Оформление кредитной карты сегодня возможно в режиме онлайн. Можно оставить заявку на сайте банка или в мобильном приложении, чтобы заказать доставку кредитки курьером. При этом никаких справок иметь не нужно. Требования к клиентам здесь лояльные: банк одобрит карту даже безработным студентам.

Главная особенность и плюс заключается в том, что идти в офис банка не требуется. Поэтому человек уже экономит время. Доставка готовой карты не займет больше нескольких дней. А в крупных городах курьер принесёт ее в течение дня. После этого кредитную карту уже можно сразу использовать: снимать деньги в любых банкоматах, оплачивать услуги, совершать покупки и переводы.

Содержание статьи:

как можно получить кредитку на дом;
кто может получить кредитку без посещения офиса банка;
какие условия использования кредитной карты;
какие документы нужно предоставить для получения кредитной карты;
как оформить кредитную карту без визита в банк;
как найти лучшие предложения на рынке кредитования России;
вопросы и ответы.

Как можно получить кредитку на дом

Способ оформления зависит от ситуации и условий компании. У действующих клиентов какого-либо банка есть возможность бесплатно открывать новые счета помощью телефона в приложении или через онлайн-банк. Достаточно зайти в Личный кабинет, выбрать карту и отправить заявку на выпуск. Обычно банк принимает решение в течение нескольких минут, после чего останется дождаться изготовления карты и забрать ее.

Готовые моментальные карты уже есть в офисах банков. Поэтому получить ее и начать пользоваться можно уже в день обращения. Часто банки предлагают доставку на дом курьером. Представитель организации посетит клиента для заключения договора, передачи и активации карты. Если в регионе не предусмотрена работа курьеров, то карту после одобрения доставят в офис ближайшего отделения. А некоторые банки готовы отправить пластик в любое место по почте.

Выбрать можно любые виды карт. Есть не только моментальные, но также именные и даже премиальные кредитки. Просто ждать доставки при их выборе придется немного дольше. А для тех, кому карта нужна срочно, существует виртуальная кредитка.

У виртуальных банковских карт нет физических носителей, но имеются все необходимые реквизиты. Новый кредитный счет открывается в личном кабинете, а использование самой карты возможно за счет технологии «pay». Проще говоря, это бесконтактная оплата. Образ кредитки хранится в специальном приложении для смартфона. Для совершения оплаты достаточно поднести устройство к терминалу.

Для владельца виртуальной карты будут доступны все те же операции: переводы денежных средств, покупки в магазинах, в интернете. При наличии интегрированной в банкомат pay-технологии у держателя электронной карты будет возможность снимать наличные. Сегодня многие банки выпускают виртуальные карты вместе с платежным стикером, которым удобно оплачивать покупки без телефона.

Если же человек не является клиентом банка, то он все равно может получить кредитку без посещения офиса. Необходимо зайти в интернет, найти сайт нужного банка и зарегистрироваться. Все, что останется сделать потом, – это изучить тарифы разных карт, выбрать подходящую, заполнить анкету и подать заявку. После быстрого рассмотрения банк предложит заключить соглашение и отправит карту клиенту.

Кто может получить кредитку без посещения офиса банка

Получить кредитную карту без отказа на дом может практически любой человек, в том числе и тот, кто официально не работает. Поэтому банки без проблем принимают заявки от пенсионеров, самозанятых, ИП и других представителей бизнеса, у которых по понятным причинам нет справки о доходах от работодателя.

Но общие требования все же есть, а именно:

— возраст не менее 18 лет;

— постоянная регистрация;

— наличие гражданства РФ.

Кредитная карта без посещения офиса банка доступна людям и с плохой кредитной историей. Даже если у кого уже есть кредит с просрочками, то он все равно сможет получить карту.

Какие условия использования кредитной карты

Стандартные условия:

полная стоимость: от 0%, если банк предлагает льготный период погашения, до 70% и более;
обязательный минимальный платеж: его размер составляет примерно 5-10% от текущей задолженности + проценты за прошедший расчетный период (обычно это месяц);
максимальный лимит: до 100 тыс. руб. и более.
срок действия: до 10 лет.

Банк предоставляет определенный лимит – сумма, которую клиент сможет потратить с карты. Это уже одобренный кредит, но использовать деньги сразу владелец карты не обязан. На максимальный лимит влияет кредитный рейтинг и уровень заработка. Чем они выше, тем больше денег будет доступно.

Да, подтверждение дохода с места работы не требуется. Но если предоставить справку, то можно будет рассчитывать на большой лимит. По картам класса «премиум» он иногда превышает 1 млн рублей.

Начисление процентов начинается только с момента образования долга. И лишь за те дни, пока он был открыт. Например, есть карта со ставкой 36% годовых. Владелец оплатил покупку в размере 500 руб., а течение следующего дня он погасил эту задолженность. За это время будет начислено всего 50 копеек.

Не стоит забывать, что ежемесячно нужно совершать обязательный минимальный платеж. Для этого дается определенный срок – примерно 10-15 дней после окончания каждого расчетного периода. В случае просрочки платежа начисляется неустойка. Также пострадает кредитная история заемщика.

Какие документы нужно предоставить для получения кредитной карты

Собирать пакет документов практически не понадобится. Для получения кредитной карты без посещения офиса банка нужен только действующий номер телефона и паспорт гражданина РФ. Хотя у каждого банка свои правила, и некоторые выдают карты по двум документам. Т. е. потребуется указать не только данные из паспорта, но еще, допустим, из СНИСЛ или ИНН.

Больше никаких бумаг банк не просит. Ни справку о доходах, ни военный билет, ни водительские права.

Как оформить кредитную карту без визита в банк

Необходимо только зайти на сайт банка и открыть Личный кабинет. Трудностей это не вызовет, так как регистрация стандартная: указывается ФИО, номер телефона для подтверждения действия, электронная почта, адрес проживания и дата рождения. После создания ЛК можно выбирать кредитную карту и переходить к оформлению.

Потребуется заполнить небольшую анкету, где указывается пол, семейное положение, образование, стаж работы, уровень дохода и т. д. Сведения нужны, чтобы банк смог определить максимальную сумму лимита по кредитной карте.

После уже заполняется сама онлайн-заявка. Тут потребуется указать паспортные данные: номер, серия, место рождения. Возможно, еще нужно быть прикрепить фото главной страницы и отметки о регистрации. На обработку заявки уйдет менее 1 часа. После чего пользователю в ЛК или по телефону сообщат, что карта отправлена курьером, либо ее следует получить в офисе банка.

У лиц, кто имеет активные счета в банке (например, дебетовые карты, вклады, «зарплатный» счет), могут оформить кредитку намного быстрее, так как сведения о клиенте у кредитора уже есть. Там просто выбирается карта и подтверждается оформление путем ввода кода из СМС. Сделать это можно сразу в мобильном приложении без регистрации на сайте банка и создания личного кабинета. Также в приложении можно быстро оформить и виртуальную кредитную карту.

Как найти лучшие предложения на рынке кредитования России

У оформления кредитной карты онлайн есть уникальные преимущества. Во-первых, это возможность получить кредитку, если в городе нет отделений нужного банка. Во-вторых, можно изучить максимальное число разных предложений и выбрать именно ту карту, чьи условия больше подходят заемщику.

Но найти самые выгодные карты не так просто, ведь банков в стране много. При подборе необходимо учесть:

— какая действует процентная ставка;

— максимальный кредитный лимит;

— есть ли льготный период;

— комиссии за снятие наличных и переводы;

— есть ли бонусы;

— какая валюта доступна (можно открыть счет в рублях, юанях и др. валютах);

— дополнительные издержки (плата за обслуживание, информирование по СМС и т. д.);

— какая действует платежная система (на данный момент можно получить карту российской системы «Мир» и китайской UnionPay, так как продукты Visa и MasterCard не выпускаются).

Важная информация: перед тем как сделать выбор, требуется как можно подробнее изучить отзывы о карте и убедиться, что у банка есть лицензия, а политика конфиденциальности сайта полностью обеспечивает безопасность персональных данных пользователя.

Упросить процесс поиска помогут специальные сервисы по подбору финансовых продуктов. У них собраны все популярные и проверенные кредитки. Пользователь только указывает параметры (ставка, срок действия, лимит, дополнительные опции и т. д.) нужной карты, и сервис покажет список всех подходящих вариантов. Так можно будет быстро сравнить все предложения и выбрать карту, по которой низкая процентная ставка и выгодные бонусы.

Такой сервис еще полезен при поиске других финансовых продуктов: ипотека, кредит под залог недвижимости или ПТС авто, автокредиты, потребительские займы, страхование, рефинансирование.

Вопросы и ответы

Как узнать максимальный лимит по карте?

Лимит для всех заемщиков индивидуальный. Сумма зависит от репутации клиента, состояния кредитной истории, показателя долговой нагрузки, дохода и т. д. Можно использовать специальный кредитный калькулятор на сайте банка. В нем указывается сумма ежемесячного заработка, а потом система сама рассчитает примерный лимит по кредитной карте.

Что такое беспроцентный (льготный) период погашения по карте?

Многие банки сегодня предоставляют карты с беспроцентным периодом погашения. Обычно он длится первые несколько месяцев с момента получения карты. Но бывают и другие условия: возобновляемый период, который начинается заново после полного погашения долга. Либо постоянный, когда отсчет идет с начала каждого месяца. Но смысл везде один: у заемщика есть право успеть вернуть деньги и не платить начисленные проценты. Одни банки требует погасить весь текущий долг. Другие распространяют беспроцентный период на каждую операцию по-отдельности. Фактически за пользование деньгами банка клиент может вообще не платить. Получается, что это рассрочка, а не кредит. Просто важно всегда следить за выписками, чтобы не пропустить пополнение счета для погашения долга. Только требуется знать, что льготный период редко распространяется на переводы и обналичивание. Обычно это только покупки. Т. е. если владелец кредитной карты снимет деньги в банкомате, то после выдачи наличных беспроцентный период перестанет действовать. А это значит, что банк начислит проценты за все дни до этого, если была открыта задолженность.

Какие акции и программы лояльности предлагают банки?

Самая популярная программа – кэшбэк. После оплаты товаров и услуг обратно на счет карты возвращается определенная сумма денег. Часто встречается повышенный кешбэк в отдельных категориях или у партнеров банка. Возврат иногда превышает 10% от потраченной с карты суммы.Разновидность кешбэка – накопление милей. Подразумевается повышенный возврат за траты во время путешествий. Заемщик тратит деньги и накапливает баллы – «мили». Потом милями можно расплачиваться за авиабилеты, оплату отелей и т. д. Многие банки предлагают вместе с кредитным счетом открыть накопительный. Его можно пополнить собственными деньгами и получать проценты на остаток.