Кредитные карты с кэшбэком

Особой популярностью сейчас пользуются кредитные карты с начислением кэшбэка. Это самая распространенная программа лояльности для привлечения новых клиентов. Можно использовать деньги банка и получать обратно на счет часть от потраченной суммы на потребительские нужды.

Содержание статьи:

• что такое кешбэк;
• какие бывают виды кэшбэка;
• лучшие кредитные карты с кэшбэком от банков России в 2024 году;
• как выбрать подходящую кредитную карту;
• как получить кредитку без посещения банка;
• часто задаваемые вопросы.

Что такое кешбэк

Суть программы в том, что после использования кредитки банк возвращает деньги обратно клиенту. Но кэшбэк начисляется не за все свершенные операции. Не будет начисления, если:

— снимаются наличные;

— совершается переводы;

— проводится рефинансирование.

Проще говоря, только оплата товаров и услуг. Можно получать кэшбек рублями и баллами. В первом случае весь месяц идет накопление кешбэка, а потом общая сумма возвращается на счет карты. Если идет накопление баллов, то их потом можно тратить для получения скидки на товары организаций из числа партнеров банка.

Какие бывают виды кэшбэка

Есть обычный и повышенный кешбэк. Первый распространяется на все покупки. За каждую трату будет начисляться возврат. Но процент низкий – примерно 1-2%. Повышенные кешбэк иногда превышает 30%, но распространяется он на покупки в определенных категориях или у партнеров банка.

Встречаются следующие популярные категории:

— АЗС;

— такси и общественный транспорт;

— кафе, рестораны, фаст-фуд;

— детские товары;

— оплата мобильной связи;

— аптеки;

— кинотеатры;

— супермаркеты;

— маркетплейсы;

— услуги ЖКХ;

Проще говоря, стандартный кешбэк начисляется за покупки в любых магазинах, а повышенные – только за траты в определенных местах. Важно внимательно изучать условия, так как они отличаются у каждого банка. Обычно банк предлагает клиенту самому выбрать отдельные категории, которые ему нужны. Например, кафе и такси. Тогда человек будет получать повышенный возврат за траты в точках общепита и поездки на такси.

Если кешбэк начисляется за покупки у партнеров банка, то возврат можно будет получать лишь за траты в ограниченном числе организации. Например, за покупку топлива лишь на АЗС «Лукойл». Иногда кешбэк в отдельных категориях и у партнеров объединяется. Т. е. возврат можно получить, допустим, не просто за покупки в интернете, а конкретно в определенных маркетплейсах. 

Также стоит знать, что есть предел начисления кешбэка. Если банк установил месячный лимит, то получить больше нельзя будет независимо от того, сколько заемщик потратил с карты денег.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком от банков России в 2024 году

В стране масса разных финансовых компаний и кредитных продуктов. Самые популярные карты с кешбэком:

1. Сбербанк («СберКарта»). Кешбэк с подпиской «СберПрайм» – 1% на все покупки. До 10% – в 5 категориях.
2. ВТБ (кредитная «Карта возможностей»). Возврат в 4 категориях. Зарплатные клиенты могут выбирать дополнительные категории.
3. Альфа-Банк (кредитная карта МИР Supreme). Кешбэк 1% на все покупки либо 7% – в отдельной категории на выбор, 50% –  у партнеров, высокий возврат до 100% –  в случайной категории.
4. Газпромбанк (кредитная карта «UnionPay 180 дней»). Возврат до 50% за покупки у партнеров банка.
5. МТС (MTS CASHBACK). Кешбэк до 5% в супермаркетах, магазинах одежды, детских товаров, кафе и других категориях. Повышенный возврат до 25% у партнеров с подпиской МТС Premium.

Есть масса карт от других банков: Открытие, Совкомбанк, Тинькофф, Росбанк, Хоум Банк и др.

Как выбрать подходящую кредитную карту

Выбор бонусных карт зависит от того, где чаще всего человек совершает покупки. Например, он постоянно посещает кафе и рестораны. Тогда есть смысл оформить кредитку с повышенным кэшбэком именно в этих категориях. Если же планируется активное использование карты, то можно выбрать возврат за любые траты. Пусть процент не такой большой, но зато можно будет получать кешбэк за покупки всех товаров.

Владельцам авто больше подходят  кредитные карты с кешбэком на АЗС. Обычно предлагается повышенный возврат, если клиент оплачивает топливо на заправочных станциях компании-партнёра банка.

Любителям путешествий отлично подойдет кредитка с накоплением «милей» — баллов за траты на покупку авиабилетов. Чем чаще клиент будет совершать перелеты, тем больше можно накопить бонусов. Потом их разрешается обменивать на рубли или использовать на покупки у партнеров банка.

А иногда наличие специальных бонусных программ вообще не требуется человеку. К примеру, есть карта «А» с кешбэком на все покупки в размере 2%. Еще есть кредитка с повышенным возвратом в 10% на АЗС. Если у человека нет авто, то ему, само собой, выгоднее выбрать первую карту.

Обращать внимание требуется не только на бонусы. Важно узнать условия кредитования и как можно подробнее изучить тарифы. А именно:

• процентная ставка;
• льготный период погашения и условия его действия;
• плата за выпуск и обслуживание;
• обязательный минимальный платеж;
• размер комиссии за переводы денежных средств на другие счета;
• максимальный кредитный лимит;
• комиссия за снятие наличных в банкоматах;
• срок действия;
• платежная система;
• список доступны валют;
• другие платные услуги.

Ставка сегодня может превышать 50% годовых, однако льготный период погашения позволяет вообще платить проценты. Легко можно найти карты с бесплатным обслуживанием и без комиссий. Часто банки не берут плату за обслуживание первый год после получения карты или при условии ее регулярного использования. Комиссии также бывает низкими, когда заемщик обналичивает деньги не свыше месячного лимита и в банкоматах «своего» банка – который выпустил кредитую карту.

Поэтому необходимо изучить максимальное число банков, чтобы выбрать самую подходящую кредитную карту с выгодными бонусами.

Важная информация: на рынке кредитования очень много банковских карт, и у каждой свои преимущества. Чтобы быстро найти самую подходящую кредитку, стоит рассмотреть сервисы по подбору финансовых инструментов. Со стороны сервиса проверяется:

— тарифы и условия использования кредитки;

— политика конфиденциальности сайта банка;

— лицензия банка;

— кредитный рейтинг;

— отзывы о банке.

В базе сервиса только самые выгодные предложения. Когда он найдет все подходящие варианты, останется сравнить их, выбрать карту и перейти на сайт банк для ее оформления.  С помощью такого сервиса можно подобрать и другие продукты: дебетовые карты, займы и т. д.

Как получить кредитку без посещения банка

Сегодня у каждого есть возможность в любой момент открыть новый счет и стать владельцем кредитной карты через интернет. Заявку можно подать в режиме онлайн на сайте банка или в мобильном приложении. Просто нужно создать ЛК (Личный кабинет) и заполнить небольшую анкету.

Что указывается в анкете:

— ФИО;

— дата рождения;

— адрес проживания;

— паспортные данные;

— место работы и уровень зарплаты;

— номер мобильного телефона;

— электронная почта;

— остальные сведения, которые индивидуально запрашивает банка.

После обработки персональных данных подается уже онлайн-заявка. Плюс в том, что банк принимает решение в кратчайшее время. Через несколько минут на связь выйдет сотрудник банка, чтобы подтвердить оформление карты. Можно выбрать и способ получения. Это либо доставка в отделение банка (заключение договора и получение карты происходит в офисе), либо же доставка курьером на дом в удобное время. Многие банки бесплатно предлагают такую услугу. Доставить карточку могут практически в любой город. А в крупных населенных пунктах готовую карту доставляют в день обращения. Использовать карту можно будет сразу после выдачи.

Если кредитка потребовалась срочно, то можно без каких-либо справок заказать виртуальную карту в течение пары минут через мобильное приложение. Виртуальные карты не выпускаются в виде пластика. Просто открываются новые кредитные счета со своими реквизитами. Далее с помощью телефона можно пользоваться деньгами. Будут доступны любые операции: обналичивание через любые банкоматы, покупки, переводы.