium («Премиум») Black («Черная»). По своей сути они не отличаются от обычных карт. Т. е. это кредитка с одобренным лимитом. Владелец сможет снимать деньги в любых банкоматах, оплачивать покупкой карточкой, переводить средства и т. д. Но именно премиальная кредитка дает владельцу особые привилегии. Например:

• Круглосуточная поддержка со стороны консьерж-сервиса.
• Выделенная линия и личный менеджер для решения любых вопросов клиента.
• Большая одобренная сумма, которая часто превышает 1 миллион ₽.
• Разная валюта на счете. Это не только рубли, но также юани, евро, доллары. Плюс выгодный обменный курс для конвертации.
• Возможность открыть накопительный счет, пополнить его своими деньгами и получать повышенную процентную доходность.
• Повышенная процентная ставка по вкладам в банке.
• Выгодные инвестиции. Многие банки, выступая брокерами, владельцам премиальным карт предлагают более выгодные тарифы при обслуживании инвестиционного счета.
• Увеличенные лимиты. Можно больше снимать денег и совершать крупные переводы.
• Возможность бронировать отели, посещать бизнес-залы аэропортов и вокзалов.
• Доступ к мероприятиям банка и его партнеров.
• Бесплатное страхование во время путешествий.
• Низкие комиссии при обналичивании за границей.
• Бонусы. Владельцы премиальных карт могут получать повышенный кешбэк без ограничения максимальной суммы.
• Возможность выбрать индивидуальный дизайн кредитной карты.
• Премиальное обслуживание: клиент может посетить банк и попасть к нужному специалисту без очереди.

Премиальная карта – это престиж. Владельцы карточек имеют статус VIP-клиентов банка и могут рассчитывать на соответствующий сервис. Список привилегий зависит от типа карты («золотая», «платиновая» или др.) и условий банка. Поэтому перед оформлением сначала нужно изучить самые лучшие карты и выбрать подходящую.

Самые лучшие премиальные кредитки банков России

Премиальные банковские карты сегодня предлагают многие банки страны. Можно выделить следующие популярные продукты:

1. Банк Русский Стандарт – премиальная кредитная карта Mir Supreme. Условия, тарифы и программы лояльности:

• обслуживание – бесплатно при выполнении условий банка;
• кредитный лимит – до 1 млн ₽;
• льготный период погашения – 55 дней за покупки товаров и оплату услуг;
• рефинансирование задолженности по картам других банков – 150 дней;
• беспроцентная рассрочка в магазинах – 24 мес.;
• комиссия за снятие наличных в любых банкоматах – 5.9% от суммы обналичивания плюс фиксированные 590 ₽;
• комиссия за переводы – 5.9%+590 ₽;
• дополнительные услуги (мобильный банк, уведомления) – бесплатно

Плата за обслуживание не берется, если ежемесячно заемщик тратит с карты не менее 50 тыс. ₽. В ином случае стоимость обслуживания счета составит 499 ₽ в месяц.

Банк предлагает своим премиальным клиентам выгодные бонусы. Стандартный кешбэк – 1.5% рублями обратно на счет за любые покупки. Повышенный кэшбэк в категории «рестораны» – 7%. За покупки по акции платежной системы «Мир» можно получать до 30%, а по программе RS Cashback кешбэк баллами достигает 70%. Далее клиент сможет использовать накопленные бонусы для получения скидки на разные товары и услуги. Есть отдельный кешбэк за траты в категории «Путешествия»: покупка билетов и бронирование отелей. Также владелец премиальной карты получает доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру и бесплатное страхование от несчастных случаев.

2. Премиальная кредитная карта от МТС Банка. Условия и привилегии:

• льготный период – 111 дней без процентов на покупки;
• лимит – до 2 млн ₽;
• кешбэк – до 10%;
• минимальный обязательный платеж – до 5% от суммы долга;
• процентная ставка – от 11.9% в год (вне льготного периода);
• полная стоимость кредита – от 11.6% годовых.

Клиенту будут доступны следующие привилегии: 10 бесплатных визитов в залы класса «бизнес» вокзалов и аэропортов, полис страхования во время путешествий, компенсация поездок на такси.

3. Газпромбанк – кредитка «180 дней Премиум». Особенности и преимущества:

• беспроцентный период – до 180 дней;
• повышенный кешбэк в отдельных категориях – 5%;
• кешбэк за остальные покупки – 1%;
• информирование по SMS – первый месяц бесплатно;
• максимальный лимит – до 3 млн ₽.

Также держателям карты предлагают на выбор одну из двух привилегий – «Спорт» и «Путешествия». В первом случае клиент получает абонемент на занятия в фитнес-центрах, спортивную страховку с покрытием до 500 тыс. ₽  и скидки на товары у партнеров в категории «Спорт». Во втором случае будет доступ в бизнес-залы, бесплатный трансфер, страхование жизни и здоровья во время путешествий.

Обслуживание карты для клиента может оказаться бесплатным при выполнении любого условия:

— остаток не меньше 2 млн ₽ на всех счетах банка (вклады, дебетовые карты и другие);

— остаток на всех счетах от 1 млн ₽, а клиент каждый месяц тратит от 50 тыс. ₽ кредитных и/или собственных средств;

— «зарплатный» клиент получает доход на карту банку от 250 тыс. ₽ и тратит с нее ежемесячно не менее 50 тыс. ₽.

Вообще премиальные карты дают возможность оформить многие банки. Например, с картой Т-Банка можно накапливать «мили» и обменивать на билеты. Доступны выгодные инвестиции: при наличии премиальной кредитки уменьшается комиссия брокера (Т-Банка) и увеличивается процентная ставка по накопительному счету.

Альфа-Банка предлагает премиальную кредитку с большим кешбэком без ограничений на получение возврата средств после покупок. Также есть бесплатная страховка во время пребывания за границей и привилегии при инвестировании в драгметаллы, открытии вкладов и т. д.    

Чтобы найти подходящую карточку, важно как можно подробнее изучить все доступные предложения финансовых компаний. А лучше просто обратиться в специальные сервисы по подбору кредитных карт. Это удобно, быстро и бесплатно. Сервис работает в режиме онлайн: пользователю нужно только зайти на его сайт и пройти в раздел с кредитками.

В базе сервиса числятся только самые лучшие и проверенные карты всего рынка. На одной странице можно узнать:

— условия кредитования;

— рейтинг карт;

— отзывы;

— тарифы;

— полную стоимость кредита;

— бонусы и другие программы лояльности.

В итоге останется лишь сравнить разные предложения и выбрать самое подходящее. Сервис полезен не только при поиске карт. Еще можно подобрать микрозаем, потребительский кредит, полисы страхования и др. продукты.

Кто может получить премиальную кредитную карту: требования к заемщикам и необходимые документы

Базовых условий всего два: гражданство России и прописка. Получить карту могут лица с 18 лет. Максимальный возраст зависит от условий конкретного банка. Для оформления карты обычно требуется следующий пакет документов:

— паспорт;

— СНИЛС;

— ИНН;

— справка о доходах (для физлиц);

— трудовая книжка для подтверждения стажа;

— налоговая декларация (для ИП).
Подтверждение дохода требуется далеко не всегда. Но важно понимать, что лимит на карте определяется индивидуально для каждого клиента и напрямую зависит от платежеспособности. Чем больше человек зарабатывает, тем выше лимит, т. е. сумма денег, которую можно потратить с кредитной карты.

Как оформить кредитную карту онлайн и получить доставкой на дом

Для оформления кредитной карты сегодня нужно иметь лишь паспорт РФ, доступ в интернет и действующий номер мобильного телефона. Чтобы стать владельцем кредитки, требуется сделать 3 шага:

• Регистрация на сайте банка и создание ЛК. Именно для этого и требуется телефон. Он будет нужен для подтверждения регистрации и создания Личного кабинета. Но важно внимательно ознакомиться с условиями пользовательского соглашения перед тем, как регистрироваться и давать согласие на обработку персональных данных.
• Заполнение анкеты и подача заявки. На сайте банка пользователь сможет выбрать нужную карту и при необходимости использовать кредитный калькулятор. Далее заполняется анкета, где указываются сведения о клиенте, месте его работы и уровне дохода. Когда будет определен одобренный лимит, можно подавать заявку. В ней уже указывается информация из паспорта.

После на связь выйдет кредитный менеджер банка для подтверждения подачи заявки. Рассматривается она быстро: когда решение будет принято, клиента оповестят о готовности карты.

3. Получение готовой кредитной карты. Если в регионе банком предусмотрена доставка, то можно заказать ее, и кредитку принесет курьер на любой указанный адрес. Обычно он помогает с активацией, поэтому после получения карты ее можно сразу использовать. Клиенту будут доступны все операции: оплата товаров/услуг, обналичивание, переводы и др.

Если доставка не действует, то следует отправиться в ближайший офис банка для заключения договора и забрать готовую кредитную карту. На этом оформление кредитки можно считать завершенным.