Карты рассрочки

Сегодня в России можно оформить не только дебетовые и кредитные карты. Есть банковские продукты с опцией рассрочки, когда можно пользоваться карточкой и не платить проценты.

Содержание статьи:

• Чем карта рассрочки отличается от других.
• Особенности карт рассрочки.
• Условия по картам рассрочки.
• Три лучшие карты рассрочки на 2024 год.
• Как получить карту рассрочки онлайн.
• Ответы на частные вопросы.

Чем карта рассрочки отличается от других

Дебетовые карты нужны для хранения собственных денег. Например, есть возможность открыть «зарплатный» счет и заказать дебетовую карту для работы. А после при необходимости снимать деньги в банкоматах, совершать переводы, покупки и другие финансовые операции.

Кредитка предназначена для использования средств банка. Т. е. он сначала определяет максимальный кредитный лимит, а клиент сможет в рамках одобренной суммы использовать деньги для снятия наличных, покупок и т. д. Когда человек тратит средства с кредитки, он фактически берет у банка краткосрочный кредит на небольшую сумму. Поэтому нужно будет  в установленный срок вернуть весь размер задолженности вместе с процентами.

Банк может предложить льготный (беспроцентный) период погашения, длящийся обычно несколько месяцев. В это время заемщикам позволяется погасить долг без уплаты процентов.

Карта рассрочки работает по аналогии с кредиткой. Также есть отдельный счет с одобренным лимитом, и у владельца будет возможность тратить деньги банка на свои потребительские цели. Главное отличие в том, что в случае с рассрочкой начисление процентов не предусмотрено. Такой карточкой клиент сможет оплачивать товары в магазинах и услуги в любых других торговых точках без переплат.  

Особенности карт рассрочки

Главная особенность, как уже понятно, заключаются в том, что при наличии такой карты пользоваться деньгами банка можно бесплатно. Карточка предназначена для быстрых платежей, не отходя от кассы. Для оформления рассрочки ничего делать не требуется: достаточно просто оплатить покупку через терминал.

Преимущества карты рассрочки понятны, но есть тут свои особенности.

Во-первых, рассрочка действует только при покупках у партнеров банка. Во-вторых, у каждого партнера могут отличаться условия рассрочки, к примеру, срок погашения. В-третьих, карта не будет работать, если переводить деньги с нее на другие счета или обналичивать средства.

Чтобы опция работала, нужно узнать список партнеров. По каждой карте их перечень будет отличаться. Также важно внимательно следить за выписками, чтобы не пропустить платеж, т. к. условия по рассрочке в разных магазинах тоже могут быть разными.

Особенности карт рассрочки:

— можно хранить на счете свои деньги;

— возможность в любой момент оплатить товар у партнеров банка и не платить проценты;

— единственная валюта – российский рубль;

— некоторые банки позволяют снимать наличные, но тогда будет большая комиссия;

— часто предлагаются бонусы, акции, скидки и другие программы лояльности для привлечения новых клиентов.

Важная информация: компании выпускают карты рассрочки в качестве отдельного продукта. Но некоторые банки предлагают кредитные карты, по которым в рамках акции также действует рассрочка. Фактически это кредитки. Но люди, имеющие такие карты, могут в мобильном приложении подключить услугу рассрочки.

Условия по картам рассрочки

Уже ясно, что карта рассрочки – это, по сути, кредитка, но со своими особенностями. Поэтому будут условия использования карточки. А именно:

• Облуживание. Платить за выпуск и обслуживание карты рассрочки требуется не всегда, но иногда условия подразумевают плату.
• Минимальный платеж. Да, проценты платить не требуется. Но забывать про обязательный ежемесячный платеж не стоит. Обычный кредит, допустим, ипотека погашается равными частями. Платеж по кредитной карте, как правило, равен 5-15% от суммы текущего долга каждый расчетный период. Т. е. часть долга требуется ежемесячно погашать. Если не вносить минимальный платеж, то будут большие штрафы за просрочку.
• Плата за уведомления. Обычно это низкая комиссия – не больше 100 руб. в месяц. Либо банк вообще не берет плату.

Перед тем, как взять карту рассрочки, обязательно необходимо изучить условия использования. Сама же карта доступна практически всем.

Стандартные требования к клиентам:

— постоянная регистрация;

— возраст – не менее 18 лет;

— гражданство РФ.

Карта рассрочки будет доступна для студентов без дохода, так как оформляется без каких-либо справок. Пенсионерам также можно получить карточку, потому что банки готовы одобрить ее для лиц старше 65 лет.  Даже люди с испорченной кредитной историей имеют шансы оформить карту рассрочки.

Три лучшие карты рассрочки на 2024 год

Самые выгодные предложения карт рассрочки в РФ:

1. «Совкомбанк» – карта рассрочки «Халва»

Возможность оформить рассрочку на 24 месяца. Карта является самой выгодной, так как рассрочка предоставляется бесплатно. Но важно учитывать, что услуга действует только у партнеров. Список таковых превышает 250 000 компаний.

Среди бонусов можно выделить начисление процентов на остаток и выгодный кешбэк до 10% от потраченной суммы с карты. Т. е. клиент не только не платит проценты банку, но еще и выходит в плюс за счет возврата бонусами.

2. «Тинькофф Платинум»

Это кредитка, но есть дополнительная услуга рассрочки. Можно приобрести товар в любых категориях и подключить рассрочку на срок до 365 дней. Услуга подключается в мобильном приложении после уплаты единовременной комиссии. Но если кредитка используется при оплате товаров у партнеров банка, то услуга будет бесплатной. За остальные совершенные покупки взимается комиссия.

Карта отличается выгодными бонусами – начисляется повышенный кешбэк в маркетплейсах достигает 30%. С подпиской Tinkoff Pro можно снимать деньги без комиссии. А также есть рефинансирование: клиент сможет за счет кредитки погасить другие кредиты и займы без процентной переплаты.

Но стоит помнить, что это в первую очередь кредитная карта. Если не оформлять рассрочку отдельно, то будет действовать процентная ставка – до 69.9% годовых.

3. ВТБ – «Карта возможностей»

Это тоже кредитная карта с опцией рассрочки со следующими условиями:

• Большой лимит – до 1 млн руб.
• Рассрочка на срок до 12 месяцев.
• Комиссия за услугу – от 60 руб.

Чтобы программа действовала, нужно совершить покупку от 1 000 руб. и в течение 30 дней успеть подключить рассрочку в личном кабинете ВТБ. Стоимость услуги – количество месяцев, умноженное на 2%. Опция не будет доступна при обналичивании и переводах.

Рассрочка оформляется на каждую покупку. К примеру, если купить товар в двух магазинах, то потребуется подключать услугу отдельно. И погашается задолженность потом ежемесячно без учета основного долга по кредитке. Чтобы не запутаться, рекомендуется использовать специальный калькулятор на сайте ВТБ.

Также есть кэшбэк – до 20% в рублях на разные покупки. За счет бонуса клиент получает возможность покупать товары дешевле. Из-за такой скидки нивелируются комиссии за рассрочку.

Это не все предложения. Чтобы подобрать наиболее подходящее, следует как можно подробнее изучить максимум вариантов, условия, тарифы и отзывы.

Как получить карту рассрочки онлайн

Первые шаги, которые нужно сделать, – изучить виды карты и тарифы. Важно определиться с тем, какая нужна карта: рассрочки или кредитка. Второй вариант тоже может подразумевать рассрочку. Т. е. необязательно оформлять две карты, так как и одна может выполнять две функции.

Платежная система также имеет значение. Самые популярные карты – «Мир». Продукты этой российской системы поддерживают отечественные Pay-сервисы, через которые удобно пользоваться картой с помощью смартфона. Есть также карты Visa и MasterCard, но у них ограниченные функции.

Следующий шаг – подача заявки. Стать владельцем карты рассрочки возможно без посещения банка. На данный момент банки принимают заявки даже в сети интернет. Открытие счета и оформление карточки проходит на официальном сайте организации в течение нескольких минут. Нужно просто заполнить анкету и подать заявку на соответствующей странице. И никакие дополнительные документы не требуются – только паспорт.

В заявке должно быть указано:

— ФИО;

— дата рождения;

— адрес регистрации;

— контакты заявителя: телефон, электронная почта;

— данные из паспорта.

В конце останется дать согласие на обработку персональных данных и подтвердить отправку заявки. Решение будет принято максимально быстро. Далее сотрудник банка выйдет на связь для уточнения всех нюансов и условий оформления карты. Здесь остается выбрать способ получения готовой карты: в ближайшем офисе банка или доставкой на дом. Если выбрать второй вариант, то курьер принесет карточку на указанный адрес и поможет с активацией. Останется только подписать договор и начать пользоваться продуктом.

Время получения зависит от того, в какой город, заказана доставка. Не в каждом регионе предусмотрена услуга. Возможно придется подождать несколько дней, пока карту доставят. Но в крупных городах, к примеру, в Москве курьеры приносят моментальные карты практически сразу после одобрения. Если доставка на дом не предусмотрена, то получить готовую карту можно будет, посетив отделение банка.