Кредитная карта становится незаменимым инструментом в современном мире. Деньги всегда под рукой: можно снимать наличные, оплачивать картой покупки и получать при этом бонусы. А доступны карты всем, в том числе людям пенсионного возраста.
Содержание статьи:
Что такое кредитная карта для пенсионеров
Банки не выпускают кредитки специально для пенсионеров. Т. е. нет такой карты, которую могут оформить только люди с пенсионным удостоверением.
Кредитками для пенсионеров называют те карты, которые можно получить лицам старше 60-65 лет. При этом оформление доступно как работающим пенсионерам с официальным трудоустройством, так и неработающим. Во втором случае подтверждением дохода будет считаться получение пенсии.
Кто может получить кредитную карту
Общие требования при оформлении кредитки для всех физических лиц:
— возраст не менее 18 лет;
— гражданство РФ и наличие паспорта;
— постоянная или временная прописка (регистрация)
Максимальный возраст потенциального заемщика зависит от того, какие правила кредитования у конкретного банка. Они подходят индивидуально к каждому клиенту. Многие банки дают возможность получить кредитку лицам от 65 лет. Чтобы оформить карту без отказа, необходимо быть не старше установленного банком предельного возраста.
Если до даты предоставления карты пенсионер достиг максимального возраст, то будет низкая вероятность одобрения. Но это не значит, что нельзя получить карточку вообще. Сегодня масса разных предложений, и всегда можно найти банк, который согласен одобрить кредитку лица даже старше 75 лет.
Какие документы нужны для получения кредитки
Обязательно необходимо иметь паспорт гражданина РФ. Часто карты выдают по двум документам. Больше никаких бумаг банки обычно не просят. Но важно понимать, что у каждой финансовой организации своя политика и свои требования. Поэтому могут понадобиться дополнительные документы:
- справка о доходах (для работающих пенсионеров);
- справка о получении пенсии (для неработающих пенсионеров);
- ИНН;
- свидетельство СНИЛС.
«Зарплатный» клиент (тот, кто получает заработную плату на дебетовую карту этого же банка) может не представлять справку о доходах, так как банк сможет оценить платежеспособность на основе движения денежных средств по счету.
Вообще подтверждение дохода не является обязательным требованием. Но от этого зависит лимит. Нельзя взять большой кредит, если человек нигде не работает. Лимит по карте – это максимум, который владелец может потратить. Поэтому неработающим пенсионерам будет доступна гораздо меньшая сумма, чем работающим. Для одобрения максимального лимита нужно иметь подтверждение дохода и минимальный стаж на последнем месте работы.
Самые лучшие кредитные карты для пенсионеров в России
Выгодные карты предлагает практически каждый банк из топ-10. Ниже в таблице самые популярные предложения от крупных финансовых компаний.
|
|
Требования к возрасту
|
Процентная ставка, годовых
|
Выпуск и обслуживание
|
Лимит
|
|
ВТБ, кредитная «Карта возможностей»
|
70 лет
|
От 9.9%
|
0 ₽
|
1 млн ₽
|
|
Совкомбанк
|
75 лет
|
39.9%
|
0 ₽
|
300 тыс. ₽
|
|
Сбербанк, «СберКарта»
|
70 лет
|
24.8%
|
0 ₽
|
1 млн ₽
|
|
Почта Банк, кредитка «ВездеДоход»
|
—
|
39.8%
|
0 ₽
|
1.5 млн ₽
|
|
Т-Банк, кредитная карта «Платинум»
|
70 лет
|
От 12%
|
590 ₽ в год
|
1 млн ₽
|
И это далеко не все продукты рынка. Кредитки для пенсионеров предлагают МТС Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Росбанк, Хоум Банк, Ренессанс и др.
Как пенсионеру подобрать самую подходящую кредитку
Нельзя ориентироваться только на максимальной возраст и доступность кредитки. Важно обратить внимание на все условия:
- Полная стоимость кредита. Она зависит от процентной ставки и размера платы за обслуживание. Однако есть карты без начисления процентов, если банк предлагает льготный период погашения.
- Условия льготного периода. Во время действия льготного периода ничего не начисляется за использование карты. Но важно как можно подробнее изучить все условия такого грейс-периода, иначе льгота не будет работать.
- Комиссия за операции. Часто банки берут деньги за переводы, снятие наличных в любых банкоматах и прочие к ним приравненные операции.
- Другие издержки. Также может потребоваться платить за уведомления по СМС, подписки, дающие дополнительные преимущества и привилегии, работу мобильного банка и т. д.
- Бонусы, акции и другие программы лояльности. Самая популярная программа – кешбэк. Если клиент использует карту для покупки товаров в магазинах и оплаты услуг, то сможет получать обратно на счет возврат денег рублями. Либо накапливать баллы, которые потом обмениваются на скидки за услуги партнеров банка. Встречается и повышенный кэшбэк: возврат на порядок больше, но получить его можно только за траты в отдельных категориях, например, заправка на АЗС, оплата такси, посещение кафе, покупки по время путешествий и т. д.
На первый взгляд может показаться, что подобрать карточку легко: сравнил полную стоимость разных кредиток, бонусы и выбрал подходящую. Но банковских предложений очень много, и рассмотреть каждую почти невозможно. Есть разные виды кредиток, эмитенты, платежные системы. Чтобы максимально упросить выбор кредитки, следует сравнить все предложения через специальные сервисы в интернете. Они бесплатно в режиме онлайн оказывают помощь в подборе разных банковских карт.
Требуется лишь найти на сайте сервиса раздел с кредитками. Там будет список всех выгодных и проверенных карт. На одной странице можно будет узнать тарифы карт, их рейтинг, отзывы. Останется только сравнить предложения и выбрать нужную кредитку.
Данный сервис будет полезен при подборе других финансовых продуктов: кредитки для студентов, самозанятых, безработных, дебетовые карты, карты рассрочки, премиальные карты, займы, потребительские кредиты и остальные.
Что такое льготный (беспроцентный) период погашения
Это популярная льгота для привлечения клиентов. Банк предоставляет определённый срок, чтобы заемщик мог погасить долг без уплаты процентов. Но важно:
- успеть закрыть весь остаток задолженности до окончания беспроцентного периода;
- не пропускать обязательный ежемесячный платеж;
- совершать только те операции, на которые распространяется льготный период.
Именно поэтому перед использованием карты необходимо внимательно изучить условия действия грейс-периода. Может быть, опция беспроцентного погашения действует только в том случае, если владелец карты просто совершает покупки. В тот момент, когда он, допустим, снимет наличные, льгота перестанет действовать. А это значит, что банк начислит проценты с самого первого дня образования долга.
Есть кредитки с грейс-периодом на любые операции. Это переводы, обналичивание, покупки, в том числе онлайн. При наличии такого льготного периода клиенту будет доступно рефинансирование: он сможет погасить картой другие свои кредиты и не платить в итоге проценты по ним. А так как часто грейс-период является возобновляемым (после окончания первого идет второй, потом третий, далее следующий и т. д.), то пользоваться кредиткой при выполнении всех условий можно будет всегда бесплатно.
Как оформить кредитную карту без посещения банка
Сегодня открыть кредитный счет без каких-либо справок и стать владельцем кредитной карты можно в режиме онлайн за несколько минут. Это быстро, удобно и безопасно. Нужно только зайти в интернет, заполнить и подать заявку на оформление карты. Сделать необходимо 5 шагов:
- Регистрация на сайте банка и создание ЛК (Личный кабинет). Регистрация стандартная: нужно ввести имя, фамилию, придумать пароль, указать номер мобильного телефона и заключить пользовательское соглашение.
- Выбор кредитки и заполнение анкеты. Теперь следует выбрать нужную карту, внимательно изучить условия, тарифы и заполнить анкету. На это потребуется минимум времени: указывается стандартная информация:
- ФИО и дата рождения;
- адрес регистрации;
- место трудоустройства (для работающих пенсионеров);
- стаж работы;
- размер дохода.
Эти сведения нужны для оценки соответствия клиента требованиям банка и определения максимального лимита для него. После заполнения анкеты необходимо дать согласие на обработку персональных данных, отправить ее и узнать свой лимит. Далее можно переходить к заполнению самой заявки.
3. Подача заявки. В ней уже указываются данные из паспорта. Это серия, номер, когда и кем выдан, сведения о прописке. Возможно, потребуется сделать фото или сканы некоторых страниц паспорта. Онлайн-заявка рассматривается почти сразу, и в течение пары минут после обращения сотрудник банка выйдет на связь с пользователем по указанному номеру телефона. В ходе беседы подтверждается подача заявки, и уже потом банк принимает окончательное решение. В случае одобрения останется получить готовую карточку.
4. Получение готовой карты. Банк пригласит клиента в ближайшее отделение для выдачи кредитки и заключения договора. Моментальные карты уже хранятся в офисе и ждут активации. Если доступна доставка в регионе, то курьер сможет принести ее в удобное время.
- Активация кредитки. Этот шаг актуален, когда клиент выбрал доставку на дом. Вообще курьеры обычно помогают с активацией, но не всегда. Тогда придется самому активировать кредитку. Для этого следует позвонить в банк и следовать инструкциям.
При наличии других счетов в банке процесс получения кредитки заметно упрощается. В любой момент можно подать заявку в мобильном приложении без регистрации и заполнения анкеты.
В некоторых городах банками не предусмотрена доставка карт и даже нет отделений. Если карточка нужна срочно, то можно оформить себе виртуальную кредитку. На это не уйдет много времени. После одобрения банк откроет новый кредитный счет с отдельными реквизитами, но в виде пластика карты не будет. Виртуальная кредитка используется с помощью смартфона через специальное приложение или платежного стикера. При этом доступны не только покупки и переводы. Сегодня банкоматы оснащены технологией NFC, поэтому с виртуальных карт можно снимать и наличные.
85.5694 ₽
93.6087 ₽
11.8167 ₽
