Прогрессивная молодежь сегодня активно пользуется финансовыми услугами, в том числе и кредитными картами. Банки пошли в ногу со временем и стали предлагать так называемые молодежные кредитки, которые отличаются доступностью и выгодными бонусами.
Содержание статьи:
Особенности молодежных кредитных карт
Сама суть кредитных карт не меняется в зависимости от статуса клиентов. Это счет, где хранится одобренная банком сумма денежных средств, которые владелец может тратить на свои потребительские цели. Например, снятие наличных, покупки в магазинах, оплата услуг и т. д. Но именно у молодежных карт есть свои особенности и преимущества.
Требования к потенциальным клиентам и необходимые документы
Главная особенность в том, что стать владельцем молодежной карты можно уже с 18 лет. Иногда минимальный возраст составляет 21 год. Другие требования:
— паспорт гражданина РФ;
— постоянная либо временная регистрация.
Так как подтверждение дохода обычно не требуется, то никаких справок с места работы для получения кредитки предоставлять не нужно. Низкий кредитный рейтинг также не является причиной для отказа, т. е. у лиц с просрочками при выполнении других долговых обязательств и плохой кредитной историей будут высокие шансы получить кредитку.
Возможность использования с помощью мобильного телефона
Молодые люди активно пользуются смартфонами. Если телефон оснащен NFC, то можно будет скачать и установить мобильное приложение и прикрепить к нему реквизиты кредитки. Это обеспечит удобное использование карты бесконтактным способом. Например, через Mir Pay и СБПэй возможна оплата товаров и услуг даже без наличия кредитки.
Бонусы, акции и другие программы лояльности
Кешбэк рублями – самый распространённый бонус: после покупок картой можно возвращать обратно на свой счет часть потраченных денег. Еще есть возможность накапливать баллы (например, «мили» за траты во время путешествий) и использовать потом их для получения скидки на товары партнеров банка.
По кредиткам предлагаются и более выгодные бонусы – повышенный кэшбэк в специальных категориях, которые пользуются большим спросом у молодых людей. Это маркетплейсы, кино, такси, общественный транспорт, кафе, фаст-фуд, магазины одежды и т. д. За траты в отдельных категориях можно получать не стандартный возврат в размере 1-2%, а до 30% и более.
Льготный период погашения без процентов
Беспроцентный период сегодня предлагают почти все популярные банки. Это срок, в течение которого нет начисления процентов при условии своевременного погашения долга. У заемщика будет возможность пользоваться картой и ничего не платить. Только важно не пропускать каждый месяц обязательный минимальный платеж и успеть погасить остаток задолженности до окончания грейс-периода.
Вообще следует узнать все условия действия льготного периода. Банк не начисляет проценты только при их выполнении. В ином случае льгота не будет работать.
Условия использования кредитных карт для студентов
При выборе кредитной карты необходимо ориентироваться не только на бонусы. Предельно важно как можно подробнее изучить все тарифы. А именно:
- полная стоимость кредита;
- максимальный кредитный лимит;
- плата за выпуск, обслуживание, уведомления;
- комиссия за снятие наличных;
- комиссия за переводы на другие счета и приравненные к ним операции;
- размер минимального ежемесячного платежа.
Клиент сможет использовать деньги с карты в рамках установленного лимита, который определяется после проверки платежеспособности, т. е. размера зарплаты или иного дохода. Кредитку можно получить безработным, но и лимит тогда будет небольшой. Чтобы увеличить шансы на одобрение крупного лимита, рекомендуется подтвердить платежеспособность. И справку о доходах для этого иметь необязательно. Если есть «зарплатный» счет в банке, то подойдет просто выписка.
Полная стоимость может быть больше 50% годовых в зависимости от условий конкретного банка, однако за счет льготного периода можно ничего не платить банку. Но могут быть комиссии при снятии наличных, переводах и онлайн-покупках. Также банком может предусматриваться плата за выпуск карты, обслуживание счета, мобильный банк, информирование по SMS, подписки и т. д.
Стоит сказать, что среди всех продуктов всегда можно найти кредитку с лояльными условиями: обслуживание бесплатно, низкая процентная ставка и комиссии, нет платы за дополнительные услуги. А при наличии льготного периода погашения использовать кредитную карту можно будет вообще с минимальными издержками.
Самые лучшие молодежные кредитки финансовых организаций России
Многие банки страны предлагают молодым людям от 18 лет оформить кредитные карты. Условия, тарифы, бонусные программы везде отличаются. Но можно выделить самые популярные карточки.
Топ-5 молодежных кредиток:
- Т-Банк – кредитка «Платинум». Особенности:
- кредитный лимит – до 1 млн ₽;
- рассрочка – до 12 мес. на покупки при подключении услуги в мобильном приложении;
- бесплатная подписка Pro первый месяц после выдачи карты.
- ВТБ – кредитная «Карта возможностей». Особенности:
- рефинансирование других кредитов картой на срок до 200 дней;
- процентная ставка – от 9.9%;
- платежный стикер в подарок.
- Сбербанк – «СберКарта». Особенности:
- беспроцентный период – до 120 дней;
- бесплатное обслуживание и выпуск;
- бонусы за покупки у партнеров – до 30%.
- Альфа-Банк – кредитная карта с суперкэшбэком. Особенности:
- грейс-период – 60 дней на любые операции;
- бесплатное снятие наличных до 50 тыс. ₽ каждый месяц;
- суперкешбэк в случайной категории – до 100%.
- Премиальная карта от Газпромбанка. Особенности:
- большой кредитный лимит – до 3 млн ₽;
- бесплатное обслуживание первые 30 дней;
- обналичивание до 100 тыс. ₽ без комиссии.
Также выгодные кредитные карты для молодежи предлагают другие банки: Открытие, МТС Банк, Почта Банк, Совкомбанк, Кредит Европа Банк, Ак Барс Банк и т. д.
Как выбрать кредитную карту для молодежи
На отечественном рынке кредитования много разных предложений. Чтобы выбрать максимально подходящую кредитку, придется рассмотреть все варианты, что практически нереально. Но в интернете есть специальные сервисы, на порядок упрощающие подбор кредитных карт. Требуется лишь посетить сайт такого сервиса и пройти в раздел с кредитками. Там будут доступные и проверенные карты от надежных банков. Останется только просмотреть список, сравнить тарифы, условия грейс-периода, бонусы, изучить отзывы и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. А плюс в том, что сервис оказывает услугу подбора бесплатно.
Также подобные сервисы помогают пользователям за пару минут подобрать другие и банковские продукты: дебетовые карты, кредитки для ИП, самозанятых, пенсионеров, займы в МФО и др.
Оформление кредитной карты онлайн
Моментальные карты с гарантированным одобрением можно оформить и без обращения в банк. Достаточно зайти в интернет, заполнить и отправить заявку на сайте компании. Всего потребуется сделать 5 шагов:
- Создание Личного кабинета на сайте банка. Для этого нужно только указать ФИО и номер телефона, чтобы заключить пользовательское соглашение. Номер обычно потом выступает логином для авторизации.
- Выбор кредитки и заполнение анкеты. В каталоге можно выбрать подходящую карту и использовать кредитный калькулятор для расчета минимального ежемесячного платежа. Если условия устраивают, то следует заполнить небольшую анкету. В ней указывается основная информация о клиенте: адрес регистрации и фактического проживания, дата рождения, сведения об образовании, трудоустройстве и заработке.
- Определение максимального лимита. На основе указанных данных о получаемом доходе банк установит лимит. Поэтому, если документы о получаемом заработке есть, то лучше предоставить сведения.
- Подача заявки. После подается сама онлайн-заявка. В ней уже указываются паспортные данные пользователя. На телефон придет SMS с кодом, который следует ввести для подтверждения своих действий.
- Выбор способа получения кредитной карты. Банки, как правило, дают право выбора способа получения готовой карты. Можно заказать доставку готовой карты курьером в любой город или лично посетить отделение банка, чтобы подписать договор и забрать кредитку.
Банк принимает решение быстро: через несколько минут после обработки персональных данных он уже даст ответ. Если банк предлагает доставку, то курьер в кратчайший срок принесет карточку на дом. Часто бывает так, что доставка не предусмотрена в каком-либо регионе или населенном пункте. Если кредит нужен срочно, то можно оформить виртуальную карту.
Виртуальные кредитные карты для молодых людей
Особенность виртуальной карты в том, что это отдельный кредитный счет со своими реквизитами и одобренным лимитом. Ждать ее получения практически не потребуется: в мобильном приложении просто появится новая активная карта. В виде пластика кредитки нет, поэтому для ее использования потребуется специальный платежный стикер или приложение для мобильного телефона.
Плюс заключается в безопасности. При потере пластиковой карты есть вероятность, что кто-то ею воспользуется. А виртуальная карта пропасть не может, так как ее нет в физическом плане.
При этом будут доступны все стандартные операции. Достаточно поднести стикер/телефон к терминалу для оплаты или отсканировать QR-код. Можно будет даже снимать наличные, если банкоматы поддерживают технологию NFC.
102,34 ₽
106,54 ₽
13,99 ₽
